2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理
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《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍
(1)銀行業(yè)金融機構：在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
(2)非銀行業(yè)金融機構：在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構。
(3)經(jīng)期批準在境外設立的金融機構以及上述境內(nèi)金融機構在境外的業(yè)務活動。
二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責
1.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
2.準入職責
準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查等。
3.非現(xiàn)場監(jiān)管職責
(1)銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構財會信息。
(2)銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。
(3)銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制。
4.現(xiàn)場檢查職責
銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
5.報告職責
銀監(jiān)會應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大突發(fā)事件的，銀監(jiān)會應當立即向銀監(jiān)會負責人報告，若有需要，銀監(jiān)會負責人應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
6.指導、監(jiān)督自律職責
對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報經(jīng)證監(jiān)會備案。
7.國際交流合作職責
銀監(jiān)會有開展銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動的職責。
三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施包括非現(xiàn)場監(jiān)管措施，現(xiàn)場檢查措施，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。
操作風險管理
一、操作風險的分類
根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。
1.人員因素
人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。
2.內(nèi)部流程
內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。
3.系統(tǒng)因素
系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業(yè)務中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風險影響業(yè)務正常運行而導致?lián)p失的風險。
4.外部事件
外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致?lián)p失的風險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部人員犯罪等。
此外，根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。
二、操作風險的管控手段
1.操作風險管理工具
操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。
2.業(yè)務連續(xù)性管理
業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導政的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。
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