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銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)速記：存款業(yè)務(wù)
存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點(diǎn)速記：存款業(yè)務(wù)，希望對(duì)大家有所幫助。
我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。外幣存款分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。
一、個(gè)人存款業(yè)務(wù)
1.活期存款
(1)計(jì)息金額
存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。
(2)計(jì)息時(shí)間
從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息
(3)計(jì)息方式
《通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。上述6種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。
人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
人民幣存款利率的換算公式：日利率(‰)=年利率(%)÷360;月利率(‰)=年利率(%)÷12
2.定期存款
定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，如表5-2所示，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。
(1)存款利率。
(2)到期支取的定期存款計(jì)息。
(3)逾期支取的定期存款計(jì)息。
(4)提前支取的定期存款計(jì)息。
(5)存期內(nèi)遇有利率調(diào)整。
3.其他種類(lèi)的儲(chǔ)蓄存款
(1)定活兩便存款
(2)個(gè)人通知存款
(3)教育儲(chǔ)蓄存款
(4)保證金存款
二、單位存款業(yè)務(wù)
按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。
1.單位活期存款
單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。
2.單位定期存款
單位定期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。
3.單位通知存款
單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。
4.單位協(xié)定存款
單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。
5.保證金存款
保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。
三、人民幣同業(yè)存款
同業(yè)存款，也稱(chēng)同業(yè)存放，全稱(chēng)是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
四、外幣存款業(yè)務(wù)
1.外幣存款業(yè)務(wù)的幣種
我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
2.外幣存款業(yè)務(wù)分類(lèi)及特點(diǎn)
外匯存款包括外匯儲(chǔ)蓄存款(即個(gè)人外匯存款) 和單位外匯存款。其中，個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù);按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。單位外匯存款分為單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)及單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。
3.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)
個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則�，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯的手續(xù)費(fèi)�，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同，因?yàn)楝F(xiàn)鈔的管理成本更高，所以銀行的鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低。
4.人民幣存款業(yè)務(wù)與外幣存款業(yè)務(wù)的異同
不同點(diǎn)：①存款幣種不同;②具體管理方式不同。
相同點(diǎn)：①都是存款人將資金存入銀行的信用行為;②都可按存期期限分為活期存款和定期存款;③都可按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款。
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