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2016年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)
為了幫助各位考生們更好地進行2016年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作，應(yīng)屆畢業(yè)生小編今天為大家分享以下2016年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)，希望對大家有幫助!
練習(xí)一：
1.( )是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
A.風(fēng)險管理
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險控制
D.風(fēng)險對沖
D【解析】風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。故本題選D。
2.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。
A.背書人
B.出票人
C.承兌人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。故本題選B。38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。故本題選C。
3.有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括( )。
A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度
B.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度
C.建立誠信舉報制度
D.完善約束激勵機制
D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選D。
4.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選A。
5.下列關(guān)于銀行宏觀經(jīng)濟運行環(huán)境的說法中，錯誤的是( )。
A.GDP表示的是國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長
C.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長
D.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準
B【解析】經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，B選項說法錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，A選項說法正確。經(jīng)濟增長，是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長，C選項說法正確。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準，D選項說法正確。故本題選B。
6.中國保險業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業(yè)協(xié)會成立于( )。
A.1999年12月
B.2000年5月
C.2000年8月
D.2001年2月
D【解析】中國保險業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業(yè)協(xié)會成立于2001年2月。故本題選D。
7.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。
A.本單位的財物
B.其他機構(gòu)他人的財物
C.公共財物
D.以上都對
A【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。故本題選A。
8.下列選項中的金融犯罪主體屬于特殊主體的是( )。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D.偽造、變造金融票證罪
A【解析】A選項，違法發(fā)放貸款罪的主體為特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。其他選項犯罪主體為一般主體。故本題選A。
9.公司成立的日期是( )。
A.發(fā)起人發(fā)起的日期
B.發(fā)起人提交申請的日期
C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D.公司第一天正式營業(yè)的日期
C【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記。工商行政管理機關(guān)對符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。故本題選C。
10.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的行業(yè)自律規(guī)范的是( )。
A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.《中國銀行業(yè)自律公約》
C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
D.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》
C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。C選項的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》屬于法律，不屬于自律規(guī)范。故本題選C。
11.( )是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。
A.利率渠道
B.信貸渠道
C.資產(chǎn)價格渠道
D.匯率渠道
A【解析】利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。投資和消費的增加會引起社會總需求的增加，從而導(dǎo)致總產(chǎn)出的增加。故本題選A。
12.金融風(fēng)險造成的損失不包括( )。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.非極端損失
D.極端損失
C【解析】金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。故本題選C。
13.對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口_______，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給______、需求減少，產(chǎn)品價格下降。( )
A.增加;增加
B.增加;減少
C.下降;增加
D.下降;減少
C【解析】對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。故本題選C。
14.( )，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲;物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。A.需求拉上型通貨膨脹
B.工資推進的通貨膨脹
C.利潤推進的通貨膨脹
D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
B【解析】工資推進的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲：物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。故本題選B。
練習(xí)二：
1.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中，勞動力人口是指年齡在( )具有勞動能力的人的全體。
A.14周歲以上
B.16周歲以上
C.18周歲以下
D.18周歲以上
B【解析】失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故本題選B。
2.在經(jīng)濟周期( )階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升。
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.蕭條階段
D.復(fù)蘇階段
A【解析】經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現(xiàn)為：(1)失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升。(2)市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強。(3)生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。故本題選A。
3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關(guān)系是( )。
A.正相關(guān)關(guān)系
B.負相關(guān)關(guān)系
C.平衡關(guān)系
D.無關(guān)
B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。故本題選B。
4.通貨膨脹對生產(chǎn)和流通的影響不包括( )。
A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展
B.打亂了正常的商品流通秩序
C.會出現(xiàn)商品搶購、囤積居奇等現(xiàn)象，會進一步加劇市場供需矛盾
D.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配
D【解析】D項屬于通貨膨脹對分配和消費的影響。故本題選D。
5.下列關(guān)于發(fā)行市場和流通市場的說法中，正確的是( )。
A.流通市場也稱為一級市場
B.證券發(fā)行通過公募方式進行
C.發(fā)行市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購?fù)顿Y的市場
D.發(fā)行市場也稱為二級市場，發(fā)行過程一般需要通過中間機構(gòu)即證券經(jīng)紀人辦理C【解析】A項，流通市場也稱為二級市場;B項，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行;C項敘述正確;D項，發(fā)行市場也稱為一級市場，發(fā)行過程一般需要通過中間機構(gòu)即證券經(jīng)紀人辦理。故本題選C。
6.( )，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。
7.中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。
A.辦理出口信貸和進口信貸
B.辦理對外承包工程和境外投資貸款
C.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務(wù)
D.提供對外擔保
C【解析】中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務(wù)。C項屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。故本題選C。
8.根據(jù)規(guī)定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的( )。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。
9.( )也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。
A.信用證
B.押匯
C.保理
D.福費廷
D【解析】福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。故本題選D。
10.下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是( )。
A.運用銀行的自有資金
B.不承擔或不直接承擔市場風(fēng)險
C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益
D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升
A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。
11.下列關(guān)于劃線支票的說法中，正確的是( )。
A.劃線支票只能轉(zhuǎn)賬
B.劃線支票只能取現(xiàn)
C.劃線支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以取現(xiàn)
D.劃線支票屬于廢票，不能使用
A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故本題選A。
12.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到( )萬元人民幣及以上的銀行客戶。
A.500
B.600
C.700
D.800
B【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選B。
13.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是( )。
A.企業(yè)法人角度
B.內(nèi)部管理模式
C.管理會計角度
D.銀行盈利模式
A【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故本題選A。
14.監(jiān)事會對( )負責(zé)。
A.股東大會
B.董事會
C.合規(guī)部門
D.高管層
A【解析】監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。故本題選A。
15.風(fēng)險提示要求銀行從業(yè)人員做到( )。
A.推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的需要
B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞
C.刻意回避或提供虛假信息
D.對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示
D【解析】在風(fēng)險提示中，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要。(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款。(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。
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