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保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展前景趨勢分析
隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)迅速得到了發(fā)展和壯大,更多的人逐漸加入了保險(xiǎn)行業(yè)。下面是小編為大家整理的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有用。
保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析
今后幾年，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)成為國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一，全國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到下行區(qū)間，保險(xiǎn)業(yè)不退反進(jìn)，這就是大大的成績。但遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不夠。根據(jù)新國十條的部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)由行業(yè)意愿上升為國家意志，保險(xiǎn)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)是在現(xiàn)代金融體系、社會(huì)保障體系、農(nóng)業(yè)保障體系、防災(zāi)減損體系、社會(huì)管理體系五大體系建設(shè)中增強(qiáng)話語權(quán)。
十三五規(guī)劃建議提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大理念，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地?服務(wù)于國家治理體系、治理能力現(xiàn)代化，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地?供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、去產(chǎn)能、降杠桿，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地?都沒有現(xiàn)成答案，需要各家公司各顯神通。簡單來說，就是合規(guī)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)在哪里?
比如，保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)運(yùn)作和政策性業(yè)務(wù)政策性之間如何平衡是個(gè)難題，但人家平安就研究出了新路子。平安保險(xiǎn)在參與大病保險(xiǎn)方面只能說是蜻蜓點(diǎn)水，但不妨礙平安把醫(yī)保一賬通作為其2017年的核心推動(dòng)工作之一，進(jìn)而圖謀整合醫(yī)療改革的大盤子。不好說堂而皇之搶占漁翁之利，只能說研究得力謀略有方。
發(fā)揮科技支撐在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)中的重要作用，說白一點(diǎn)就是保險(xiǎn)業(yè)需要更多的想象力，只有想到了，才能做得到。今后五年，精明的保險(xiǎn)公司收割弱者將會(huì)成為常態(tài)。
保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
(一)保費(fèi)收入穩(wěn)定增長，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)亮點(diǎn)
截至 2015 年 5 月，行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 11,666.41 億元，同比增長19.46%;其中產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 3,488.31億元，同比增長 12.41%;壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 8,178.04億元，同比增長 22.75%。
總體來看，由于 2011至 2013年保險(xiǎn)市場的相對(duì)低迷，2014年同期及全年的保費(fèi)同比增速有較大提升;在 2014年高基數(shù)的情況下，2015年前五個(gè)月的保費(fèi)仍保持了 20%左右的同比增長水平、并且有保持較高增速的趨勢，預(yù)計(jì) 2015年行業(yè)保費(fèi)增速仍會(huì)保持在一個(gè)理想水平。
(二)權(quán)益投資謹(jǐn)慎中保持積極，類固定收益投資渠道更加豐富
截至 2015年5月，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá) 103,054.77 億元，權(quán)益類投資占比為16.07%;該比例自 2014 年股票市場行情啟動(dòng)后一路攀升，并帶動(dòng)保險(xiǎn)公司取得了良好的投資收益，凈利潤得到大幅改善。
與此同時(shí)，降息的環(huán)境使得作為保險(xiǎn)投資主體的債券的收益在長期承壓，為應(yīng)對(duì)這一趨勢，一方面政策逐步放寬，另一方面公司也在通過投資定向增發(fā)、長期股權(quán)投資、國家戰(zhàn)略性基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、海外投資等方式提升類固定收益的投資回報(bào)水平。“其他投資”的占比在近年來有了顯著的提升，在提升險(xiǎn)資收益率 水平方面同樣發(fā)揮了重要作用。
(三)賠款支出較穩(wěn)定，費(fèi)用水平得到較好控制
從各項(xiàng)業(yè)務(wù)同比增速來看，財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)在前期承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的把控方面有所完善;同時(shí)該兩項(xiàng)業(yè)務(wù)在保費(fèi)增速方面較為平穩(wěn)，考慮到一年期產(chǎn)品理賠的時(shí)滯，預(yù)計(jì)全年賠款支出增速會(huì)略高于當(dāng)前水平、但仍保持在比較理想的范圍。
健康險(xiǎn)理賠支出增速較快，但仍保持在低于保費(fèi)增長的水平。一方面，首套重疾表在疾病保險(xiǎn)的定價(jià)經(jīng)驗(yàn)上提供了更多的指引;另一方面，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在醫(yī)療保險(xiǎn)理賠控制中與醫(yī)藥行業(yè)內(nèi)的公司合作，積極利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，提高理賠效率、降低賠付成本。
保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析
1、運(yùn)行機(jī)制市場化
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機(jī)制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進(jìn)行公平、公正、公開競爭;所有公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等垢競爭 地位;產(chǎn)品、費(fèi)率、資金、人才主要通過市場機(jī)制調(diào)節(jié)。所有這些充分體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結(jié)構(gòu)有效，市場效率逐步提高。
2、經(jīng)營方式集約化
保險(xiǎn)公司經(jīng)營 觀念轉(zhuǎn)變，樹立科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大對(duì)技術(shù)、教育和信息的投入，實(shí)現(xiàn)公司科學(xué)決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會(huì)提供價(jià)格合理、質(zhì)量優(yōu)良的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
3、政府監(jiān)管法制化
政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對(duì)穩(wěn)定的監(jiān)管模式，具備有效的監(jiān)管手段，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的制度化和透明化。政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、引導(dǎo)扶持作用得到更充分的發(fā)揮。
4、行業(yè)發(fā)展國際化
隨著越來越多的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場，外資公司在我國保險(xiǎn)市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，使國際再保險(xiǎn)市場對(duì)我國保險(xiǎn)產(chǎn)品和定價(jià)的影響力加大。隨著保險(xiǎn)公司境外融資和保險(xiǎn)、外匯資金的境外運(yùn)用，國際金融市場對(duì)我國保險(xiǎn)市場的影響越來越大。隨著我國保險(xiǎn)市場對(duì)外開放的進(jìn)一步擴(kuò)大，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)將逐步融入國際保險(xiǎn)市場，成為國際保險(xiǎn)市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營管理要更加符合國際慣例。
發(fā)展趨勢分析：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：保險(xiǎn)公司將更加注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，包括在線銷售平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用程序的開發(fā)，以提高客戶體驗(yàn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)將被廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、欺詐檢測和理賠處理等方面。
風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性：隨著各種風(fēng)險(xiǎn)的增加，保險(xiǎn)公司將更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理。這包括精確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、科技手段的應(yīng)用以及與其他行業(yè)合作來共同處理風(fēng)險(xiǎn)，例如與物聯(lián)網(wǎng)、健康科技和汽車制造商等行業(yè)的合作。
可持續(xù)發(fā)展：可持續(xù)發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)的重要發(fā)展趨勢。保險(xiǎn)公司將更加關(guān)注氣候變化、環(huán)境污染和社會(huì)責(zé)任等問題，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)和社會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。
創(chuàng)新合作模式：保險(xiǎn)公司將尋求與科技公司、金融科技初創(chuàng)企業(yè)和其他行業(yè)的合作，以共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。這種合作可以幫助保險(xiǎn)公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。
個(gè)性化定制：保險(xiǎn)公司將更注重根據(jù)每位客戶的需求提供個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并為客戶提供更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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