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2017銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》多選題專(zhuān)練及答案
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多選題
1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了( )模塊。
A.客戶財(cái)務(wù)狀況
B.投資目標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.投資經(jīng)驗(yàn)
E.投資風(fēng)格
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下( )理財(cái)計(jì)劃?
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.固定收益理財(cái)計(jì)劃
3.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。
A.附送實(shí)物
B.抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售
C.以低于成本價(jià)銷(xiāo)售
D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折
E.附送基金份額
4.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有( )。
A.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.引起收入和財(cái)富的再分配
C.扭曲商品相對(duì)價(jià)格
D.降低資源配置效率
E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價(jià)格成反比
6.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
7.同國(guó)債相比，商業(yè)票據(jù)具有的特征是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性更大
B.流動(dòng)性更好
C.利率較低
D.流動(dòng)性更差
E.風(fēng)險(xiǎn)更小
8.從( )渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A.電視廣告
B.朋友推介
C.柜臺(tái)
D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
E.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是( )。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的最大化當(dāng)期收入
B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小，資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者
E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)
11.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元
B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元
C.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
12.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?( )
A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用
B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款
C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)
D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金
E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)
13.商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映的內(nèi)容有( )等。
A.本年度個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r
B.理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況
C.投資理財(cái)產(chǎn)品的情況
D.理財(cái)產(chǎn)品的收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益
14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )。
A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)，減少負(fù)債
B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
15.期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，按照規(guī)定期貨公司( )。
A.不得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開(kāi)展期貨投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)
D.不得從事或變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)
E.不得客戶提供融資，對(duì)外擔(dān)保
16.外匯包括( )。
A.外國(guó)紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
17.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)( )實(shí)現(xiàn)。
A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
B.居民收入
C.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期
D.資金成本
E.商品價(jià)格
18.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的對(duì)象有( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.股票
E.權(quán)證
19.目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。
A.獎(jiǎng)金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險(xiǎn)賠款
E.國(guó)債利息收入
20.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
21.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時(shí)顯失公平
C.一方以欺詐，脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
22.基金份額持有人的權(quán)利是包括( )。
A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)
C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額
D.按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)
E.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)
23.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是( )。
A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
24.《反洗錢(qián)法》對(duì)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是( )。
A.是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)
B.是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國(guó)人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序
C.是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò) 48小時(shí)
D.是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民.組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)
25.下面( )財(cái)產(chǎn)不得抵押。
A.土地所有權(quán)
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外
C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施
D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)
26.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有( )。
A.出具虛假倉(cāng)單
B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密
D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量
27.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將( )相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明
B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模
C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
D.擬銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料
E.擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料
28.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理
D.代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險(xiǎn)提示
29.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備( )條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
30.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有( )。
A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
31.一般來(lái)說(shuō)，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素包括( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
32.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些權(quán)利可以出質(zhì)?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉(cāng)單、提單
D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
33.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是( )。
A.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升
C.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降
D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系
E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置
34.古玩投資的特點(diǎn)是( )。
A.交易成本高
B.流動(dòng)性低
C.要有鑒別能力
D.價(jià)值一般波動(dòng)較大
E.投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
35.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告
B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
36.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費(fèi)
B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費(fèi)
E.境外匯回的投資收益
37.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是( )。
A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)
B.高通脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲
C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系
38.下列各項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)主體的有( )。
A.藝苑紡織有限公司
B.上海證券交易所
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)工商銀行
E.中國(guó)居民張某
39.分析理財(cái)產(chǎn)品的特性時(shí)應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?( )
A.期限性
B.流動(dòng)性
C.收益性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
E.穩(wěn)定性
40.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有( )。
A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)
C.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度
參考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保證收益理財(cái)計(jì)劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以?xún)煞N方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過(guò)收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類(lèi)型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說(shuō)，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。故選BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：①市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來(lái)利息或收益，給貨幣資金需求者帶來(lái)可能的利潤(rùn);②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的標(biāo)準(zhǔn)差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的標(biāo)準(zhǔn)差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故選BC。
7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據(jù)的收益高于國(guó)債，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，流動(dòng)性比國(guó)債更差。故選AD。
8.【答案及解析1CDE理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。故選CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據(jù)的信用度高;第五，票據(jù)的期限短;第六，票據(jù)的面額大。故選ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在：①成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入;②成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大;④成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者;⑤成長(zhǎng)型基金投資于貨幣市場(chǎng)。收入型基金投資于資本市場(chǎng)。故選ABCD。
11.【答案及解析】ABDE題中A項(xiàng)：?jiǎn)卫K值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項(xiàng)：復(fù)利終值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D項(xiàng)：復(fù)利終值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;項(xiàng)：復(fù)利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。
12.【答案及解析】BCA項(xiàng)：終值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(萬(wàn)元)
B項(xiàng)：終值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(萬(wàn)元)
C項(xiàng)：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬(wàn)元)
D項(xiàng)：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬(wàn)元)。故選BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。故選ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財(cái)理念是適度增加財(cái)富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。A選項(xiàng)理財(cái)理念為增加消費(fèi)、減少負(fù)債是青年成長(zhǎng)期的特征。E選項(xiàng)老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。故選BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類(lèi)頒發(fā)許可證。期貨公司除申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢(xún)以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)。期貨公司不得為其股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人提供融資，不得對(duì)外擔(dān)保。BCDE正確。故選BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等;③外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計(jì)值的資產(chǎn)。故選ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響。具體而言，這種影響既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)。
�、倨髽I(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場(chǎng)的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。③投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。④資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時(shí)，將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場(chǎng)的走向。故選ABCD。
18.【答案及解析】ABC貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。DE選項(xiàng)不正確。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC個(gè)人所得稅分為境內(nèi)所得和境外所得。主要包括以下11項(xiàng)內(nèi)容：①工資、薪金所得;②個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得;③對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得;④勞務(wù)報(bào)酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權(quán)使用費(fèi)所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財(cái)產(chǎn)租賃所得;⑨財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險(xiǎn)賠款、國(guó)債利息收入不在征收范圍內(nèi)。故選ABC。
20.【答案及解析】ABC根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖
建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。故選ABC。
21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權(quán)利是：①分享基金財(cái)產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn);③依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì);⑤對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán);⑥查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料;⑦對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權(quán)利。故選ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規(guī)定委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。第二十一條規(guī)定因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法。第二十二條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。第二十三條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請(qǐng)人民法院解任受托人。故選ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢(qián)法》對(duì)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是：①是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù);②是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國(guó)人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序;③是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí);④是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。故選ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財(cái)產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故選ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有十八種，其中包括ABCD項(xiàng)。故選ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明;理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模;理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明;擬銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料;擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料等相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。故選ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括：①商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理;③商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理;④代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理。故選ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE 項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上升。BCE三項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。故選AD。
32.【答案及解析】ABCDE債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的有權(quán)處分的權(quán)利：①匯
票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系;預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置。故選ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故選ABCE。
85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CD。
36.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類(lèi)手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABCD。
37.【答案及解析】ACD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌。故選ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介單位。故選ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理財(cái)產(chǎn)品的特性時(shí)應(yīng)從期限性、流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性方面分析。故選ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。故選ABCDE。
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