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2017年11月銀行從業(yè)《個人理財》單選習(xí)題
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單項選擇題
1.個人理財中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財收入
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
2.下列有關(guān)投資的說法，錯誤的是( )。
A.經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券
C.經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3.下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。
A.土地承包經(jīng)營權(quán)
B.所有權(quán)
C.國有土地使用權(quán)
D.質(zhì)權(quán)
4.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是( )。
A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場
B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行
C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類
D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等
5.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。
A.基金資產(chǎn)凈值
B.基金市場供求關(guān)系
C.股票市場走勢
D.政府有關(guān)基金政策
6.對于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險，下列理解正確的是( )。
A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低
B.大公司的風(fēng)險較大
C.保守型公司風(fēng)險較大
D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小
7.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制發(fā)放員工工資
D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8.下列有關(guān)保險產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。
A.保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B.具有短期性的特點
C.簽訂保險合同后，雙方可以協(xié)商更改
D.投保人可以在購買保險產(chǎn)品后，逐步了解該保險產(chǎn)品的內(nèi)容
9.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
10.下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯誤的是( )。
A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差B.市場組合的貝塔系數(shù)等于l
C.如果以各種金融資產(chǎn)的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A.愛崗敬業(yè)
B.公平競爭
C.誠信
D.熟知業(yè)務(wù)
12.( )是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A.交割
B.結(jié)算
C.持倉限額
D.平倉
13.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯誤的是( )。
A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大
D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
14.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是( )。
A.投資基金適合作短期投機炒作
B.投資基金適合作中長期投資
C.投資者購買基金時需要支付一定的費用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質(zhì)押品的抵押貸款
D.金融衍生品
16.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借
17.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。
A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資
B.安全保管基金財產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向( )提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。
A.法人
B.個人存款者
C.大型企業(yè)
D.高收入者及其家庭
19.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是( )。
A.現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人
C.進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查
20.( )可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。
A.緊急備用金
B.債券
C.股票
D.套期保值工具
21.朱阿姨想購買某利率為6%債券，想通過一年的投資得到3萬元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為( )元。
A.18 750
B.28 200
C.29 000
D.28 302
22.由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補償?shù)娘L(fēng)險是( )。
A.不必要保險風(fēng)險
B.過分保險的風(fēng)險
C.未充分保險的風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
23.下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是( )。
A.債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌
B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響
C.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示
D.當(dāng)市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加
24.受托人以( )為目的管理信托財產(chǎn)。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社會利益
25.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
26.在客戶信息收集中，客戶的個人和財務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做( )。A.高級信息
B.初級信息
C.次級信息
D.特殊信息
27.張先生買入一張l0年期，年利率8%，市場價格為920元，面值l 000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
28.以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是( )。
A.理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高
B.一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會責(zé)任也就越重
C.資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較弱
D.投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具
29.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
30.某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.保險代理人
B.保險經(jīng)紀(jì)人
C.保險人
D.被保險人
參考答案：
1.B【解析】略。
2.C【解析】略。
3.B【解析】他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B。
4.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。
6.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高，故選D。
7.C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8.A【解析】保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選A。
10.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。
11.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12.B【解析】略。
13.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。
14.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。
15.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的抵押貸款。故選C。
16.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。
17.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財產(chǎn)等，故選B。
18.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。故選D。
19.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，故選A。
21.D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000/(1+6%)=28 302(元)。
22.C【解析】由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補償?shù)娘L(fēng)險是未充分保險的風(fēng)險。
23.D【解析】再投資風(fēng)險，是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場利率上升時，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險減小(而不是增加)，故選D。
24.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25.C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26.B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個人和財務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級信息。
27.C 【解析】即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1 000×8%)/920×100%≈8.7%。
28.C【解析】資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較強。
29.B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30.B【解析】我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
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