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三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)知識(shí)點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家編輯整理的三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。
以人壽保險(xiǎn)為例
保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е弧?/p>
個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е?/p>
1.增加財(cái)富
投資
稅收籌劃
2.保障財(cái)富
保險(xiǎn)
遺產(chǎn)規(guī)劃
3.給誰(shuí)保險(xiǎn)
一家之主的責(zé)任是投保他們的生命提供保障給其財(cái)務(wù)依賴者
過(guò)早死亡
過(guò)早死亡是在未償付財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)前死亡
65歲前死亡的概率
中國(guó)女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)
在公開場(chǎng)合，為維護(hù)男人的“面子”，女性通常聲稱家里大的開銷最終由男人決定，但真正在家里，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下，女性因細(xì)心、耐心等先天優(yōu)勢(shì)，而往往扮演著家庭“首席財(cái)務(wù)官”的角色。
五大特點(diǎn)
根據(jù)銀行和專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的研究和比較，五大特點(diǎn)構(gòu)成了中國(guó)家庭“首席財(cái)務(wù)官”的特質(zhì)。
注重儲(chǔ)蓄，細(xì)水長(zhǎng)流出于女性對(duì)家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日常花消猶如細(xì)水長(zhǎng)流，平時(shí)似乎看不見(jiàn)花銷累計(jì)起來(lái)卻是一個(gè)不小的數(shù)目，而且每一天、每個(gè)月都不能斷流。這決定了她們對(duì)于家庭理財(cái)最基本的看法：注重平常儲(chǔ)蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。
精打細(xì)算，注重細(xì)節(jié) 這與女性的性格特征有關(guān)，畢竟過(guò)日子總是瑣碎和長(zhǎng)久，因此，不能沒(méi)有精打細(xì)算的思維，她們?cè)诩彝ハM(fèi)(比如購(gòu)物、買菜)和投資理財(cái)(比如存款、購(gòu)買保險(xiǎn)、國(guó)債、房屋等)方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。
遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健投資 女性對(duì)于冒險(xiǎn)的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度，尤其是不那么富裕的家庭主婦，對(duì)于高收益但高風(fēng)險(xiǎn)的投資總是沒(méi)那么容易進(jìn)入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向于穩(wěn)健型投資項(xiàng)目。
量入為出，謹(jǐn)慎投資從信用卡的透支消費(fèi)中可以明顯地看出，女性出現(xiàn)透支的情況比男性小，而長(zhǎng)期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財(cái)方面，女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線。
聽(tīng)取專家意見(jiàn)，愿意委托理財(cái)也許是性格特征區(qū)別所致，銀行接觸到的理財(cái)咨詢客戶大都是女性(她們更愿意聽(tīng)取專家意見(jiàn)，容易溝通和接受建議)，而男性客戶則主要通過(guò)書面溝通(不太愿意露臉)和面對(duì)面“平等的探討”。
1、職業(yè)技能的特點(diǎn)：a、時(shí)代性 b、專業(yè)性c、層次性、4綜合性
2、職業(yè)技能的作用：a、職業(yè)技能是企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提和保證;b、職業(yè)技能關(guān)系到企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力;c、職業(yè)技能是就業(yè)的保障;d、職業(yè)技能有助于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力;e、職業(yè)技能是履行職業(yè)責(zé)任、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的手段
3、職業(yè)技能有效發(fā)揮需要職業(yè)道德保障：a、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用;b、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的發(fā)揮具有支撐作用;c、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的提高具有促進(jìn)作用
4、提高職業(yè)技能的途徑：a、腳踏實(shí)地;b、勇于進(jìn)取;c、與時(shí)俱進(jìn)
5、職業(yè)道德修養(yǎng)的重要性：a、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于職業(yè)生涯的拓展;b、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有助于職業(yè)境界的提高;c、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于個(gè)人成才
6、從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，需要注意以下幾點(diǎn)：a、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)，要端正職業(yè)態(tài)度;b、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要強(qiáng)化職業(yè)情感;c、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要注重歷練職業(yè)意志
7、文明禮讓是做人的起碼要求，也是個(gè)人道德修養(yǎng)境界和社會(huì)道德風(fēng)貌的表現(xiàn)
8、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德應(yīng)該講法治、講誠(chéng)信、講效率、講公平
9、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德內(nèi)含著為人民服務(wù)的道德要求
10、人在職場(chǎng)----敬業(yè)的重要性：a、敬業(yè)是從業(yè)人員在職場(chǎng)立足的基礎(chǔ);b、敬業(yè)是從業(yè)人員事業(yè)成功的保證;c、敬業(yè)是企業(yè)發(fā)展壯大的根本
11、敬業(yè)作為一種職業(yè)精神，是職業(yè)活動(dòng)的靈魂，是從業(yè)人員的安身立命之本
12、敬業(yè)包含四層含義：a、恪盡職守 b、勤奮努力 c、享受工作 d、精益求精
13、敬業(yè)的特征:主動(dòng)、務(wù)實(shí)、持久
14、敬業(yè)的要求：a、強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任;b、堅(jiān)守工作崗位; c、提高職業(yè)技能
15、人在職場(chǎng)----誠(chéng)信的重要性：
誠(chéng)信關(guān)系著企業(yè)的興衰：a、誠(chéng)信是企業(yè)形成持久競(jìng)爭(zhēng)力的無(wú)形資產(chǎn);b、誠(chéng)信是企業(yè)樹立良好形象的需要;c、誠(chéng)信是企業(yè)組織績(jī)效的保證
誠(chéng)信是個(gè)人職業(yè)生涯的生存力和發(fā)展力：a、遵守誠(chéng)信之規(guī)是人的社會(huì)化的需求;b、遵守誠(chéng)信之規(guī)是人們謀求職業(yè)的需求;c、遵守誠(chéng)信之規(guī)是人們職業(yè)發(fā)展的需求
16、誠(chéng)信的特征：通識(shí)性、智慧性、止損性、資質(zhì)性
17、誠(chéng)信的要求：尊重事實(shí)、真誠(chéng)不欺、講求信用、信譽(yù)至上
18、誠(chéng)信就是真實(shí)無(wú)欺，遵守約定和踐行承諾的行為
19、誠(chéng)信的本質(zhì)內(nèi)涵是真實(shí)、守諾、信任即尊重實(shí)情、有約必履、有諾必踐、言行一致、贏得信任
20、公道的特征：a、公道標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)代性 b、公道觀念的多元性 c、公道意識(shí)的社會(huì)性
國(guó)際直接投資
國(guó)際直接投資是指一個(gè)國(guó)家的企業(yè)或個(gè)人對(duì)另一國(guó)家的企業(yè)部門進(jìn)行的投資。直接投資可以取得某一企業(yè)的全部或部分管理和控制權(quán)，或直接投資新建企業(yè)。國(guó)際直接投資一般有五種方式：在國(guó)外創(chuàng)辦新企業(yè)，包括創(chuàng)辦獨(dú)資企業(yè)、設(shè)立跨國(guó)公司分支機(jī)構(gòu)及子公司：與東道國(guó)或其他國(guó)家共同投資，合作建立合營(yíng)企業(yè);投資者直接收購(gòu)現(xiàn)有的外國(guó)企業(yè)：購(gòu)買外國(guó)企業(yè)股票，達(dá)到一定比例以上的股權(quán);以投資者在國(guó)外企業(yè)投資所獲利潤(rùn)作為資本，對(duì)該企業(yè)進(jìn)行再投資。
實(shí)際中，國(guó)際直接投資主要通過(guò)兩種方式進(jìn)行，即收購(gòu)目標(biāo)市場(chǎng)的現(xiàn)有企業(yè)和設(shè)置、創(chuàng)建新企業(yè)，這兩種方式的共同之處都是跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)以股權(quán)參與的方式獲得目標(biāo)企業(yè)的控制權(quán)或參與其經(jīng)營(yíng)管理。
1)收購(gòu)目標(biāo)企業(yè)
收購(gòu)目標(biāo)企業(yè)是跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)通過(guò)一定的程序和渠道，依照東道國(guó)的法律取得東道國(guó)某現(xiàn)有企業(yè)的部分或全部所有權(quán)的行為。收購(gòu)目標(biāo)企業(yè)的結(jié)果是跨國(guó)性的企業(yè)接管或兼并。
從跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)對(duì)外國(guó)企業(yè)的收購(gòu)與被收購(gòu)者的關(guān)系來(lái)看，主要包括橫向收購(gòu)、縱向收購(gòu)、集中收購(gòu)、聯(lián)合收購(gòu)四種類型。從收購(gòu)行為的結(jié)果來(lái)看，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的收購(gòu)分為部分收購(gòu)和全部收購(gòu)兩種類型。
收購(gòu)的基本方式包括直接收購(gòu)、問(wèn)接收購(gòu)和杠桿收購(gòu)。直接收購(gòu)是收購(gòu)公司直接向目標(biāo)公司提出擁有其所有權(quán)的要求，雙方要通過(guò)一定的程序進(jìn)行磋商，共同商定條件。間接收購(gòu)是收購(gòu)公司并不向目標(biāo)公司提出收購(gòu)要求，而是通過(guò)在市場(chǎng)上收購(gòu)目標(biāo)公司已發(fā)行和流通的具有表決權(quán)的普通股票。杠桿收購(gòu)是指一家或幾家公司在銀行貸款或在金融市場(chǎng)借貸的支持下進(jìn)行的企業(yè)收購(gòu)。
2)創(chuàng)建新企業(yè)
�、倥e辦獨(dú)資企業(yè)。
由某一外國(guó)投資者依據(jù)東道國(guó)的法律，并經(jīng)東道國(guó)政府機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、全部資本為外國(guó)投資者所有的、投資者獨(dú)享企業(yè)利潤(rùn)并獨(dú)自承擔(dān)經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的、在東道國(guó)境內(nèi)設(shè)立的企業(yè)。
�、谂e辦合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。
由兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)的投資者，在選定的國(guó)家或地區(qū)投資，并按照該投資國(guó)或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來(lái)的，以營(yíng)利為目的的企業(yè)。合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)由投資人共同經(jīng)營(yíng)、共同管理，并按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧。國(guó)際上通行的合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)一般采用公司形式，其組織形式包括無(wú)限責(zé)任公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。
�、叟e辦合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)。
外國(guó)投資者和東道國(guó)融資者在簽訂合同的基礎(chǔ)上依照東道國(guó)法律共同設(shè)立的企業(yè)。它的最大特點(diǎn)是合作各方的權(quán)利、義務(wù)均由各方通過(guò)磋商在合作合同中訂明，是典型的契約式合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。
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