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理財計劃書
理財計劃書1
業(yè)務(wù)要點
我的計劃是利用手頭僅有的資金,開自己的連鎖店,經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品,利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入,大的收獲,這種店我把它改裝成一輛車,但這種車并非機(jī)動車,所以成本比較低。
產(chǎn)品及服務(wù)
首先,我要介紹的是我的消費對象,消費群體,我想應(yīng)該是很明確的,就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料,而不銷售碳酸飲料,只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外,還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,我所銷售的產(chǎn)品,全為運動中可能需要的而準(zhǔn)備。
說到服務(wù),我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師,他們將給消費者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費者得到的將會是別人無法給予的溫馨,我們主抓回頭率,爭取以一拉動十,十拉動百的銷售服務(wù)理念。
市場分析
體育館的人流量不僅僅是在體育館,而是全部參加運動的人,潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了,所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕,對于我開的店,我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大,是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的`消費欲望,引起的效果將是無法想象的。
財務(wù)分析
想想濱江區(qū)的學(xué)校,主要的學(xué)校就六所,警官學(xué)院比較特殊,就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,人流量之大,消費可觀,如果說虧損我還真的不是很在行,但我認(rèn)為虧損的可能性極小,以至于我不會去估算,但真的說虧損多少,我可以保證最多不會超過五萬人民幣,因為我投入的成本低,適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。
競爭分析
競爭我認(rèn)為是無處不在的,任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭,我想它也不會支撐很久,因為競爭,所以更有頑強(qiáng)的生命力,就像自然界的生物一樣,適者生存,不適者淘汰。其實在學(xué)校里,競爭就很多,學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近,就有一個優(yōu)勢,與小店處的比較遠(yuǎn),更主要的是便利了學(xué)生們的購買,很容易吸引人群。因為我分析過,剛剛運動過的人,處于極度疲勞,心里就有一種懶惰的暗示,所以他們往往會采取就近原則,可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店,所以我會注冊自己的商標(biāo),自己的品牌,如果別人要開類似的店,必須得到我方的同意,還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍,我們并非孤軍奮戰(zhàn),而是團(tuán)隊合作同抗戰(zhàn),商場如戰(zhàn)場,要有生存,就要有自己的武裝力量,以及專有技術(shù)等等。
業(yè)務(wù)計劃的實施
說到計劃的實施,其實過于專業(yè)了,好像有點不對口,因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃,但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略,來適用于我的連鎖店,我覺得這個圖設(shè)計的很周到,很有目的性。
管理團(tuán)隊
擁有如此多的店鋪,團(tuán)隊很重要。我就介紹我的成員,主要員工有我的店長,藥劑師,飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我,因為我想了這個計劃,思考研究了更多。要說成員各有所能,店長有相對的營銷能力,而我又的就是點子,其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,管理團(tuán)隊,我會和他們分享一切,共同前進(jìn),這樣員工才會信任你,而為你拼打"戰(zhàn)場”。
資金需求
我擁有的資金是50萬,可以說開我這種店成本不是很高,連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入,廣告的支出,聘用員工及一些零碎的費用,但資金可能還有多余。
理財計劃書2
步入大學(xué),意味著我將離開父母,到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間,父母給的生活費就變成了,他們給我的最直接,最實在的,最真誠的無言的愛的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢,打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己,對父母最基本的責(zé)任吧!
理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃!個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢了,再做個人理財,現(xiàn)在沒錢,哪來的理財可言!現(xiàn)在深深的意識到自己錯了,對自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢都得到效用的'最大化,錢盡其用。不亂花錢,買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費項目,服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分,然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中,缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費,沒有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無意中就加重了消費負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項,就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動,最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮,請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點就是:對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的,錯誤的認(rèn)識。開始時認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思,希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣,對自己的錢財有一個很好的計劃,將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出,每月可能有80塊錢的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了,可能還要借債!這就是我的消費現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,就是把目前自己擁有的錢消費好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。
伙食費,其中減少的是對奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支,主要減少了不必要的消費如飾物,社交活動等的開支。其他減少的是對衣服,化妝品的購買。
而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費,為自己的未來做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的,我可以考些證書,例如,會計從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書,將來對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來每個人都有自己的期望,我也一樣。對于未來,我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來的錢,讓自己過上幸?鞓返纳,這是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想,希望能夠美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃,如下面的表格所展示的:
理財計劃書3
今年春節(jié),老師要求我們做一個“壓歲錢消費計劃”。對于老師布置的這個任務(wù)我是既興奮又緊張,興奮的是我可以做一個以前從未做過的事情,緊張的是我不知道自己是否能完成這項任務(wù)。
今年我收到了1000元壓歲錢,對了,其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎金’呢!……這么多錢該怎么用呢?我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們,讓他們買些厚厚的羽絨服,和我們一起開心過年。用100元買輔導(dǎo)書,讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個新的書包,可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的`玩具車,剩下的500元,我準(zhǔn)備放入我的儲蓄罐里。我在想,每年都存點壓歲錢,以后會有很多用處。我在一天天長大,以后也會有更多要做的事情,這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算,就是爺爺奶奶年紀(jì)大了,身體不如以前健康了,我要存好多好多的錢,等以后過年的時候我來給爺爺奶奶買腦白金吃,這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長輩,我現(xiàn)在已經(jīng)是個小大人呢,我相信我會越來越懂事。
理財計劃書4
個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用。當(dāng)組織成一個家庭的時候,個人理財計劃書模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的`日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金,然后再制定理財規(guī)劃。
我們都知道,80后同父輩相比具有更加開放的消費思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒有太多的理財意識,即時消費和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險社會,我們作為一個社會的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個風(fēng)險社會中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書,那么當(dāng)風(fēng)險來臨的時候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來,個人理財計劃書模板就變得尤為必要。
個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個人理財計劃書模板的單位、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來、個人理財計劃書模板書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費用標(biāo)準(zhǔn)等。
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理財計劃書5
一、制定崗位職責(zé)、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程、加強(qiáng)各項制度落實工作
1、制定信用社會計、出納、儲蓄操作規(guī)程
今年,我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會計、出納工作實際,結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件,制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程,有關(guān)財務(wù)工作計劃書。在財務(wù)管理和支付結(jié)算上,優(yōu)化會計、出納操作的各個環(huán)節(jié),使各項操作統(tǒng)一口徑,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),讓信用社會計、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外,我們還著重抓一個試范點,由我們財務(wù)科牽頭,現(xiàn)場指導(dǎo),及時解決信用社在運行過程中的實際問題,待規(guī)范化之后,再組織信用社會計、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,從而,徹底統(tǒng)一會計、出納操作流程,使信用社會計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,完善獎罰制度
為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實力度,提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,切實促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),今年,我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合,加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實上的考核力度,制定出詳細(xì)的獎罰辦法,以此來有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識,確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故,促進(jìn)我縣年底各項財務(wù)管理制度的.全面落實。
3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)
為了使信用社財務(wù)管理工作更加規(guī)范、財會人員崗位職責(zé)更加明確,今年,我們財務(wù)科將依照市辦精神,制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》,職責(zé)中,對會計、儲蓄、微機(jī)、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍,規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍,同時在崗位職責(zé)中對各崗位的協(xié)同操作提出要求,以此,進(jìn)一步規(guī)范了會計操作、統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識和思想覺悟,指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高了內(nèi)勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定,繼續(xù)做好信用社各項常規(guī)檢查
1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用
信用社費用指標(biāo)及各項財務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理,直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計劃的完成。今年,我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求,認(rèn)真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標(biāo)。為此,我們財務(wù)科將著重從三方面入手:
(1)以年終決算報表數(shù)字為基礎(chǔ),認(rèn)真分析上年財務(wù)數(shù)據(jù),合理核定當(dāng)年各單位費用支出。
(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測,并結(jié)合有關(guān)金融。
理財計劃書6
迎來玉兔喜悅之時,回首20nn年工總行制定的“20nn服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20nn年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力,用專業(yè)知識贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20nn年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績:在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識,鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章
在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團(tuán)隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團(tuán)隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動,通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會,懂得了很多理財知識,對做好基金營銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點基金營銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20nn年工作中營銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作,及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,運用到實際工作中,給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的`參謀建議,與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃,主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品,我的理財工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20nn年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項工作改變,做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn),對開欲辦理財金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20nn年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張,自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時,全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點受到嘉獎。
20nn年工作業(yè)績匯報如下:一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20nn年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群,為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃書7
為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財務(wù)管理工作,我們計劃重點抓好以下幾個方面的工作:
(一)根據(jù)上級公司下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見
進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán),與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,要進(jìn)一步加強(qiáng)對科室、站所的費用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實工作,使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
(二)結(jié)合iso9000質(zhì)量認(rèn)證
當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,確保完成上級局(公司)下達(dá)的各項指標(biāo)。今年,公司已走上了良性發(fā)展的快車道,卷煙銷售與煙葉經(jīng)營質(zhì)量不斷提高,企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局(公司)貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實”的原則,全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實,在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上,千方百計研究節(jié)支,力爭完成各項任務(wù)指標(biāo)。同時,認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營工作,圍繞盤活資產(chǎn),對現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點和煙站進(jìn)行對外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶,大力回收貨款,減少資金占用,提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級公司物資采購的要求,進(jìn)一步健全物資比價采購制度。
(三)繼續(xù)開展會計從業(yè)人員的培訓(xùn)活動
進(jìn)一步搞好煙站的.基礎(chǔ)工作,提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,財務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,對財務(wù)管理的要求也越來越高。為了適應(yīng)這一要求,就必須繼續(xù)開展會計從業(yè)人員的培訓(xùn),提高會計從業(yè)人員的水平。在提高會計人員水平的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),搞好會計的基礎(chǔ)工作,為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營管理工作打下堅實的基礎(chǔ)。
總之,今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,在各科室和基層站所的配合下,按照黨委的部署和安排,認(rèn)真組織落實,取得了較好的成績。但是,來年的任務(wù)更重,壓力更大,我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動力,積極進(jìn)取,開拓創(chuàng)新,充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)!
理財計劃書8
一、保險責(zé)任:
在本保險期限內(nèi),若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義:
1、自然災(zāi)害:指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故:指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項目:固定資產(chǎn)人民幣:萬元
建筑物人民幣:萬元
1、合計保險金額:人民幣:萬元
流動資產(chǎn)人民幣:萬元
倉儲物人民幣:萬元
2、合計保險金額:人民幣萬元
四、總保險金額:人民幣萬元
五、費率:千分之一(1‰)
六、年總保費:人民幣元
七、免賠額:
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(RMB20xx元),兩者以高者為準(zhǔn)。
(二)擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款:
茲經(jīng)雙方同意,本保險擴(kuò)展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費用條款:
茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險人已繳付了保險費,本保險擴(kuò)展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費用。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款:
茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險人已繳付保險費,本保險單據(jù)擴(kuò)展承保被保險人作為承租人對本保險單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款:
本保險單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后,在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋,包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失,被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的'賠償金額,本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償,本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分,并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點:主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項理賠程序,24小時報案電話95500
配合施救工作,提供索賠幫助
“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則,我們將充分考慮被保險人的利益,使被保險人能夠得到及時、足額的補(bǔ)償,將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后,我企業(yè)將做好以下工作,以加快理賠速度,保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話***,24小時全年無休日為您服務(wù);
與被保險人共同建立理賠操作程序;
提供專人理賠通訊方式;
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度;
及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損;
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大;
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付;
理賠時效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘,本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場,并配合被保險人做好各項事故處理工作,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款;必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間,如貴司有進(jìn)一步要求,我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付,我企業(yè)在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案(48小時內(nèi))我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案,如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據(jù);
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會,并予以充分的協(xié)助;
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書,向保險企業(yè)提出書面索賠;
按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù);
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前,被保險人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費用等達(dá)成統(tǒng)一意見,避免爭議;
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理,請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M工時等事項的修理費用清單;如為外單位修理或重建,請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票;
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單;
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成,被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償,但不應(yīng)做出任何承諾,同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè),并協(xié)助我企業(yè)追償;
一旦索賠單證齊全,保險雙方就賠款金額達(dá)成一致,我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業(yè)
理財計劃書9
對于年輕的工薪族來說,積累人生第一個10萬元,通常是需要相當(dāng)毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白,其實每個月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響,關(guān)鍵就是,如何在我們還沒有隨意消費完之前,及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。
而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因為有了理財?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬元后,一直把它放在銀行里存活期,當(dāng)去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后,竟賺了7000元,對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩(wěn)健打理,那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。
積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實是不同的腦部神經(jīng),需要搜集的是不同的理財技巧,需要具備的是同樣的理財觀念。今天,與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧,同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始,盡早制定出自己的理財計劃,享受狗年的財運生活。
第一個10萬元財富積累階段
基金定投收益高于零存整取儲蓄法
或許你還沒有意識到,作為白領(lǐng)的你,當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數(shù)同事們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累,這樣的“不理財”方式,讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標(biāo)難了不少。
所以,先從你的活期存款開始吧。
據(jù)了解,目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺開通這項服務(wù),并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù),工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同。
例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,也不會造成利息損失。
“月光族”理財:零存整取
零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊,未補(bǔ)存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。
類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費用,所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”,而隨時購買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。
定期定額申購基金
定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,經(jīng)常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某只基金,跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額,以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險,長期穩(wěn)定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業(yè)知識,不必費心選定購買的時點,只需耐心一些堅持中長期持有,并且在一般情況下,基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此,它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。
定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。
銀行“月計劃”理財
一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式,年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶余額超過1萬元,就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況,并容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
第二個10萬元財富增值階段
五成穩(wěn)守,五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”
守:工作了幾年之后,或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。
首先,應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。
除存款和國債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品,如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的`收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面,它可以替代活期存款。
在保證流動性和低風(fēng)險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,管理費用也較低,轉(zhuǎn)換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。
工薪族理財方程式:策動你的第二個十萬
努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。
50%穩(wěn)守,25%穩(wěn)攻,25%強(qiáng)攻,第二個十萬!
對工薪族來說,收入有兩個來源:工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個十萬,通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積累第二個十萬,就有很多捷徑了,因為有了理財?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動,利息還不夠彌補(bǔ)物價上漲。所以,一旦有了理財?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程,直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財,就有機(jī)會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。
理財方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債外,還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財產(chǎn)品,如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。
接下來就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,對于有一定投資理財概念的人,可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。
至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品,有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門坎,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在比較有投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃,則可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少強(qiáng)攻的比例。
最后,努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣,同時堅持投資理財,擁有下一個十萬一定不會太久。
理財計劃書10
大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供,現(xiàn)無打工或兼職,每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元,通訊費50元,其他費用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識,進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資,以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報,因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒有兼職的'打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財觀念,為畢業(yè)找工作做打算。
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