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銀行金融創(chuàng)新的基本原則和客戶利益保護(hù)
導(dǎo)語：銀行從業(yè)資格考試中的銀行金融創(chuàng)新的基本原則和客戶利益保護(hù)也是重要的考試內(nèi)容之一。需要學(xué)習(xí)相關(guān)知識的考生一起看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)既是維護(hù)社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展、尤其是創(chuàng)新活動正常進(jìn)行的需要。
保護(hù)方面含義
審慎盡責(zé)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)。
充分信息披露向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。
引導(dǎo)理性消費向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
客戶資產(chǎn)隔離嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。
妥善處理利益沖突公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。
客戶教育為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)買者自負(fù)的原則包含兩層意思：一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé);另一方面，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。
銀行金融創(chuàng)新的基本原則
原則名稱原則內(nèi)容
合法合規(guī)原則遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
公平競爭原則不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭
知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
成本可算原則盡可能保證創(chuàng)新成本能比較準(zhǔn)確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行經(jīng)營目標(biāo)
風(fēng)險可控原則只要是創(chuàng)新就是未曾驗證的，就存在一定的不確定性。銀行創(chuàng)新必須保證風(fēng)險可控，以保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。
信息充分披露原則銀行須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)部分充分披露
維護(hù)客戶利益原則銀行應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費者和投資者的利益。
四個“認(rèn)識”原則包括：認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的交易對手
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