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2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)
2017年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進(jìn)入最后的沖刺階段，在考試來(lái)臨之際，為幫助考生們?cè)诳记白詈箅A段再上一個(gè)臺(tái)階，應(yīng)屆畢業(yè)生小編特意為考生整理銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)，希望對(duì)大家有幫助!
考點(diǎn)：72法則和有效利率的計(jì)算(★★★)
1.72法則
金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法.即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需時(shí)間。
這個(gè)法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況下.若利率太高則不適用。
2.有效利率的計(jì)算
(1)復(fù)利期間與復(fù)利期間數(shù)量。復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。
(2)有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：
EAR=[1+(r/m)]m-1
(3)連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下.
計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en
備考提示
72法則屬于新添加內(nèi)容，知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容不是很難掌握，考生需理解記憶。
考點(diǎn)：不同的客戶分類方法(★★)
1.按外在屬性分類
這通常是一種比較直觀簡(jiǎn)單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個(gè)人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此。
這種客戶分類方法簡(jiǎn)單易行，但比較粗線條，許多時(shí)候?qū)ε袛嗫蛻舻膬r(jià)值幫助不大，對(duì)客戶的需求了解也不深入。
2.按內(nèi)在屬性分類
按財(cái)富觀分類
可將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者。
這一客戶分類方法能夠讓理財(cái)師與客戶溝通時(shí)比較容易把握其在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理，從而掌握主動(dòng)、推薦合適的產(chǎn)品和服務(wù)。
按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
可將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型。
按交際風(fēng)格分類
可將客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型。
在以客戶的內(nèi)在屬性分類方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分。
3.按消費(fèi)行為分類
許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析.從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。
備考提示
考生需要熟悉不同的客戶分類方法，考生在理解此部分內(nèi)容的時(shí)候，可以嘗試自我代入，分析自己屬于哪一種類型人格，更易于理解本部分內(nèi)容。題型都可能涉及。
考點(diǎn)：貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素(★★)
貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下.經(jīng)歷一定時(shí)問(wèn)的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是指貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值.也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值。
(1)貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋?/p>
�、佻F(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)：
�、谪泿诺馁�(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低：
�、畚磥�(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。
(2)影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括：
�、贂r(shí)間。時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。
②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素.而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。
�、蹎卫蛷�(fù)利。單利以初始本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。
備考提示
內(nèi)容較簡(jiǎn)單，多選題以及判斷題出題概率較大。
考點(diǎn)：了解客戶的方法(★★★)
了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有以下幾方面：
1.開(kāi)戶資料
開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。
在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電
話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫(xiě)一份類似《客戶信息采集表》，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。
2.調(diào)查問(wèn)卷
調(diào)查問(wèn)卷是一種比較常見(jiàn)有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法.可獲得客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，以及其過(guò)往投資情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀和對(duì)未來(lái)的預(yù)期。當(dāng)然，調(diào)查問(wèn)卷也包括一些測(cè)試類問(wèn)卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用。
調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高：調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。
3.面談溝通
無(wú)論是與客戶初次見(jiàn)面.還是后續(xù)與客戶的接觸.面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。在面對(duì)面接觸中。理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要。
第一，理財(cái)師在見(jiàn)面客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等：除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。
第二.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。
第三，理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧.并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用，譬如提問(wèn)、聆聽(tīng)和肢體語(yǔ)言方面的技巧。
第四，要做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來(lái)赴約;關(guān)懷、詢問(wèn)面談中客戶提及的事情或問(wèn)題;還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。
4.電話溝通
電話溝通，是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式。其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行;但是電話溝通不能面對(duì)面、對(duì)客戶周圍環(huán)境和其肢體語(yǔ)言都毫無(wú)所知;也正因?yàn)槿绱耍娫挏贤ǖ牧鞒�、技巧就非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)、電話溝通的時(shí)點(diǎn)(什么時(shí)候打電話)和長(zhǎng)短都有很大關(guān)系。
電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今日益成為理財(cái)師加強(qiáng)與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具。
理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，注意如下幾點(diǎn)工作原則：
(1)樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性.一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。
(2)熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。理財(cái)師整天與客戶打交道，僅僅掌握一些理論知識(shí)和概念是不行的，還必須具備相關(guān)的市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶服務(wù)技能，其中溝通技能的作用首當(dāng)其沖。
(3)必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作：這樣才不至于走過(guò)場(chǎng)，理財(cái)師才能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)?yōu)橹行牡睦下纷由先�，從而失去客戶的信任和金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師專業(yè)服務(wù)的品牌形象。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
大綱要求為掌握理財(cái)師了解客戶的方法，考生需要重點(diǎn)把握本部分內(nèi)容。
備考提示
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