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初級銀行資格個人貸款復(fù)習(xí)：個人質(zhì)押貸款
個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。今天應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家整理了初級銀行資格個人貸款復(fù)習(xí)：個人質(zhì)押貸款，希望對大家有所幫助。
個人質(zhì)押貸款
一 、個人質(zhì)押貸款的含義
個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。
按照《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：
① 匯票、支票、本票;
�、� 債券、存款單;
�、� 倉單、提單;
�、� 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);
�、� 可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);
⑥ 應(yīng)收賬款;
�、� 法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)
二、個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)
(1)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全
(2)時間短、周轉(zhuǎn)快
(3)操作流程短
(4)質(zhì)物范圍廣泛
三 、個人質(zhì)押貸款要素
1 . 貸款對象
個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：
�、� 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人;
�、� 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保。
2 . 貸款利率
個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次，期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
3 . 貸款期限
對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
4 . 還款方式
個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別。
5 . 貸款額度
各家銀行對個人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定不盡相同，對于不同質(zhì)物的個人抵押貸款，其貸款額度也有所區(qū)別。
四、個人質(zhì)押貸款操作流程
個人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。
1 . 貸款的受理和調(diào)查
2 . 貸款的審查和審批
3 . 貸款的簽約和發(fā)觸
4 . 支付管理
5 . 貸后管理
(1)貸后檢查
(2)貸款要素變更
(3)貸款本息回收
(4)檔案管理
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