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2017銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》基礎訓練
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單選題
1.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是( )。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
2.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于公司公積金的說法，錯誤的是( )。
A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價列入資本公積金
B.資本公積金可用于彌補公司虧損
C.公積金可以用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營
D.公積金可以轉(zhuǎn)為公司資本
3.某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資金為1500億元人民幣。則其資本充足率為( )。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
4.下列關于金融市場的分類，不正確的是( )。
A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按照金融工具所約定的期限長短可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場
5.時間價值的定義是( )。
A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率
D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
6.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的( )。
A.交易
B.面值
C.價值
D.價格
7.( )的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
A.北京黃金交易所
B.廣州黃金交易所
C.深圳黃金交易所
D.上海黃金交易所
8.宏觀經(jīng)濟學上通常將經(jīng)濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)( )季度出現(xiàn)下跌”。
A.兩個
B.兩個或兩個以上
C.三個
D.三個或三個以上
9.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期存儲存單、憑證式國債等權利出質(zhì)的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。
A.個人消費額度貸款
B.個人權利貸款
C.個人經(jīng)營貸款
D.個人住房最高額抵押貸款
10.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是( )。
A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會
C.中國人民銀行和國家外匯管理局
D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會
11.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是( )。
A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準
B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理
D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險
12.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
13.下列不屬于中國人民銀行職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構
D.制定和執(zhí)行貨幣政策
14.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?( )
A.甲公司不承擔責任
B.甲公司應承擔全部責任
C.甲公司應承擔主要責任
D.甲公司應承擔次要責任
15.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為( )人民幣。
A.2億元
B.1億元
C.1.5億元
D.5000萬元
16.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為( )。
A.5%
B.80%
C.24%
D.20%
17.上市銀行的董事會應該對( )負責。
A.股東大會
B.行長
C.監(jiān)事會
D.職工代表大會
18.洗錢的過程通常分為三個階段，即( )。
A.獲取階段、處置階段、融合階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.獲取階段、處置階段、培植階段
D.處置階段、融合階段、使用階段
19.下列不屬于經(jīng)濟資本計量的是( )。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
20.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是( )。
A.生效的合同一定成立
B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束
C.成立的合同一定生效
D.合同成立是合同生效的前提
參考答案及解析：
1.C【解析】空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。
2.B【解析】《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金;第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損。
3.A【解析】使用資本充足率公式計算。資本充足率=資本凈額/表內(nèi)、表外風險加權資產(chǎn)期末總額=(100+50)/1500×100%=10%。
4.D【解析】按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。
5.A【解析】本題考查對時間價值的了解。一般而言，我們將資金的時間價值稱為機會成本。資金是具有時間價值的，也就是我們在投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風險成正比，時間價值中的資本收益指的是投資風險產(chǎn)品時所獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務所獲得的收益。再次，它應該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實際收益�？偠灾�，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。
6.D【解析】價格機制是市場機制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機制，價格的變動對整個社會經(jīng)濟活動有十分重要的影響。
7.D【解析】隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
8.B【解析】經(jīng)濟衰退在宏觀經(jīng)濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)兩個或兩個以上季度出現(xiàn)下跌”。
9.B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質(zhì)的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權利貸款。
10.C【解析】我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。
11.B【解析】金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠為商業(yè)銀行的客戶評價提供參考標準，貨幣市場和資本市場能夠為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險。B選項不是促進作用，是挑戰(zhàn)。
12.A【解析】套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。
13.C【解析】《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：中國人民銀行履行下列職責：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。
14.A【解析】公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙
公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。
15.B【解析】銀行的普通破產(chǎn)債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。
16.A【解析】資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%÷4=5%。
17.A【解析】董事會是股東會或企業(yè)職工股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責公司(或企業(yè))和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，對公司股東會或企業(yè)股東大會負責并報告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司(或企業(yè))重大事項的決定，董事會必須執(zhí)行。
18.B【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段、融合階段。
19.D【解析】經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
20.C【解析】合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。
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