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銀行從業(yè)資格風險管理考點:銀行監(jiān)管的目標和原則

時間:2025-05-24 19:37:47 銀行從業(yè) 我要投稿
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2017銀行從業(yè)資格風險管理考點:銀行監(jiān)管的目標和原則

  導語:銀行監(jiān)管指政府對銀行的監(jiān)督與管理,即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導。

2017銀行從業(yè)資格風險管理考點:銀行監(jiān)管的目標和原則

  8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容

  1.銀行監(jiān)管的目標和原則

  (1)銀行監(jiān)管的目標

  國際:保護存款人利益,維護金融體系的安全和穩(wěn)定;

  我國:促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時,保證銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。

  銀監(jiān)會提出的具體目標:

  1)通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和金融消費者的利益;

  2)通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;

  3)通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

  4)努力減少金融犯罪,維護金融穩(wěn)定。

  (2)銀行監(jiān)管的基本原則

  銀行監(jiān)管的基本原則:

  1)依法

  監(jiān)管行為的法律性質它是一種行政行為.依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

  2)公開

  主要包括三方面:

  第一,監(jiān)管的立法和政策標準公開;

  第二,監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;

  第三,行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

  3)公正

  第一,實體公正,要求平等的對待監(jiān)管對象;

  第二,程序公正,要求所有的商業(yè)銀行監(jiān)管應該履行法定的完整程序。

  4)效率

  (3)銀行監(jiān)管理念和標準

  1)監(jiān)管理念:管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

  2)良好銀行監(jiān)管的標準:(共6條)

 、 促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

  ② 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

 、 對各類監(jiān)管設限做到科學合理,有所為有所不為

 、 鼓勵公平競爭,反對無序競爭

 、 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者,都實行嚴格、明確的問責制

  ⑥ 高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

  (4)風險監(jiān)管

  1)風險監(jiān)管概述

  我國銀行監(jiān)管提出應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。

  風險監(jiān)管是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類,進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估,并按照評級標準,系統(tǒng)、全面、持續(xù)的評價一家銀行的經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務各個方面,是一種動態(tài)、全面的銀行監(jiān)管方式。

 、購娘L險監(jiān)管實質來看,風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管并不是相互排斥的兩種監(jiān)管方式,合規(guī)監(jiān)管是銀行風險監(jiān)管的一個組成部分。

 、趶谋O(jiān)管實踐看,風險監(jiān)管包括兩個階段:

  第一階段是"駱駝"評級監(jiān)管階段。

  第二階段是以風險為本的監(jiān)管,在有限的資源約束下,采用風險為本的監(jiān)管,是一種最具成本效益的選擇。風險為本的監(jiān)管,代表的是國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

  2)風險監(jiān)管的優(yōu)點和作用:

  ① 具有前瞻性

 、 具有計劃性、靈活性和針對性

  ③ 形成共識和良性互動,具有一致性

 、 節(jié)省監(jiān)管資源,提高現(xiàn)場工作的效率

 、 對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

  ⑥ 使現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結合更緊密

  3)風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架:

  ① 了解機構

 、 風險評估

  ③ 規(guī)劃監(jiān)管行動

 、 準備風險為本的風險檢查

  ⑤ 實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級。

  檢查根據(jù)事先分析確定的檢查范圍和目標業(yè)務逐項進行,但是首要的目的是通過一定量的測試確定銀行本身風險管理系統(tǒng)的可靠性。

 、 監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

  這是風險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管的階段。

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