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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí) 推薦度：
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2017年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)

　　《個(gè)人理財(cái)》作為銀行從業(yè)資格考試的一大重點(diǎn)考察科目，它的考點(diǎn)是考生必須掌握的內(nèi)容之一。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)，歡迎學(xué)習(xí)!

2017年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)

　　銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)詳解五

　　理財(cái)價(jià)值觀

　　(一)理財(cái)價(jià)值觀的含義

　　1.概念

　　理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　價(jià)值觀因人而異，無對(duì)錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　　2.客戶理財(cái)過程中的兩種支出

　　(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　�、偃粘Ｉ罨鹃_銷

　�、谝延胸�(fù)債的本利攤還

　�、垡延斜ｋU(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

　　(二)四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購(gòu)房型和子女中心型

　　【例題】關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資保單

　　B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金

　　C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金

　　D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金

　　『正確答案』D

　　『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

　　銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)詳解六

　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　(一)影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

　　1.年齡

　　一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　2.資金的投資年限

　　一般情況下，投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

　　3.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

　　4.投資者的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　通常復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)偏好，也不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　5.學(xué)歷和知識(shí)水平

　　一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　6.財(cái)富

　　一般情況下，絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加。

　　(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　1.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類

　　(1)非常進(jìn)取型。

　　特點(diǎn)：

　　①是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士;

　�、谕顿Y對(duì)象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽;

　�、埏L(fēng)險(xiǎn)承受能力：他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　(2)溫和進(jìn)取型。

　　特點(diǎn)：

　　①個(gè)性特點(diǎn)：溫和進(jìn)取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

　�、谕顿Y對(duì)象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品。

　　(3)中庸穩(wěn)健型。

　　特點(diǎn)：

　�、賯€(gè)性特點(diǎn)：中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn);

　�、谕顿Y對(duì)象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　(4)溫和保守型。

　　特點(diǎn)：

　�、賯€(gè)性特點(diǎn)：溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

　�、谕顿Y對(duì)象：更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　(5)非常保守型。

　　特點(diǎn)：

　�、賯€(gè)性特點(diǎn)：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會(huì)負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　②投資對(duì)象：這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

　　【例題】某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A.溫和保守型

　　B.非常進(jìn)取型

　　C.非常保守型

　　D.中庸穩(wěn)健型

　　『正確答案』B

　　2.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

　　(1)評(píng)估目的

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實(shí)生話中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，他們需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評(píng)估。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以作出客觀的評(píng)估和明智的決策。

　　(2)常見的評(píng)估方法

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　　定性分析法是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評(píng)價(jià)。

　　定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　②客戶投資目標(biāo)。根據(jù)客戶的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來判斷。

　�、蹖�(duì)投資產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對(duì)不同產(chǎn)品的評(píng)價(jià)來判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

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　　第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：確定收益和不確定收益。

　　第二：最低成功概率法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇：無風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益。對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)收益同時(shí)列示五個(gè)成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

　　第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

　　如：一項(xiàng)投資有一半的可能性損失1/3資產(chǎn)，有一半可能得到一筆收益，你愿意承擔(dān)此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少。

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