理財規(guī)劃師考試中的理財概念

　　導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在實(shí)際的理財規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。

　　投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

　　投資規(guī)劃的工具：

　　(一)股票

　　(二)債券

　　(三)基金

　　(四)外匯

　　(五)期貨

　　(六)銀行理財產(chǎn)

　　(七)黃金

　　(八)房地產(chǎn)

　　(九)書畫收藏

　　稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具：

　　(一)社會養(yǎng)老保險

　　(二)企業(yè)年金

　　(三)商業(yè)養(yǎng)老保險

　　財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。

　　財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具：

　　(一)公證

　　(二)信托

　　(三)遺囑

　　(四)遺囑信托

　　(五)人壽保險信托

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