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銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：代理理財產品
理財產品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。接下來小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：代理理財產品，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網!
代理理財產品
一、銀行代理理財產品的概念
表外業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債的業(yè)務，帶來非利息差收入。
二、銷售的基本原則
1、適用性原則：
要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產品流動性等因素
2、客觀性原則：客觀地說明優(yōu)點、缺點
三、銀行代理理財產品的分類：
1、基金：
銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。
封閉式基金，三個月內要募集完成批準募集金額的80%。
開放式基金沒有金額限制
(1)開戶
(2)認購：在募集期間申請購買，費率比申購低
(3)申購：在基金存續(xù)期內的基金開放日申請購買基金
T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回
申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算
定期定額申購
前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關
(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)
贖回原則：先進先出
(5)轉換：同一基金公司內轉換
(6)基金分紅
(7)流動性及收益
�、� 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好
② 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入
�、� 影響基金收益的因素：基金的基礎市場即投資的對象產品、基金自身因素(業(yè)務能力)
收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金
(8)基金的風險：
價格波動風險;流動性風險
例題：證券投資基金的收益主要來自()
A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入
2、股票：
銀行代理股票實際是第三方存管。
股票的流動性和收益
股票的流動性好，成交一般比較活躍。有時候也有橫盤整理，成交量萎縮。個股流動性受到人為影響比較多，與股票的基本面有關。投資者存在過于自信和過于不自信(羊群效應)。
股票的收益來自股利和資本利得，一般以后者為主。
股票的風險在基礎性金融產品中最高。 股票的風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險兩類。其中，非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合來降低。
3、國債
(1)概念、種類：財政部發(fā)行，信用最高
銀行代理的國債三類：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債
憑證式：不可上市流通、可提前兌取
實物式：不記名、不掛失、可上市流通
記賬式：無紙化，可記名、可掛失
(2)國債的流動性和收益
�、� 流動性：到期才能兌付還本。(記賬式可在二級市場流通)
流動性不如股票，高于公司債。
�、� 收益：穩(wěn)定、安全的收益
收益兩部分：利息收益、價差收益
�、� 影響收益的因素：
債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇、宏觀經濟形勢
(3)國債的風險
價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險
�、� 價格風險即利率風險：利率上漲，債券價格下跌;
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