如何系統(tǒng)的自學(xué)理財(cái)投資
投資理財(cái)在生活中具有非常重要的意義，過度消費(fèi)是現(xiàn)在年輕人月光族的大原因，但學(xué)會(huì)理財(cái)投資也很重要。下面小編整理了自學(xué)理財(cái)投資的知識(shí)，希望對(duì)你有所幫助!
自學(xué)理財(cái)投資的方法
第一：確立正確的理財(cái)觀與方法
如何確立正確的理財(cái)觀與理財(cái)方法：把簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，當(dāng)成功來的時(shí)候，擋也擋不住，把理財(cái)當(dāng)成一種習(xí)慣;任何情況下，能不動(dòng)用積蓄，盡量不去動(dòng)用這筆錢;全面的理財(cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金計(jì)劃、消費(fèi)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃等等;理財(cái)要明確目標(biāo)，且這個(gè)目標(biāo)可量化，具有時(shí)效性。
第二：攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)
儲(chǔ)蓄形式：活期存款、定期定額方式，分別有整存整取、零存整取、存本取息定活兩用;科學(xué)存款法、階梯存款法n份n年1張利息、利率滾利法存本取息與零存整取結(jié)合;存款需注意的事項(xiàng)：自動(dòng)轉(zhuǎn)存宜多張存單，但期限不宜過長(zhǎng)。
第三：理性消費(fèi)量入為出
從零開始學(xué)理財(cái)，要知道量入為出是理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)，拒絕短期誘惑，在選擇促銷打折商品時(shí)要謹(jǐn)慎，據(jù)調(diào)查很多活動(dòng)商品還是有存在質(zhì)量問題，要抵抗住誘惑。學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，量入為出，因?yàn)闀?huì)花錢是一門學(xué)問，因此在購(gòu)買東西上，要買到對(duì)的產(chǎn)品，而不是買貴的。
第四：節(jié)省是理財(cái)?shù)母?/p>
節(jié)省就是合理規(guī)劃口袋里的錢，減少不必要的開支，不鋪張浪費(fèi)，把錢花在有意義、有價(jià)值的事情上。但節(jié)省不能以降低生活水平為主，不宜盲目的節(jié)省，要做到自己心中有數(shù)，按照理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行，適當(dāng)?shù)墓?jié)省，也能理出不少財(cái)。
第五：學(xué)習(xí)投資理財(cái)
個(gè)人通過樹立觀念、制定理財(cái)目標(biāo)、攢錢方法，還要學(xué)會(huì)利用這些錢來學(xué)習(xí)投資理財(cái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不斷引進(jìn)，投資者可根據(jù)自己的愛好和經(jīng)濟(jì)情況，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。小編推薦一款寶類理財(cái)產(chǎn)品-鯨魚寶，它是高收益理財(cái)產(chǎn)品，每日結(jié)息，年化收益在6%以上，零風(fēng)險(xiǎn)，一元起投，隨存隨取，靈活性非常強(qiáng)，且安全有保障，是投資理財(cái)最好的選擇。
需要謹(jǐn)慎的投資理財(cái)內(nèi)容
投資理財(cái)變成“投機(jī)虧財(cái)”
很多老百姓一提到投資理財(cái)，就認(rèn)為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個(gè)投機(jī)的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報(bào)廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結(jié)果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落，陷入困境。
投資理財(cái)變成“投機(jī)炒股”
很多老百姓還沒有安排好自己的生活開支，就把僅有的一點(diǎn)資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來的錢，親戚朋友的錢，挪用單位的公款來炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰(zhàn)勝市場(chǎng)，能靠股市致富，而且還覺得自己是在投資。結(jié)果最后虧得很慘。這是鄒濤投資法幾年來一直非常反對(duì)的。這樣的心態(tài)進(jìn)入這個(gè)還不完善，暗箱操作的中國(guó)股市，大部分不懂游戲規(guī)則的人進(jìn)入股市道最后一定會(huì)虧錢被套。
過分依賴“定投基金”
這是非常不可取的行為。很多投資者習(xí)慣性地把每月的工資去做基金定投。這是最典型的對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的投資理財(cái)?shù)膽腥诵袨��；鸬谋举|(zhì)是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點(diǎn)，如果虧了卻需要你自己扛著。
把買保險(xiǎn)當(dāng)成投資理財(cái)
最近有很多所謂的什么“投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”之類的，看上去很誘人，似乎回報(bào)很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實(shí)際上，如果你是以投資獲得分紅的'目的去買這類保險(xiǎn)，那么這種想法是很錯(cuò)誤的。
投資理財(cái)變成“買房保值”
這幾年房?jī)r(jià)大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房也害怕手中的錢貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點(diǎn)錢都?jí)涸诹朔孔由�，甚至不怕背�?fù)高額銀行貸款和每月支付利息。讓筆者很是感嘆：不出10年，手上如果有太多的房子，將變成一個(gè)燙手的山芋。
投資理財(cái)變成“買黃金保值”
很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價(jià)共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時(shí)間拉長(zhǎng)到三十年，投資黃金的年化回報(bào)僅為3.33%，與長(zhǎng)期的通脹率無大異。也許你聽到很多人說黃金的價(jià)格會(huì)飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對(duì)抗通貨膨脹的，而是用來對(duì)抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產(chǎn)生利息。當(dāng)通貨膨脹到了下半場(chǎng)的時(shí)候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會(huì)下降，價(jià)格就會(huì)下降。
按教科書理論投資理財(cái)
生活中確實(shí)也有很多投資者喜歡買一些投資理財(cái)?shù)臅鴣砜矗J(rèn)為可以從中找到投資理財(cái)?shù)拿卦E。通過圖書、雜志、網(wǎng)上的資訊來學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)是沒有問題的，但目前各種訊息充斥，很多剛剛了解投資學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)耐顿Y者很難判斷哪些方法適合自己，如果運(yùn)用了錯(cuò)誤的方法，投資時(shí)可能會(huì)適得其反。
迷信專家學(xué)者
這幾年隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通投資者開始越來越關(guān)注經(jīng)濟(jì)和投資理財(cái)。于是，各類形形色色的專家學(xué)者粉墨登場(chǎng)，有的出場(chǎng)費(fèi)到了幾萬10萬一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實(shí)際操作幫助。其實(shí)很多所謂的專家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，其作用可能還不如一個(gè)在市場(chǎng)第一線有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價(jià)值。
傻乎乎地去買銀行理財(cái)產(chǎn)品
很多銀行在通貨膨脹之際，也趁火打劫，推出各種各樣的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，以多少回報(bào)來吸引老百姓購(gòu)買。但最后老百姓會(huì)發(fā)現(xiàn)這類理財(cái)產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)銀行當(dāng)初的承諾，收益大打折扣，甚至虧損。
聽不專業(yè)的投資理財(cái)講座
這幾年，很多老百姓有了投資理財(cái)意識(shí)后，經(jīng)常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財(cái)講座等等，但這樣的免費(fèi)講座到最后，常常變成了變相的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，無形的產(chǎn)品推銷會(huì)，一些聽講座的百姓迷迷糊糊就購(gòu)買了他們的產(chǎn)品，被他們發(fā)展成了會(huì)員，其實(shí)這些產(chǎn)品可能并不適合自己。
投資理財(cái)入門小知識(shí)
1、個(gè)人投資理財(cái)選擇p2p是理財(cái)首選
對(duì)于投資者在所投資計(jì)劃時(shí)，可以將p2p理財(cái)作為最先考慮的對(duì)象，時(shí)下比較有代表性的理財(cái)模式，投資門檻僅100元，任何人都有機(jī)會(huì)參與投資。雖然目前p2p理財(cái)偶爾會(huì)出現(xiàn)跑路的情況，但大多數(shù)的平臺(tái)還是很不錯(cuò)的，例如上海一家和平安銀行有合作的永利寶，最重要的是有平安銀行的第三方資金托管，資金相對(duì)比較安全。切記不要急于購(gòu)買高收益的p2p理財(cái)產(chǎn)品，總結(jié)以前出現(xiàn)跑路平臺(tái)的情況，大多都是收益高于18%的平臺(tái)，因?yàn)椴皇撬欣碡?cái)產(chǎn)品都像永利寶那樣安全可靠的。最后，新手最好不要把全部的資金全部投入p2p理財(cái)，因?yàn)閜2p理財(cái)大多數(shù)都屬于定期，不方便隨取隨用，所以可投入百分之五十或六十即可，其他的可以選擇較為保險(xiǎn)的銀行理財(cái)，雖收益低但是足夠安全。
2、理念篇：不可或缺的理財(cái)頭腦
首先要確立好自己的目標(biāo)，不要把財(cái)富完全押在運(yùn)氣上面，更不能靠歪門邪道，一個(gè)人出生的時(shí)候貧窮，責(zé)任并不在他，當(dāng)他老的時(shí)候貧窮，就怨不得人了。下面的這些關(guān)于理財(cái)?shù)睦砟�，有的�?jīng)典有的新鮮，有了這些理念，你會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)財(cái)富和自己并不遙遠(yuǎn)。
“錢裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋”
知識(shí)就是財(cái)富，此言不謬，年輕時(shí)把錢裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋，積累財(cái)富的途徑之一就是提升自我價(jià)值，所以為知識(shí)進(jìn)行的投資是值得的，要看長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益而不是一時(shí)的付出。
“盲目貸款不如量力而行”
“能掙會(huì)花”日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。雖說貸款消費(fèi)能夠“花明天的錢圓今天的夢(mèng)”，可受還款壓力影響，有些家庭常常捉襟見肘，甚至引發(fā)家庭矛盾。對(duì)于不愿承受過大壓力的人來說，盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款也是不錯(cuò)的選擇。
“一人說了算不如夫妻AA制”
對(duì)現(xiàn)代人來說，夫妻收入有高有低，雙方屬于個(gè)人自主性的開支越來越大，因此AA制理財(cái)方式日漸被一些家庭所接受，這種理財(cái)方式能最大限度地發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾，促進(jìn)家庭和睦。
3、渠道篇：怎么實(shí)現(xiàn)“錢生錢”
“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀�，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。
最傳統(tǒng)渠道：儲(chǔ)蓄
這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。
風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券
國(guó)內(nèi)債券種類有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買金融債。國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說國(guó)債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購(gòu)買國(guó)債的熱情很高，可以說國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。
保障性投資：保險(xiǎn)保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。
專家理財(cái)：投資基金、信托
與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性�；疬m合長(zhǎng)期投資。
高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票
這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，就目前我國(guó)的股市而言，一般至少可以獲得25%甚至幾倍、幾十倍、上百倍的效益，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。
實(shí)實(shí)在在的投資：收藏
這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識(shí)，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>
最“萬幸”投資渠道：彩票
彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎(jiǎng)，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。
4、方法篇：理財(cái)能手起步
說到理財(cái)?shù)姆椒�，本�?yīng)是仁者見仁智者見智，但是對(duì)于很多剛剛開始理財(cái)?shù)娜腴T者，有些方法非常方便實(shí)用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。
認(rèn)清自己
要想理好財(cái)，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)?哪些是固定財(cái)產(chǎn)?流動(dòng)資本有多少?所需還的債務(wù)又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時(shí)的總收入是多少?平時(shí)的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?
如果您對(duì)上面問題思考清楚了，才能認(rèn)清自己的情況，從而不至于過于盲目。
三大準(zhǔn)備
在開始理財(cái)之前，您還要做好充分準(zhǔn)備，資金、知識(shí)和心理三方面的準(zhǔn)備工作不可或缺。
資金準(zhǔn)備指的是您要準(zhǔn)備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個(gè)人流動(dòng)性資金。然后是知識(shí)上的準(zhǔn)備，應(yīng)該熟悉和掌握理財(cái)投資基本知識(shí)和基本操作技能。心理上的準(zhǔn)備也很重要，您要對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準(zhǔn)備。
開源節(jié)流
科學(xué)理財(cái)最根本的方法就是“開源節(jié)流”，處理好個(gè)人的收入與支出。
一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴(kuò)大個(gè)人資產(chǎn)的對(duì)外投資，增加個(gè)人投資收益和資本積累。節(jié)流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費(fèi)，合理利用借貸消費(fèi)、信用消費(fèi)，建立一種現(xiàn)代的個(gè)人消費(fèi)觀念。
合理的投資理財(cái)組合
說到理財(cái)有方，一定要得法，在理財(cái)方法中有一個(gè)非常重要的就是要設(shè)計(jì)合理的理財(cái)組合，這樣才能有效地增值財(cái)富，下面的幾種組合是根據(jù)不同家庭的實(shí)際列出的，希望能給你一些實(shí)用的建議。
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購(gòu)買少量保險(xiǎn)。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者�？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。
投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專門知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。
投資“五分法”——適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
5、信息篇：關(guān)注信息增值財(cái)富
說了這么多關(guān)于理財(cái)?shù)幕纠砟詈突局R(shí)，最后還要說說剛剛?cè)腴T的投資者對(duì)于信息的獲取和判斷。
對(duì)于所有的投資者而言，理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期行為，要時(shí)刻保持對(duì)市場(chǎng)的關(guān)注，準(zhǔn)確信息的獲取對(duì)于投資者來說是非常重要的環(huán)節(jié)�，F(xiàn)在投資者很多時(shí)候會(huì)被動(dòng)地接受一些來自經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的廣告類信息，對(duì)于這些信息，投資者應(yīng)該具有更謹(jǐn)慎地判斷，多方咨詢，而理財(cái)新手們投資經(jīng)驗(yàn)不夠，對(duì)市場(chǎng)的了解還不深入，不要?jiǎng)e人一“忽悠”就盲目作決定，畢竟投資中的收益不是說說就能保證的，還要看產(chǎn)品。
在目前來看，更客觀的信息來源渠道還要算是媒體信息，財(cái)經(jīng)類報(bào)紙、雜志、電視廣播上的財(cái)經(jīng)信息以及互聯(lián)網(wǎng)上的信息都是投資者作出決策的主要參考。另外投資者也可以通過政府網(wǎng)站、上市公司年報(bào)和中期報(bào)告等獲取第一手的材料。
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