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銀行從業(yè)

11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》多選題

時(shí)間:2025-03-15 15:21:34 銀行從業(yè) 我要投稿
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2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》多選題

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2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》多選題

  多選題

  1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。

  A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

  B.分?jǐn)倱p失

  C.補(bǔ)償損失

  D.融通資金

  E.套期保值

  2.制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。

  A.理賠的風(fēng)險(xiǎn)

  B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  D.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  3.下列屬于外匯市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。

  A.主體可變性

  B.商品特殊性

  C.時(shí)間連續(xù)性

  D.價(jià)格一致性

  E.空間統(tǒng)一性

  4.證券投資基金運(yùn)作流程包括( )。

  A.投資者資金匯集成基金

  B.委托托管人管理基金

  C.委托基金管理人投資運(yùn)作

  D.投資者、基金管理人、基金托管人通過(guò)基金契約方式建立信托協(xié)議

  E.基金管理人將投資收益分配給投資者

  5.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括( )。

  A.無(wú)償性

  B.強(qiáng)制性

  C.商業(yè)性

  D.非營(yíng)利性

  E.社會(huì)公平性

  6.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得( ),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

  A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

  B.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

  C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

  D.經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)

  E.從事信托投資

  7.基金可分配收益也稱基金凈收益,一般有( )。

  A.紅利再投資

  B.現(xiàn)金分紅

  C.按面額分配紅利

  D.按份額分配紅利

  E.按基金凈資產(chǎn)分配紅利

  8.對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息,如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力,客戶經(jīng)理可以通過(guò)( )的方式收集。

  A.了解客戶的投資經(jīng)歷

  B.與客戶交談

  C.從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得

  D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

  E.通過(guò)數(shù)據(jù)登記表獲得

  9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)包括( )。

  A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

  B.為客戶提供防范監(jiān)管的業(yè)務(wù)人員

  C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

  D.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

  E.其他服務(wù)人員

  10.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的( )。

  A.確定數(shù)值

  B.測(cè)算數(shù)據(jù)

  C.測(cè)算方式

  D.測(cè)算具體過(guò)程

  E.測(cè)算的主要依據(jù)

  11.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多,主要有( )。

  A.自然因素

  B.社會(huì)因素

  C.行政因素

  D.經(jīng)濟(jì)因素

  E.通貨膨脹

  12.下列關(guān)于我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說(shuō)法,正確的是( )。

  A.與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,發(fā)展歷程較短

  B.從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期

  C.在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù),尚處于起步發(fā)展階段,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善

  D.20世紀(jì)60年代到80年代,是我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

  E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

  13.下列關(guān)于年金的各種說(shuō)法,正確的有( )。

  A.簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金

  B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金

  C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

  D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金,也稱為普通年金E.以上說(shuō)法均正確

  14.《證券法》規(guī)定,禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( ),損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

  A.未經(jīng)客戶委托,擅自為客戶買賣證券

  B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

  C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

  D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

  E.為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

  15.下列表述中正確的是( )。

  A.凈現(xiàn)值是未來(lái)報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

  B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí),項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率

  C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí),現(xiàn)值指數(shù)小于l

  D.凈現(xiàn)值大于零,說(shuō)明投資方案可行

  E.只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時(shí),現(xiàn)值指數(shù)大于1

  16.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值,是因?yàn)? )。

  A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

  B.貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

  C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

  D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

  E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

  17.關(guān)于《證券法》的規(guī)定,以下說(shuō)法不正確的有( )。

  A.為上市公司出具審計(jì)報(bào)告的人員在文件公開后即可買賣該種股票

  B.依法發(fā)行的證券,法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的,在限定的期限內(nèi)不得買賣

  C.證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)

  D.證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈(zèng)送的股票

  E.持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5%的股東,應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告

  18.理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮的因素有( )。

  A.規(guī)劃所需要資金總額

  B.投資規(guī)劃的時(shí)間

  C.通貨膨脹率

  D.基本利率

  E.每月可承受的投資額

  19.下列各項(xiàng)中,符合期貨交易制度的是( )。

  A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

  B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

  C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)當(dāng)催其補(bǔ)足準(zhǔn)備金并繳納罰金

  D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

  E.實(shí)施大戶報(bào)告制度

  20.下列各項(xiàng)中,屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

  A.人壽保險(xiǎn)

  B.意外傷害保險(xiǎn)

  C.健康保險(xiǎn)

  D.信用保險(xiǎn)

  E.保證保險(xiǎn)

  參考答案及解析:

  1.ABCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失;②補(bǔ)償損失;③融通資金。

  2.CDE【解析】在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自投?蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全,或者是來(lái)自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

  3.CE【解析】空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易,因此它們之間的聯(lián)系非常緊密,形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替,形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

  4.ACDE【解析】證券投資基金運(yùn)作流程:①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運(yùn)作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過(guò)基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者。

  5.BDE【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式,以勞動(dòng)者為保障對(duì)象。政府強(qiáng)制實(shí)施,提供基本生活需要的一種保障制度,具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

  6.ABDE【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

  7.AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益,是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額;鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

  8.ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過(guò)數(shù)據(jù)登記表獲得,但對(duì)于客戶本人難以明確的信息,如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等,從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集,如與客戶交談,了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷,故選ABD。

  9.ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

  10.BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料,應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示,并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。故選BCE。

  11.ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多,主要有:①行政因素;②社會(huì)因素;③經(jīng)濟(jì)因素;④自然因素。

  12.ABCE【解析】D項(xiàng)不正確,20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。

  13.BD【解析】A項(xiàng)簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金;C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金,故選BD。

  14.ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定,禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為:違背客戶的委托為其買賣證券;不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件;挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;未經(jīng)客戶的委托,擅自為客戶買賣證券,或者假借客戶的名義買賣證券;為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣;利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;其他違背客戶真實(shí)意思表示,損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的,行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項(xiàng)中,挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為,不屬于欺詐行為。

  15.ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值,只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí),現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù),表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出,該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。

  16.ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值.是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào),因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。

  17.ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員,在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi),不得買賣該種股票;證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易,證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng);證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員,在任期或者法定限期內(nèi),不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票,也不得收受他人贈(zèng)送的股票。

  18.ABCDE【解析】理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素:規(guī)劃所需要資金總額;投資規(guī)劃的時(shí)間;通貨膨脹率;基本利率;每月可承受的投資額。

  19.ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧;會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)。

  20.ABC【解析】信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

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