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初級銀行管理知識點：金融體系
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知識點一、金融市場[了解]:
(一)金融市場的概念、分類和功能
1.金融市場的概念
金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等。
2.金融市場的分類
按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將金融市場劃分為若干類。
(1)貨幣市場和資本市場。
(2)現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。
(3) 一級市場和二級市場。
(4)公開市場與協(xié)議市場。
3.金融市場的'功能
(1)貨幣資金融通功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
(2)優(yōu)化資源配置的功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。
(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。金融市場投資過程就是風(fēng)險管理過程，金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。
(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。
(5)交易及定價功能。借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
(6)反映經(jīng)濟運行功能。金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。
(二)貨幣市場
貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性強、風(fēng)險性小;交易量大、交易頻繁。
1.同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期性的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場。主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場主要有三個特征，一是主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。
2.回購市場
回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場。
回購市場有以下幾個主要特征：一是參與者的廣泛性;二是風(fēng)險性;三是短期性，回購期限一般不超過1年，通常為隔夜或7天;四是利率的市場化。
3.票據(jù)市場
票據(jù)市場即是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。從廣義角度介紹票據(jù)市場的構(gòu)成來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。
(三)資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。
1.中長期債券市場
債券市場是發(fā)行和交易債券的市場，它是金融市場的一個重要組成部分。按債券期限劃分，債券市場可分為短期債券市場和中、長期債券市場。
2.股票市場
股票市場是影響力最大的金融實體之一。
知識點二、金融機構(gòu)與金融工具[了解]:
(一)金融機構(gòu)概述
從事各種金融活動的組織，被統(tǒng)稱為金融機構(gòu)。我國的金融機構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。
(二)政策性銀行、商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)
1.政策性銀行
1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。政策性業(yè)務(wù)是經(jīng)特定程序由國家交辦或批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。
2.商業(yè)銀行
(1)大型商業(yè)銀行。
(2)股份制商業(yè)銀行。
(3)城市商業(yè)銀行。
(4)農(nóng)村金融機構(gòu)。
(5)中國郵政儲蓄銀行。
(6)外資銀行。
3.非銀行金融機構(gòu)
(1)證券類機構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。
(2)保險類機構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機構(gòu)。
(3)其他非銀行金融機構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。
(三)金融工具的分類與特征
按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下;后者期限一般在一年以上。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具;按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。
金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。風(fēng)險性是指信用工具的本金和預(yù)期收益的'安全保證程度。
金融工具的風(fēng)險主要有兩類：一類是信用風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險。另一類是市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。
(四)貨幣和信用
1.貨幣
貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。
2.信用
信用是指以現(xiàn)有的財務(wù)和貨幣，回復(fù)將來支付的一種承諾，通常以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，把信用劃分為商業(yè)信用、銀行信用、消費信用等。信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。
知識點三、綜合化經(jīng)營概述[熟悉]:
(一)綜合化經(jīng)營的基本概念
1.綜合化經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營
所謂分業(yè)經(jīng)營，即指各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。
2.綜合化經(jīng)營的組織形式
從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式。
(1)全能銀行。全能銀行指單家金融機構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)，突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)，全能銀行又稱為金融百貨公司制。
(2)銀行母子公司。該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。
(3)金融控股公司。金融控股公司是以金融為主導(dǎo)行業(yè)的控股公司，是銀行控股公司概念的延伸。
(4)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營。該模式最大特色是銀保合作(銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品)，這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營。
(二)綜合化經(jīng)營的主要特點
在上述各具特色的組織形式下，綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)出以下特點：
第一，公司主體規(guī)模大實力強。
第二，明顯的集團化趨勢。
第三，經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。
(三)我國綜合化經(jīng)營的發(fā)展現(xiàn)狀
根據(jù)控股方的不同，可以將我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式大致分為以下三類：
1.金融機構(gòu)控股模式
金融機構(gòu)控股模式的`主要特征是：控股方為非銀行金融機構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
2.銀行控股模式
銀行控股模式的主要特征是：控股方為商業(yè)銀行，其全資擁有或控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
3.工商企業(yè)控股模式
工商企業(yè)控股模式的主要特征是：控股方非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
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