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2016銀行從業(yè)資格考試《個人理財》基礎(chǔ)訓(xùn)練
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一、判斷題
1. 信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險。()
2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。()
3. 強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()
4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。 ()
5. 如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。()
6. 為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。 ()
7. 相對于1000元的確定收益而言，風(fēng)險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()
8. 一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資。()
判斷題參考答案
1 [答案]：錯 [解析]：信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。
2 [答案]：對 [解析]：
3 [答案]：錯
[解析]：半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
4 [答案]：錯 [解析]：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定量評估方法。
5 [答案]：錯
[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者。
6 [答案]：錯
[解析]：風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。
7 [答案]：對 [解析]：
8 [答案]：對 [解析]：
二、多項選擇題
1. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括()。
A.家庭基本生活支出儲備金B(yǎng).家庭意外支出儲備金
C.家庭短期債務(wù)儲備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閑置資金
2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。
A.投資目標(biāo)規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置
D.定期檢視E.動態(tài)分析調(diào)整
3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風(fēng)險報酬E.預(yù)期收益率
4. 下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大
C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值
E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)
5. 貨幣之所以具有時間價值，是因為()。
A.貨幣占用具有機(jī)會成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風(fēng)險需要補(bǔ)償D.人們偏好在未來消費E.利率變動
6. 彈性較小的理財目標(biāo)有()。
A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來購車D.父母贍養(yǎng)E.出國旅游
7. 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮()。
A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支
8. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。
A.市場風(fēng)險B.財務(wù)風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.購買力風(fēng)險
9. 下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法正確的是()。
A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)
C.理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)
D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好
E.絕對抗風(fēng)險能力隨著財富增加而增加
10. 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單
11. 處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段
12. 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂�()進(jìn)行衡量。
A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.期望收益率
多項選擇題參考答案
1 [答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。
2 [答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。
3 [答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成。
4 [答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項E說法有誤。
5 [答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時間價值的原因
(1)貨幣占用具有機(jī)會成本，因為貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。
6 [答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
7 [答案]：ABCDE
[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。
8 [答案]：ADE
[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。
9 [答案]：BDE
[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。選項AC說法有誤。
10 [答案]：ABCE[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
11 [答案]：ACD
[解析]：選項A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
12 [答案]：AD[解析]：風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
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