《商業(yè)銀行法》重點(diǎn)內(nèi)容詳解

　　導(dǎo)語：商業(yè)銀行，指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和資金的金融企業(yè)，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　一、商業(yè)銀行

　　1、商業(yè)銀行，指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和資金的金融企業(yè)，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、組織形式：①有限責(zé)任公司;②股份有限公司。

　　3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

　�、儋Y產(chǎn)業(yè)務(wù)：a.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù);b.信貸業(yè)務(wù);c：投資業(yè)務(wù);d.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　�、谪�(fù)債業(yè)務(wù)：a.存款業(yè)務(wù);b.向中央銀行借款;c.發(fā)行金融債券;d.同業(yè)拆借。

　�、壑虚g業(yè)務(wù)：a.結(jié)算性中間業(yè)務(wù);b.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù);c.其他中間業(yè)務(wù)。

　�、苄庞每�業(yè)務(wù)。

　�、輫�際業(yè)務(wù)：a.外幣兌換業(yè)務(wù);b.國際貿(mào)易結(jié)算;c.解匯資金業(yè)務(wù)。

　　二、商業(yè)銀行的接管

　　1、接管的條件。

　　當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。信用危機(jī)的主要表現(xiàn)

　　為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，為原客戶和市場所普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有上述情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機(jī)。

　　2、接管的程序

　　①接管由中央銀行決定并公告。

　　②自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，接管組織的組成人員由中國人民銀行指定。

　�、郾唤庸苌虡I(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。

　�、芙庸芷谙迣脻M，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年，以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。

　　三、違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任

　　1、侵犯存款人利益應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　商業(yè)銀行有下列行為之一的，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：

　�、贌o故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的;

　�、谶`反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;

　　③非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;

　�、苓`反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。

　　2、逃脫中央銀行監(jiān)控應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　商業(yè)銀行有下列行為之一，由人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的予以沒收，并處5倍以下的罰款，可并處5萬元至50萬元的罰款。情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行可責(zé)令其停止整頓或者吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

　　(1)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款的;

　　(2)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者買賣、代理買買外匯的;

　　(3)在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)或者投資于非自用不動產(chǎn)的;

　　(4)向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

　　(5)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的

　　(6)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報表的

　　(7)拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的;

　　(8)出租、出借經(jīng)營許可證的

　　(9)未按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金的，未遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定的

　　(10)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立其分支機(jī)構(gòu)的

　　(11)違反中央銀行關(guān)于利率的規(guī)定，擅自提高或降低利率以及用其他不正當(dāng)?shù)氖侄挝�收存款和發(fā)放貸款的

　　(12)同業(yè)拆借超過期限，或者利用拆入資金用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

　　3、侵犯商業(yè)銀行權(quán)利的法律責(zé)任

　　有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴(yán)重的，將被依法追究刑事責(zé)任：

　　(1)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的;

　　(2)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的;

　　(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的

　　(4)商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收**賂，**、挪用、侵占本行資金或客戶資金，構(gòu)成犯罪的，玩忽職守的，泄漏國家秘密和商業(yè)秘密的。

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