2017年一級理財規(guī)劃師實操知識
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。接下來小編為大家編輯整理了2017年一級理財規(guī)劃師實操知識，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
關于財務自由
1.子女教育
現(xiàn)如今，子女教育是一個十分熱門的話題，相信大家對投資于子女教育的狂熱程 度絕不亞于房地產(chǎn)，幾乎已經(jīng)上升到宗教式崇拜的地步，花錢自不必說，很多家長在必要時甚至會犧牲自己的生活質量，讓子女受到最好的教育。但是，我們可以初 步計算一下，從一個孩子上幼兒園開始讀到本科，加上碩士和博士差不多需要50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄)，而這些僅僅可以維持國內基本教育的要求， 想要出國深造是不夠的。 景程教育在線
2.退休養(yǎng)老
目前養(yǎng)老需要很大一筆錢作為財務保障，這筆錢數(shù)額大小取決于3個主要因素：
第一你對退休生活的質量要求;
第二從退休到終老的時間;
第三物價上漲的速度;如果你打算55歲退休，按照上海老人平均壽命83歲計算，生活費標準按每年消耗3萬元，物價上漲速度按每年10%計算，而每年銀行 的儲蓄利率為5%，那么你到83歲時的資金需求為：F=A*(F/A，5%，28)=3*134.2=175萬
對于家庭的主要創(chuàng)收人來說，投資規(guī)劃的第一步就是為自己做好職業(yè)規(guī)劃，選擇一份符合時代趨勢的陽光職業(yè)，35歲之前投資自己是風險最低的投資，增強競爭力頗為重要，并合理適當?shù)剡M行儲蓄。35歲之后就要依靠儲蓄的本金進行投資理財 ，依靠資本利得獲取財富。
投資理財需要長期規(guī)劃，并做好配置策略，40%用于防御性品種的投資，如信托、債券;25%投資于基金市場或者不動產(chǎn);20%投資風險較高的品種如外匯、現(xiàn)貨市場、收藏品;15%用于日常準備金。
人們普遍將安全的金融 產(chǎn)品理解為能確保本金回收、利息(或收益)波動不大，能保障穩(wěn)定利息收入的產(chǎn)品。像這種保本、固定收益率的產(chǎn)品，只有銀行理財產(chǎn)品 ，但是，銀行理財產(chǎn)品的收益率大部分是低于通貨膨脹的速度，難道眼睜睜看著自己的資產(chǎn)一直在減值嗎?
投資最安全的金融產(chǎn)品并不會給你帶來安全的生活品質，利得財富投資顧問認為保護資產(chǎn)價值不受物價上漲因素的影響，選擇那些與市場利率保持聯(lián)動的產(chǎn)品，或者對基金進行長期投資都是很好的投資手段。
個人投資者參與公司債投資
個人投資者參與公司債投資主要分為直接投資和間接投資兩類。而直接投資又有兩種方式：一是參與公司債一級市場申購，二是參與公司債二級市場投資。間接投資就是投資者買入銀行、券商、基金等機構的相關理財產(chǎn)品，然后通過這些機構參與公司債的網(wǎng)下申購。
二級市場：
競價交易當日回轉
就二級市場交易而言，個人投資者目前還只能在競價交易系統(tǒng)中進行公司債買賣。公司債現(xiàn)券當日買入當日賣出，即實行T+0交易制度。
公司債券進行新質押式回購通過上證所競價系統(tǒng)進行;公司債券申報和轉回作為質押券業(yè)務通過電子平臺進行，電子平臺的交易商可代理客戶進行質押券的申報和 轉回。當日買入的公司債券可當日進行質押券申報。當日申報質押券入庫的，下一交易日可在競價系統(tǒng)進行相應的債券回購業(yè)務。當日申報轉回的質押券，下一交易 日可在競價系統(tǒng)和電子平臺賣出。景程教育在線
深交所公司債回購交易實施標準券制度的質押式回購，現(xiàn)階段與企業(yè)債、認股權證和債券分離交易的可轉換公司債券等合并計算標準券，并共用同一回購代碼和簡稱。
一級市場：
網(wǎng)上申購網(wǎng)下配售
投資者在一級市場投資公司債時，網(wǎng)上認購一般是按“時間優(yōu)先”的原則實時成交，即先進行網(wǎng)上申報的投資者的認購數(shù)量將優(yōu)先得到滿足，交易系統(tǒng)將實時確認 成交。當網(wǎng)上累計的成交數(shù)量達到網(wǎng)上發(fā)行的預設數(shù)量時，網(wǎng)上發(fā)行即結束。當網(wǎng)上發(fā)行預設數(shù)量認購不足時，剩余數(shù)量將一次性回撥至網(wǎng)下發(fā)行。
網(wǎng)上資金申購按照現(xiàn)行新股資金申購上網(wǎng)發(fā)行業(yè)務模式辦理，并實行T+3日(T日指銷售機構在規(guī)定時間受理投資人申購、贖回或其他業(yè)務申請的工作日)申購 資金解凍的資金申購上網(wǎng)定價發(fā)行流程。網(wǎng)上資金申購中，有效申購總量少于原定采取網(wǎng)上資金申購發(fā)行規(guī)模的剩余部分采用其他方式發(fā)行。理財法規(guī)劃師
網(wǎng)上分銷部分，在分銷期間內主承銷商可在設定的價格區(qū)間內或以固定價格在本所掛牌分銷。在分銷期內，深交所交易系統(tǒng)從上午9：15開始接受申購委托，按報盤申購“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則確認成交。
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