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2017年中級銀行從業(yè)資格《公司信貸》高頻考題
導語：“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。我們一起來看看相關的考試題目吧。
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
第1題 應包含項目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報告為( )。
A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告
B.銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告
C.擔保貸款貸前調(diào)查報告
D.抵押貸款貸前調(diào)查報告
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項目情況;⑤項目配套條件落實情況;⑥項目效益情況;⑦項目風險分析;⑧還款能力;⑨擔保情況;⑩銀行業(yè)金融機構收益預測;⑩結(jié)論性意見。
第2題 下列關于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是( )。
A.標的物的占有權是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權的設立不轉(zhuǎn)移抵押物的標的物的占有，而質(zhì)權的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同
B.對標的物孳息的收取權不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權人依法有權收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取
C.標的物的范圍不同：質(zhì)權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權，抵押權的標的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見
D.受償順序不同：抵押權無受償順序，而質(zhì)押權有
參考答案：D
參考解析：D項，在質(zhì)權設立的情況下，一物只能設立一個質(zhì)押權，因而沒有受償?shù)捻樞?問題。而一物可設數(shù)個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>
第3題 貸前調(diào)查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過( )的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。
A.定性模型
B.定量模型
C.定性與定量相結(jié)合
D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理
參考答案：C
參考解析：在進行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供重要依據(jù)。
第4題 ( )是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。
A.保證策略
B.保證意愿
C.保證措施
D.保證實力
參考答案：D
參考解析：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。
第5題 銀行營銷組織的主要職能不包括( )。
A.組織結(jié)構、部門與崗位設置及其相互聯(lián)系
B.根據(jù)業(yè)務活動與環(huán)境的變化，處理好各種關系
C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案
D.根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓問題
參考答案：C
參考解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設計、組織運行、人員配備三種職能。
二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)
第91題 在分析客戶財務狀況時，銀行所使用的盈利比率指標主要包括( )。
A.銷售利潤率
B.營業(yè)利潤率
C.資產(chǎn)收益率
D.凈利潤率
E.成本費用利潤率
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：在客戶財務分析中，盈利比率指標是通過計算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費用利潤率等。
第92題 關于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有( )。
A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人
B.審查人員應具有最終決策權
C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務
D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離
E.信貸審批原則上應實行集體審議機制
參考答案：A,C,E
參考解析：審貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸;②審查人員無最終決策權;③審查人員應真正成為信貸專家;④實行集體審議機制;⑤按程序?qū)徟�。D項，審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離。
第93題 商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括( )。
A.公司的市場占有率
B.產(chǎn)品特征
C.總的市場潛在的需求量
D.行業(yè)的實際銷售額
E.區(qū)域市場潛在需求量
參考答案：A,C,D,E
參考解析：市場需求預測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量;②估計區(qū)域市場潛在需求量;③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。
第94題 在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備( )條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。
A.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件
B.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力
C.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險
D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還
E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷
參考答案：A,B,C,D,E
第95題 項目組織機構主要包括( )。
A.項目宣傳機構
B.項目實施機構
C.項目經(jīng)營機構
D.項目協(xié)作機構
E.人力資源機構
參考答案：B,C,D
參考解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程;②項目經(jīng)營機構，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果;③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
第131題 項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務分析和財務分析兩大部分。( )
參考答案：B
參考解析：項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。
第132題 根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應信用狀況良好，無重大不良信用記錄;借款人應具有持續(xù)經(jīng)營能力，可以沒有可靠的還款來源。( )
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備以下條件：①借款人依法設立;②借款用途明確、合法;③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。
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