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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》多選題練習(xí)
導(dǎo)語：百分網(wǎng)小編覺得在銀行從業(yè)資格考試中，多項選擇題是難度最高的一種考試題型了，你覺得呢?大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的試題內(nèi)容吧。
多項選擇題(以下各小題所給的五個選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。)
(1)下列關(guān)于速動比率的說法，正確的有( )
A. 一般情況下，速動比率低于流動比率
B. 速動資產(chǎn)不包括貨幣資金和短期投資
C. 一般認(rèn)為速動比率應(yīng)在2：1以上
D. 企業(yè)的速動比率越高越好
E. 不同行業(yè)速動比率的正常標(biāo)準(zhǔn)有所不同
(2)關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是( )
A. 不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成
B. 可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項目相互比較
C. 所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較
D. 不必考慮還本付息的問題
E. 可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)
(3)項目審批單位核定投資項目資本金比例的根據(jù)是( )
A. 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率
B. 銀行評估意見
C. 投資項目的經(jīng)濟(jì)效益
D. 銀行貸款意愿
E. 國家產(chǎn)業(yè)政策
(4)下列關(guān)于抵押物估價的一般做法，不正確的有( )
A. 可由銀行自行評估
B. 可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值
C. 可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估
D. 可由抵押人自行評估
E. 可由債務(wù)人自行評估
(5)下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有( )
A. 信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額
B. 貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格
C. 貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格
D. 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
E. 公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手
(6)質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )
A. 主債權(quán)及利息
B. 質(zhì)物保管費用
C. 實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用
D. 貸款擔(dān)保費用
E. 違約金及損害賠償金
(7)一般來說，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括( )等。
A. 當(dāng)前營銷狀況
B. 機(jī)會與問題分析
C. 營銷目標(biāo)
D. 損益預(yù)算表
E. 營銷控制
(8)下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類?( )
A. 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還
B. 改變貸款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益
E. 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良
(9)根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人( )
A. 必須具有民事行為能力
B. 必須具有代為履行主債務(wù)的資力
C. 不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位
D. 不可以為自然人
E. 不得為企業(yè)法人的職能部門
(10)根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括( )
A. 帶有自動清償性質(zhì)
B. 有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
C. 以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D. 有利于滿足銀行資金的流動性需求
E. 信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用
(11)客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析包括( )
A. 控股股東行為
B. 激勵約束機(jī)制
C. 董事會結(jié)構(gòu)和運作過程
D. 成立動機(jī)
E. 財務(wù)報表與信息披露的透明度
(12)根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有( )
A. 行業(yè)成熟度
B. 替代品的威脅
C. 成品結(jié)構(gòu)
D. 盈利結(jié)構(gòu)
E. 新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘
(13)下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有( )
A. 項目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策
B. 投資者目前市場占有率
C. 企業(yè)財務(wù)狀況
D. 是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃
E. 替代品的價格
(14)項目規(guī)模的主要制約因素有( )
A. 交通運輸、環(huán)境保護(hù)
B. 資金和基本投入物
C. 項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點
D. 生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況
E. 交通運輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)
(15)當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該( )
A. 從企業(yè)本身獲取信息
B. 及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息
C. 對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔
D. 從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息
E. 凍結(jié)企業(yè)資金
(16)借款人的全部資金來源于( )
A. 流動負(fù)債
B. 長期負(fù)債
C. 所有者權(quán)益
D. 流動資產(chǎn)
E. 非流動資產(chǎn)
(17)當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，( )
A. 無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃
B. 銀行無法了解公司的真實借款需求原因
C. 銀行無法了解公司的真實借款需求的期限
D. 銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率
E. 銀行能夠更有效地評估風(fēng)險
(18)下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是( )
A. 企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗
B. 資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行
C. 由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小
D. 銷售量低而成本相對很高
E. 現(xiàn)金流為正值
(19)按照貸款期限劃分，公司信貸分為( )
A. 透支
B. 短期貸款
C. 中期貸款
D. 長期貸款
E. 永久貸款
(20)貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列哪些措施?( )
A. 要求借款人限期糾正違約事件
B. 停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度
C. 宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)
D. 宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用
E. 向人民法院提起訴訟
多項選擇題答案
(1) :A,E
速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)。速動比率比流動比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗，一般認(rèn)為速動比率為1較為合適，流動比率為2較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題;速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會。
(2) :A,B,C,D
全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。用該表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標(biāo)。
(3) :B,C,D,E
投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務(wù)院批注，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當(dāng)降低資本金比例。
(4) :D,E
由于我國的法律還未就抵押物估價問題做出具體規(guī)定，常用的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物冉9價值，委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估。
(5) :A,C,D
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、信貸價格、清償計劃、擔(dān)保方式和其他約束條件。其中，信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價格。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。交易對象是指經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記、擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。
(6) :A,B,C,E
選擇ABCE，請書本P209頁2013版。(7) :A,B,C,D,E
一般來說，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括以下幾個板塊：計劃概要、當(dāng)前營銷狀況、機(jī)會與問題分析、營銷目標(biāo)、營銷戰(zhàn)略與策略、行動方案、損益預(yù)算表和營銷控制。
(8) :A,B,C,E
《貸款風(fēng)險分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑;②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還;③改變貸款用途;④本金或者利息逾期;⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良;⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。
(9) :A,B,C,E
保證人可以是自然人，所以D選項說法錯誤。
(10) :A,C,D
B選項銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;E選項自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而可以加大經(jīng)濟(jì)的波動。
(11) :A,B,C,E
D屬于客戶歷史分析的內(nèi)容。
(12) :B,E
波特五力模型認(rèn)為，影響一個行業(yè)風(fēng)險大小的主要因素包括五種力量：①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘;②替代品的威脅;③買方討價還價能力;④供方討價還價能力;⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。
(13) :A,D
B、C、E屬于項目微觀背景分析。
(14) :A,B,C,D,E
項目規(guī)模的主要制約因素有：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;資金和基本投入物;項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點;生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;交通運輸、環(huán)境保護(hù)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件。
(15) :A,B,C,D
當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異�，F(xiàn)象時，銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位把握。
(16) :A,B,C
借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負(fù)債和長期負(fù)債;二是自有資金，即所有者權(quán)益。
(17) :A,B,C,D
借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。
(18) :A,C,D
由于啟動階段的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這～階段的資金主要來自于企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行，所以8選項說法錯誤。啟動階段行業(yè)的低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值，所以E選項說法錯誤。
(19) :A,B,C,D
公司信貸按貸款期限分為：①透支;②短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;③中期貸款，貸款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的貸款;④長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(20) :A,B,C,D
如果貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)f④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。
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