2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精選試題
個(gè)人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。接下來(lái)小編為大家精心準(zhǔn)備了2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精選試題，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
單項(xiàng)選擇題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分)
1[單選題] 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，( )能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。
A.信用匯總信息
B.信用明細(xì)信息
C.個(gè)人身份信息
D.個(gè)人職業(yè)信息
參考答案：D
參考解析：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。去VIP題庫(kù)查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽(tīng)課程查看網(wǎng)友筆記 (0)
2[單選題] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
參考答案：C
參考解析：本題考查個(gè)人住房貸款的期限，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
3[單選題] 下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的
B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的
D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
參考答案：C
參考解析：本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
4[單選題] 銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括( )。
A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
參考答案：B
參考解析：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)A、C、D。
5[單選題] 借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前( )天提出展期申請(qǐng)。
A.25
B.30
C.60
D.90
參考答案：B
參考解析：本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前30天提出展期申請(qǐng)。
6[單選題] 對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)( )。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
參考答案：B
參考解析：對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55%。
7[單選題] 貸款發(fā)放條件落實(shí)后，( )應(yīng)填寫(xiě)或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交( )作為開(kāi)立貸款賬戶的依據(jù)。
A.貸款發(fā)放崗位人員;審計(jì)部門(mén)
B.貸款審核人員;審計(jì)部門(mén)
C.貸款審核人員;會(huì)計(jì)部門(mén)
D.貸款發(fā)放崗位人員;會(huì)計(jì)部門(mén)
參考答案：D
參考解析：貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫(xiě)或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送會(huì)計(jì)部門(mén)作為開(kāi)立貸款賬戶的依據(jù)。去VIP題庫(kù)查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽(tīng)課程查看網(wǎng)友筆記 (0)
8[單選題] 個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是( )。
A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果
C.直接查詢申請(qǐng)人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實(shí)收入
D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度
參考答案：C
參考解析：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
9[單選題] 就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B
參考解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。
10[單選題] ( )通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。
A.信用卡行為評(píng)分卡
B.個(gè)貸行為評(píng)分
C.賬戶使用額度
D.信用卡額度調(diào)整
參考答案：A
參考解析：信用卡行為評(píng)分卡通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。
11[單選題] 以下各項(xiàng)不屬于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》內(nèi)容的是( )。
A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則
B.規(guī)定了個(gè)人信用信息客觀性原則
C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式
D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施
參考答案：D
參考解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;②規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則;③規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取信用報(bào)告的途徑和異議處理方式;④規(guī)定了個(gè)人信用信息客觀性原則。
12[單選題] 在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括( )。
A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查
B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)
D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)
參考答案：C
參考解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查;②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理;③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過(guò)多還會(huì)加大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。
13[單選題] 銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過(guò)這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于( )。
A.產(chǎn)品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯(lián)盟定位策略
參考答案：B
參考解析：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。
14[單選題] 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象稱為( )。
A.逆向選擇
B.道德風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析：本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。
15[單選題] 下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)
B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)
C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)
D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)
參考答案：A
參考解析：本題考查市場(chǎng)細(xì)分的可衡量性原則�？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無(wú)法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無(wú)法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。
16[單選題] 個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實(shí)地查詢
參考答案：D
參考解析：借款人提出貸款申請(qǐng)后，銀行要嚴(yán)格審查申請(qǐng)內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽、居訪制度;通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放抵押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等多種途徑。
17[單選題] 對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
參考答案：B
參考解析：對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
18[單選題] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是( )。
A.會(huì)計(jì)事務(wù)所
B.商業(yè)銀行
C.司法部門(mén)
D.個(gè)人
參考答案：B
參考解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行。
19[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起( )個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.3
B.5
C.10
D.15
參考答案：B
參考解析：當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。
20[單選題] 下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容的是( )。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人還款能力發(fā)生變化
D.貸款人資金狀況發(fā)生變化
參考答案：D
參考解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
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