2017銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點
個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。接下來小編為大家編輯整理了2017銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網!
個人理財業(yè)務
一、個人理財業(yè)務的發(fā)展
萌芽期：20世紀30~60年代
形成、發(fā)展期：20世紀60~80年代
成熟期：20世紀90年代以后
國內：本世紀。
基礎產品：外匯理財產品、人民幣理財產品(國債等 → 結構性理財產品)
二、影響個人理財業(yè)務的因素：
1、宏觀因素：
(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經濟環(huán)境：經濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀經濟狀況(經濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問題：什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。
問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問題：經濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產應該如何配置?
例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?
A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券
(3)社會環(huán)境
傳統(tǒng)東方文化好儲蓄，西方好投資;人口環(huán)境
(4)技術環(huán)境：互聯(lián)網促進理財產品銷售
2、微觀環(huán)境
(1)金融市場的競爭
(2)金融市場的開放
(3)金融市場的價格機制：利率水平
財務規(guī)劃
一、現金、消費和債務管理
1、現金管理
現金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預算：
(1)設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的年度儲蓄
(2)預測年度收入
(3)算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算
(4)預算控制與差異分析
應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()
A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構協(xié)商的格式
C 存款機構的格式合同 D 口頭形式
2、消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3、債務管理
(1)先算好可負擔的債務額度;銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產價值。
(3)注意事項：
債務總量不超過凈資產;
債務期限不超過退休年齡
債務支出占家庭收入0.4
短期債務和長期債務間的比例。
4、現金、消費和債務管理的綜合考慮
例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元�，F在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動性問題不大
B 應該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個月的房屋出租
D 不需要減少月支出
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