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智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景
智能投顧是虛擬機(jī)器人基于客戶自身理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。下面是小編為大家整理的智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有用。
智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景展望
未來(lái)，理財(cái)市場(chǎng)將呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，具體體現(xiàn)在由固定資產(chǎn)、銀行存款向金融類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。隨著投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，配置的資產(chǎn)種類由過(guò)去的以房地產(chǎn)為主逐步向基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、P2P、信托、外匯等金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，呈現(xiàn)出多元化的態(tài)勢(shì)。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，居民通過(guò)金融資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的需求將逐漸膨脹。2014年，居民將資產(chǎn)配置到金融資產(chǎn)的比例達(dá)到40.67%，相比起十年前提升了8.06%，包括銀行存款、債券、股票、基金、保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品等，分別占配置到金融資產(chǎn)總額的49.13%、0.54%、7.66%、5.65%、10.22%和13.37%。隨著資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展演變，未來(lái)資產(chǎn)配置的種類將更加豐富。
對(duì)智能投顧的接受度來(lái)看，全球的市場(chǎng)已經(jīng)具備了相當(dāng)不錯(cuò)的基礎(chǔ)，而亞太區(qū)甚至是領(lǐng)跑地位。根據(jù)Capgemini和RBCWM聯(lián)合發(fā)布的2015世界財(cái)富報(bào)告，全球范圍內(nèi)48.6的高凈值群體對(duì)智能投顧產(chǎn)品的易用性、低費(fèi)率非常認(rèn)可，并表示愿意接受將自己一部分財(cái)富交由智能投顧打理，而持這一態(tài)度的.高凈值人群在亞太區(qū)占比為76.3，位列全球第一。
中投顧問(wèn)《2017-2021年智能投顧產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)和大眾富裕階層的快速崛起，以及互聯(lián)網(wǎng)+和數(shù)字化趨勢(shì)的出現(xiàn)，這些外部因素為智能投顧的崛起提供了恰逢其時(shí)的發(fā)展時(shí)機(jī)。目前，我國(guó)的智能投顧才剛剛起步，在財(cái)富管理市場(chǎng)所占的份額不高。但對(duì)比美國(guó)在智能投顧領(lǐng)域的發(fā)展路徑，我們預(yù)測(cè)，未來(lái)智能投顧將有較大的增長(zhǎng)空間。
Fintech 前沿—智能投顧核心技術(shù)基礎(chǔ)
從美國(guó)等成熟資本市場(chǎng)來(lái)看，隨著市場(chǎng)有 效性不斷提高，獲取超越市場(chǎng)表現(xiàn)的 α 收益已經(jīng)越來(lái)越難，基金行業(yè)先后經(jīng)歷了封閉式 基金、主動(dòng)型基金、多元?jiǎng)?chuàng)新型基金(指數(shù)型、貨幣型、免稅型、另類策略型基金等) 等發(fā)展階段。自 2000 年以來(lái)，基金業(yè)再次面臨重大轉(zhuǎn)型，以 ETF、FOF 等為代表的被 動(dòng)型產(chǎn)品迅速崛起。智能投顧作為一種數(shù)字化資產(chǎn)配置服務(wù)，以大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)算法 為代表的人工智能技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，以不同類型的 ETF 為主要投資標(biāo)的，專注于大類資產(chǎn) 配置以構(gòu)建“聰明的β”。這種在“被動(dòng)型產(chǎn)品”基礎(chǔ)之上的“主動(dòng)投資行為”具有低 費(fèi)用、低門檻、高效率、高度分散的'顯著特點(diǎn)，順應(yīng)了大資管行業(yè)浩蕩的發(fā)展趨勢(shì)。
以美國(guó)為例，傳統(tǒng)投顧服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目繁多且極不透明，往往會(huì)收取咨詢費(fèi)、交易費(fèi)、充值提現(xiàn)費(fèi)、投資組合調(diào)整費(fèi)用、隱藏費(fèi)用、零散費(fèi)用等近十類費(fèi)用，總費(fèi)率高達(dá) 1%以上。而智能投顧則采取完全透明化的 單一費(fèi)率模式，即只收取 0.15%-0.35%的咨詢管理費(fèi)，不再涉及其他費(fèi)用。但交易過(guò) 程中產(chǎn)生的交易費(fèi)、持有費(fèi)等中間費(fèi)用由投資者自行承擔(dān)，由于目前智能投顧投資標(biāo)的 以 ETF 產(chǎn)品為主，具有費(fèi)率極低的特點(diǎn)，年總費(fèi)用率(Total Expense Ratio)普遍在 0.03%-0.55%水平。
智能投顧市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)
就全球來(lái)看，現(xiàn)有的資產(chǎn)管理市場(chǎng)都是智能投顧的潛在市場(chǎng)，中投顧問(wèn)《2017-2021年智能投顧產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》預(yù)期，2020年全球資產(chǎn)管理規(guī)模將達(dá)到102萬(wàn)億美元，而亞太地區(qū)將增至16.2萬(wàn)億美元。隨著全球資產(chǎn)管理規(guī)模最大的幾家資產(chǎn)管理公司相繼進(jìn)入智能投顧領(lǐng)域，憑借大量的客戶儲(chǔ)備，智能投顧服務(wù)的.客戶人數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模增速將進(jìn)入快車道。
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