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政協(xié)委員會首次會議講話稿
20xx年6月,北京市大興縣突遭特大冰雹災害襲擊,全縣西瓜種植戶損失慘重,瓜農財產及還貸能力受到嚴重威脅。保險公司快速理賠320萬元,賠付率為298%,不僅彌補了瓜農損失,保證了該年生產生活所需,而且大大減輕了地方政府壓力,產生了良好的社會效益。
我國是自然災害較為嚴重的國家。“九五”期間,全國農作物受災面積年均7.6億畝,成災面積4.1億畝,占播種面積的18.8%,因災損失糧食760億斤,棉花51億噸、油料289萬噸。災害嚴重威脅著我國農業(yè)和農村經濟的發(fā)展,威脅著農民的生產和生活。農業(yè)問題的重點是增產增收,但同時要考慮按市場規(guī)則,用保險方式補償災害損失,防止減產減收。農業(yè)保險就是為了生產者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產過程中,因自然災害和意外事故造成經濟損失提供保障的一種經濟手段。去年在一些省市發(fā)生的禽流感疫情,如果不是政府及時出臺相應的補貼政策,許多上規(guī)模的養(yǎng)殖戶、禽類加工龍頭企業(yè)有可能遭受重創(chuàng)。但政府這種救急性的補貼,總非長遠、根本之策。現實各種自然災害的威脅再一次提醒我們:加快農業(yè)保險,不能再對付了,不能再猶豫了!
我國是農業(yè)大國,但農業(yè)保險卻起步較晚、覆蓋面小、保險能力低,F實最主要的矛盾是:一方面,農民收入有限,對保險有需求,但購買力低,想保險買不起;另一方面,農業(yè)保險市場潛力巨大,保險公司希望加快發(fā)展,但風險大、成本高,承保能力不足,想賠又賠不起。我國農業(yè)保險面臨著供給和有效需求的雙重制約。1985~20xx年,我國農業(yè)保險除有兩年實現微利外,其余18年都是虧損。農業(yè)保險的綜合賠付率超過120%。從1994年起,保費收入逐年下降,險種不斷減少,規(guī)模逐漸萎縮。20xx年,我國農業(yè)保險保費收入只有3.9億元,與1992年歷史最高的8.7億元相比,減少了4.8億元。目前,除人保和中華聯(lián)合兩家綜合性保險公司外,20xx年以來,在上海、吉林、黑龍江分別成立了安信、安華、陽光3家專業(yè)性農業(yè)保險公司經營農險業(yè)務,并在江蘇、四川、遼寧等地開展了一系農業(yè)保險試點。總的來看,農業(yè)保險還遠遠不能滿足廣大農民日益增長的保險需求,與我國“三農”的地位很不相稱。
我國農業(yè)保險嚴重萎縮的一個根本原因,在于長期以來,我們沒有把農業(yè)保險放到解決“三農”的全局中加以考慮,沒有找到一條適合我國國情的發(fā)展農業(yè)保險的路子,走的是商業(yè)性保險公司承辦政策性農業(yè)保險的路子。從世界范圍看,農業(yè)保險發(fā)展已經有100多年的歷史,但到目前為止,還沒有一個國家真正實現農業(yè)保險的市場化經營,即使是市場經濟最發(fā)達的國家,也主要依靠政府直接或間接提供農業(yè)保險。我國農業(yè)保險出現農民保不起、保險公司賠不起的狀況,關鍵在于缺乏一套合理的制度安排,在于缺乏政府強有力的支持,在于缺乏相應的法律保障。
為了盡快建立和完善符合我國國情的農業(yè)保險制度,建議如下:
一、加快農業(yè)保險立法工作。
法制缺失給農業(yè)保險帶來諸多困難,如農業(yè)保險的定位、對農險的支持原則、對農險投保人和保險公司雙方利益的維護等無法可依,影響了農業(yè)保險的規(guī)范化發(fā)展。建議通過加快立法,對農業(yè)保險的性質、保險范圍、經營原則、政策性與商業(yè)性業(yè)務的界定、經營主體的組織形式等加以明確。可先在試點的基礎上制定試行《農業(yè)保險條例》,在條件成熟時出臺《農業(yè)保險法》。
二、加大財政支持力度,明確對農業(yè)保險業(yè)務的稅收減免政策。
對農業(yè)保險的補貼屬于世界貿易組織規(guī)則允許的“綠箱政策”,許多國家都把對農業(yè)保險的財政補貼或稅收減免作為支持農業(yè)的重要政策工具。財政補貼分為對農民的保費補貼和對經營主體的補貼兩個層次。直接的保費補貼有助于提高農民對保險的購買力和投保積極性,也是各國政府開展農業(yè)保險的普遍做法。目前,在開展農業(yè)保險試點的地區(qū),地方財政都給農民直接的保費補貼。中央財政補貼可采取支持保險公司建立農業(yè)保險基金或購買再保險等方式,以支持其經營的可持續(xù)性。對農業(yè)保險免征一切稅賦是許多發(fā)達國家的通行做法,而我國除免征種養(yǎng)兩業(yè)保險的營業(yè)稅外,沒有任何其他財稅優(yōu)惠政策。建議國家對農業(yè)保險業(yè)務在免去營業(yè)稅的同時,減免所得稅,鼓勵保險公司開拓農險業(yè)務。保險公司應對農業(yè)保險業(yè)務進行單獨建賬、單獨核算。所減免的稅收轉入專項農業(yè)保險基金,用作應對農業(yè)大災之補償的積累。
三、對農業(yè)保險給予信貸支持。
建議有關金融機構對于參加保險的農戶,可優(yōu)先給予信貸支持。對經營農業(yè)保險的公司出現流動性資金不足的融資需求,允許其申請一定額度的無息或低息貸款。保險公司可利用現有的農村金融機構銷售保險產品。
四、建立農業(yè)巨災保險基金。
再保險機制被國外農業(yè)保險經營實踐證明是一種有效的風險分散機制。發(fā)達國家大多通過提供再保險或巨災保險基金等形式為農業(yè)保險提供政策支持。在我國,由于沒有巨災支持保護體系,災害損失完全由保險公司承擔,風險集中,賠付率居高不下,保險公司的積極性、承保能力受到很大影響。為此,建議中央財政出資建立中央級農業(yè)巨災保險基金,各類農業(yè)保險經營主體,按照商業(yè)再保險原則向基金購買再保險,以分散自身風險。
五、保險公司要轉變觀念,改革創(chuàng)新。
在組織形式上創(chuàng)新,鼓勵專業(yè)性農險公司、相互制農險公司、地方政策性農險公司、商業(yè)保險公司、外資保險公司等多種組織形式的市場主體經營農險業(yè)務;在產品上創(chuàng)新,保險公司要加強人才培養(yǎng),提高技術水平,開發(fā)更多滿足農民需要、適銷對路的保險產品;在服務上創(chuàng)新,保險要覆蓋農業(yè)生產、加工、流通、銷售及農民生產生活的各個環(huán)節(jié),特別要做好防災防損等前置性服務;在銷售渠道上創(chuàng)新,保險公司要將直接銷售與間接銷售相結合,創(chuàng)新銷售形式,擴大保險產品覆蓋面。
我國幅員遼闊,各地農業(yè)發(fā)展水平、風險分布和保險需求有很大差異。應鼓勵和支持有條件的地方政府采取自辦、與公司聯(lián)辦或委托公司代辦等形式,靈活有效地開展農業(yè)保險。同時,各地保險、財政、稅收、農業(yè)、衛(wèi)生和防疫等相關部門應建立協(xié)調機制,相互配合,共同支持農業(yè)保險發(fā)展。
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