銀行業(yè)中級考試《法律法規(guī)與綜合能力》練習
為了幫助各位考生們更好地進行2016年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作，應屆畢業(yè)生小編今天為大家分享以下銀行業(yè)中級考試《法律法規(guī)與綜合能力》練習，希望對大家有幫助!
一、多項選擇題
1.金融犯罪的構成包括()。
A.犯罪客體
B.犯罪客觀方面
C.犯罪主體
D.犯罪主觀方面
E.犯罪動機
2.金融犯罪的對象可以是()。
A.社會公眾
B.金融機構
C.信用證
D.貨幣
E.金融票證
3.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽
造、變造的()等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。
A.委托收款憑證
B.貨幣
C.匯款憑證
D.銀行存單
E.國庫券
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立()的行為。
A.商業(yè)銀行
B.證券交易所、期貨交易所
C.證券公司
D.期貨經(jīng)紀公司
E.保險公司或其他金融機構
5.信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為()。
A.使用偽造的信用卡
B.使用作廢的信用卡進行詐騙
C.冒用他人的信用卡進行詐騙
D.使用信用卡進行惡意透支
E.使用以虛假的身份證明騙領的信用卡
6.****信用卡并使用的，不應定為()。
A.盜竊罪
B.信用卡詐騙罪
C.詐騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
E.金融憑證詐騙罪
7.2005年公安機關抓獲一偽造貨幣集團的首要分子，對其可以進行的處罰下列說法正確的有()
A.處3年以上10年以下有期徒刑
B.處5萬元以上50萬元以下罰金
C.處l0年以上有期徒刑、無期徒刑
D.死刑
E.沒收財產(chǎn)
8.破壞金融管理秩序的行為包括()。
A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用
C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務
D.銀行工作人員在不知情的情況下為犯罪組織開立了資金賬戶
E.明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸
9.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為()。
A.個人私設銀行
B.企事業(yè)單位私設儲蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息
E.擅自提高利率吸收存款
10.下列關于保險詐騙罪說法正確的是()。
A.保險詐騙罪的對象是保險公司
B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成
C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪
D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑
E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的
二、單選題
1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。
A.廣西賀州
B.河北邢臺
C.江蘇常州
D.河南駐馬店
答案：D
解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。
2.國際市場通常采用( )對債券風險進行評估。
A.債券信用評級法
B.債券風險評級法
C.內(nèi)部評級法
D.外部評級法
答案：A
解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。
3.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。
A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理
B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準
D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險
答案：B
解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。
4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。
A.授信業(yè)務
B.受信業(yè)務
C.表外業(yè)務
D.中間業(yè)務
答案：A
解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。
5.中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C.經(jīng)理國庫
D.組織實施中央銀行公開市場操作
答案：D
解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。
6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)?
A.國家開發(fā)銀行
B.中國進出口銀行
C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國人民銀行
答案：A
解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
7.以下有關貨幣政策的說法不正確的是( )。
A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)
D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
答案：B
解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。
8.( )是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款
答案：C
解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
9.銀團貸款的主要成員中，( )負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。
A.參加行
B.牽頭行
C.副牽頭行
D.代理行
答案：B
解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。
10.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是( )。
A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量
D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
答案：D
解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。
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