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2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化練習(xí)

　　個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化練習(xí)，希望對(duì)大家考試有所幫助。

2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化練習(xí)

　　多選題(請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　06年以前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的( )為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 央行票據(jù)

　　B 政策性金融債

　　C 國(guó)債

　　D 企業(yè)長(zhǎng)期融資債券

　　E 風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 2006年以前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第2題

　　在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

　　A 招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

　　B 行政分配方式

　　C 網(wǎng)上發(fā)行方式

　　D 網(wǎng)下發(fā)行方式

　　E 企業(yè)強(qiáng)制購(gòu)買

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過(guò)與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部，向廣大的社會(huì)公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過(guò)分布在一定地區(qū)的證券或銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向社會(huì)公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。

　　第3題

　　下列保險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是( )。

　　A 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

　　B 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)

　　C 醫(yī)療保險(xiǎn)

　　D 分紅型壽險(xiǎn)

　　E 工程保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 選項(xiàng)C屬于人身保險(xiǎn);選項(xiàng)D屬于投資型保險(xiǎn)。

　　第4題

　　境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。

　　A 發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向國(guó)家外匯管理局報(bào)告

　　B 協(xié)助國(guó)家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

　　C 按照規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

　　D 為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

　　E 代理客戶進(jìn)行境外投資理財(cái)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人：“除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：(一)為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶;(二)監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告;(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年;(四)按照規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào);(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況;(六)外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。”

　　第5題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

　　B 限制分配紅利和其他收入

　　C 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

　　D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　第6題

　　按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為( )。

　　A 浮動(dòng)收益類

　　B 實(shí)盤操作類

　　C 個(gè)人外匯存款類

　　D 結(jié)構(gòu)投資類

　　E 風(fēng)險(xiǎn)投資類

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可以分為浮動(dòng)收益類、實(shí)盤操作類、個(gè)人外匯存款類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。

　　第7題

　　債券的構(gòu)成要件是( )。

　　A 利率

　　B 匯率

　　C 期限

　　D 面額

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

　　第8題

　　緊急預(yù)備金的來(lái)源包括( )。

　　A 中長(zhǎng)期債券

　　B 短期定期存款

　　C 活期存款

　　D 貨幣市場(chǎng)基金

　　E 信用卡透支額度

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第9題

　　現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為( )。

　　A 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　B 管理活動(dòng)

　　C 投資活動(dòng)

　　D 籌資活動(dòng)

　　E 銷售活動(dòng)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。

　　第10題

　　個(gè)人存款包括( )。

　　A 教育儲(chǔ)蓄存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 協(xié)定存款

　　E 養(yǎng)老金存款

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 協(xié)定存款是對(duì)公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。由政府、公司、金融機(jī)構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動(dòng)能力的人按月支付的資金。

　　第11題

　　下列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A 資本利得

　　B 股息所得

　　C 利息所得

　　D 福利費(fèi)

　　E 住房公積金

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 資本利得和福利費(fèi)免征個(gè)人所得稅;住房公積金不是個(gè)人所得。

　　第12題

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A 補(bǔ)償損失

　　B 分?jǐn)倱p失

　　C 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 套期保值

　　E 獲得收益

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

　　第13題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。

　　A 對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

　　B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　E 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　第14題

　　對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其( )。

　　A 投資決策的意愿

　　B 消費(fèi)支出

　　C 對(duì)投資收益的預(yù)期

　　D 投資機(jī)會(huì)成本

　　E 從銀行獲取各種信貸的融資成本

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 利率水平的變動(dòng)會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本);影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。

　　第15題

　　債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。

　　A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B 發(fā)行者的信譽(yù)

　　C 國(guó)家法律規(guī)定

　　D 債券種類

　　E 國(guó)際貿(mào)易

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國(guó)家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。

　　第16題

　　在我國(guó)，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)( )。

　　A 必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

　　B 資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行

　　C 必須通過(guò)專用的自營(yíng)席位進(jìn)行

　　D 投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立

　　E 必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 由于自營(yíng)業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

　　第17題

　　政策性銀行的基本特征包括( )。

　　A 以營(yíng)利為目的

　　B 有獨(dú)自的法律依據(jù)

　　C 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　D 不參與信用創(chuàng)造

　　E 遵循特殊的融資原則

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植;②不以營(yíng)利為目的;③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨(dú)自的法律依據(jù);⑥不參與信用創(chuàng)造。

　　第18題

　　下列屬于年金收付形式的是( )。

　　A 分期付款賒購(gòu)

　　B 分期償還貸款

　　C 發(fā)放養(yǎng)老金

　　D 固定資產(chǎn)折舊

　　E 投資收益

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。

　　第19題

　　商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。

　　A 融資成本高

　　B 融資靈活

　　C 對(duì)利率不敏感

　　D 票據(jù)期限短

　　E 流動(dòng)性差

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無(wú)擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒(méi)有什么區(qū)別，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)�，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。

　　第20題

　　各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。

　　A 交流客戶信息

　　B 參加國(guó)際會(huì)議

　　C 復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)

　　D 互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息

　　E 大廳客戶的隱私

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 選項(xiàng)A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。

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