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初級(jí)銀行《法律法規(guī)》習(xí)題練習(xí)
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第51題 按照金融工具的( )來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A.類型
B.期限
C.交易階段
D.交割時(shí)間
【正確答案】：B
[解析] 按照金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
第52題 下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[解析] 非法從事貨幣資金融通活動(dòng)在客觀方面表現(xiàn)形式多種多樣：有的表現(xiàn)為偽造、變?cè)斓姆椒ㄆ茐慕鹑诠芾碇刃�，如仿造、變�(cè)熵泿�，仿造、變�(cè)旖鹑跈C(jī)構(gòu)許可證，仿造、變?cè)旖鹑谄弊C等;有的表現(xiàn)為以詐騙方法破壞金融管理秩序，如所有的金融詐騙行為，編造并傳播證券交易虛假信息，詐騙投資者買賣證券等;有的表現(xiàn)為以其他方式，如采取出售、購(gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用、轉(zhuǎn)讓、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、交易、泄露、操縱等方法，來(lái)破壞金融管理秩序。
第53題 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是( )。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
【正確答案】：C
[解析] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第54題 破壞銀行管理罪侵犯的客體是( )。
A.國(guó)家對(duì)存款的管理制度
B.國(guó)家的銀行管理制度
C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度
D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
【正確答案】：B
[解析] 破壞銀行管理罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
第55題 下列選項(xiàng)中，不屬于定期存款的是( )。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.整存零取
【正確答案】：C
[解析] 定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不屬于定期存款。
第56題 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
【正確答案】：D
[解析] 同業(yè)存放是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。
第57題 個(gè)人存款可以分為( )。
A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款
B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款
C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款
D.活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款
【正確答案】：B
[解析] 個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。
第58題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況
B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況
【正確答案】：D
[解析] 對(duì)企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。
第59題 ( )是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貨款
C.次級(jí)類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：D
[解析] 關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
第60題 銀行資本的作用不包括( )。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
B.吸收損失
C.促使銀行更多地開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力
【正確答案】：C
[解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。②吸收損失。③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。④維持市場(chǎng)信心。⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
初級(jí)銀行《法律法規(guī)》習(xí)題練習(xí)二
第61題 在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是( )。
A.債權(quán)人會(huì)議
B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))
C.破產(chǎn)公司董事會(huì)
D.人民法院
【正確答案】：A
[解析] 決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。
第62題 下列行為中，沒(méi)有違法的是( )。
A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款
B.收買他人信用卡信息資料
C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資
【正確答案】：D
[解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，題中ABC項(xiàng)均明顯違反相關(guān)法律法規(guī)。
第63題 二級(jí)市場(chǎng)又稱( )。
A.流通市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.場(chǎng)外市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
【正確答案】：A
[解析] 二級(jí)市場(chǎng)又稱流通市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
第64題 利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
[解析] 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
第65題 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.M0
C.M1
D.M2
【正確答案】：C
[解析] M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。
第66題 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃
C.部分國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為10萬(wàn)人民幣，也有最低標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)元人民幣
D.理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：C
[解析] 常見(jiàn)最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為100萬(wàn)元和50萬(wàn)元。
第67題 下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。
�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司 ③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3
B.4
C.5
D.6
【正確答案】：A
[解析] 由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司，所以只有④、⑤、⑦。
第68題 2011年11月某日，中國(guó)外匯市場(chǎng)牌價(jià)為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請(qǐng)用直接標(biāo)價(jià)法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率( )。
A.10.06
B.4.13
C.0.24
D.11.37
【正確答案】：A
[解析] 用直接標(biāo)價(jià)法應(yīng)是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。
第69題 下列關(guān)于我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.2007年2月28日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確定分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則
C.在其他國(guó)家設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的.經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)自2010年底開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.其他商業(yè)銀行可以自2015年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
【正確答案】：D
[解析] 其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。
第70題 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是( )。
A.選擇相應(yīng)的匯率制度
B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
【正確答案】：A
[解析] 匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度;(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;(3)促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
初級(jí)銀行《法律法規(guī)》習(xí)題練習(xí)三
第71題 ( )，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束。我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
【正確答案】：C
[解析] 2000年1月1日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束。我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放。
第72題 以下關(guān)于活期存款中計(jì)息金額的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息
B.分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入
C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入
D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利
【正確答案】：C
[解析] C項(xiàng)中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
第73題 下列行為中，合法的是( )。
A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C.個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
【正確答案】：C
[解析] A選項(xiàng)是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。B選項(xiàng)是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項(xiàng)是非法吸收公眾存款的行為。
第74題 我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
【正確答案】：B
[解析] 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。
第75題 下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行問(wèn)債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
【正確答案】：D
[解析] 債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。
第76題 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
【正確答案】：A
[解析] 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金功能。
第77題 下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
【正確答案】：B
[解析] 銀行的.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
第78題 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指( )。
A.城市中的無(wú)業(yè)人員
B.城市中在一定的年齡內(nèi)無(wú)業(yè)，并在當(dāng)?shù)胤⻊?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)
C.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，有勞動(dòng)能力的無(wú)業(yè)求職者
D.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)
【正確答案】：D
[解析] 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)同城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比。其中，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，指有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)，有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人員。
第79題 我們通常所說(shuō)的利率是指( )。
A.市場(chǎng)利率
B.名義利率
C.實(shí)際利率
D.固定利率
【正確答案】：B
[解析] 我們通常所說(shuō)的利率是指名義利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。
第80題 以下各項(xiàng)中，不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
【正確答案】：B
[解析] 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。B選項(xiàng)中，GDP即國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
初級(jí)銀行《法律法規(guī)》習(xí)題練習(xí)四
第81題 ( )年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
【正確答案】：D
[解析] 2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。
第82題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.政策性銀行
D.中央銀行
【正確答案】：D
[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對(duì)象為在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
第83題 某銀行部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門(mén)反映情況
C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴
D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援
【正確答案】：C
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申述。
第84題 下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是( )。
A.某銀行信貸員
B.某名校博士生
C.某公司總經(jīng)理
D.某餐飲公司
【正確答案】：D
[解析] 貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。
第85題 某商業(yè)銀行的資本充足率為9%，核心資本充足率為6%，為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取的干預(yù)措施有( )。
A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置
D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
[解析] 該商業(yè)銀行屬于資本充足的.商業(yè)銀行，而B(niǎo)CD三項(xiàng)的干預(yù)措施針對(duì)的是資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施。
第86題 下列各項(xiàng)中，檢查監(jiān)督權(quán)不屬于中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督的是( )。
A.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
B.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
C.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為
D.檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表
【正確答案】：D
[解析] D選項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)，《中國(guó)人民銀行法》第三十四條和第三十五條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。
第87題 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B.以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C.可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同
【正確答案】：D
[解析] 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
第88題 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為( )。
A.總公司和分公司
B.母公司和子公司
C.封閉式公司和開(kāi)放式公司
D.無(wú)限公司和有限責(zé)任公司
【正確答案】：B
[解析] 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第89題 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟(jì)收入
【正確答案】：C
[解析] 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB選項(xiàng)均不完整。
第90題 中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征( )。
A.限制存款增減額
B.限制貸款增減額
C.限制存款期限
D.限制貸款期限
【正確答案】：B
[解析] 窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)勸告和建議來(lái)影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具。
初級(jí)銀行《法律法規(guī)》習(xí)題練習(xí)五
二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中，正確的有( )。
A 只能吸收社員存款
B 能夠吸收公眾存款
C 只能向社員發(fā)放貸款
D 能夠向公眾發(fā)放貸款
E 可以購(gòu)買金融債券
【正確答案】：A,C,E
[解析] 農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。
第2題 支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括( )。
A 貨幣互換
B 銀行保函
C 匯款
D 托收
E 信用證
【正確答案】：A,B
[解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。
第3題 中央銀行基準(zhǔn)利率由( )構(gòu)成。
A 再貸款利率
B 再貼現(xiàn)利率
C 存款準(zhǔn)備金利率
D 超額準(zhǔn)備金利率
E 法定存款準(zhǔn)備金利率
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
第4題 不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的`有( )。
A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B 對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D 制定貨幣政策
E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)
【正確答案】：D,E
[解析] DE選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
第5題 下列各項(xiàng)中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有( )。
A 誠(chéng)實(shí)信用
B 守法合規(guī)
C 服從領(lǐng)導(dǎo)
D 專業(yè)勝任
E 勤勉盡職
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤勉盡職。
第6題 屬于間接融資工具的有( )。
A 銀行貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 債券
D 股票
E 短期融資券
【正確答案】：A,B
[解析] 債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。
第7題 貿(mào)易融資貸款的形式包括( )。
A 信用證
B 押匯
C 保付代理
D 福費(fèi)廷
E 保函
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。
第8題 我國(guó)的國(guó)際收支包括( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 外資對(duì)華直接投資
D 對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)
E 他國(guó)政府借款
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本項(xiàng)目。
第9題 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有( )。
A 土地所有權(quán)
B 正在建造的房屋
C 已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備
D 學(xué)校教學(xué)樓
E 荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
【正確答案】：A,D
[解析] 《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。
第10題 下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A 公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B 合法合規(guī)原則
C 成本可算原則
D 四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則
E 利潤(rùn)最大化原則
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則以及四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
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