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2016年銀行從業(yè)初級《公司信貸》模擬試卷及答案
銀行專業(yè)資格初級考試時間是5月28、29日，下面百分網(wǎng)小編為大家分享最新《公司信貸》模擬試卷及答案，希望對大家備考有幫助!
一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1.()是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A.固定利率
B.市場利率
C.法定利率
D.行業(yè)公定利率
2.下列關于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是()。
A.日息幾毫用萬分之幾表示
B.月息幾厘用千分之幾表示
C.我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘
D.每10毫為1分
3.某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬元。到2010年時，張女士總計償還利息5萬元，此時張女士請求提前還貸，則銀行()。
A.應按照實際的借款期限收取利息
B.有權(quán)要求張女士支付賠償金
C.有權(quán)要求張女士償還剩余11萬元利息
D.有權(quán)拒絕張女士請求
4.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。
A.銀行支付信貸資金給使用者;使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用
B.銀行支付信貸資金給使用者;使用者支付本金和利息給銀行
C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中;使用者支付本金和利息給銀行
D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用;經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中
5.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自()o
A.流動資金貸款
B.留存收益
C.發(fā)行長期債券
D.發(fā)行新股票
6.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息()元。
A.600
B.650
C.730
D.720
7.關于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是()。
A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限
B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應較差
C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大
D.貸款期限越長，安全性越高
8.王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行()。
A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額
B.可要求某公司或王某中任何一個償還全部金額
C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還
D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還
9.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。
A.質(zhì)押貸款
B.抵押貸款
C.信用貸款
D.留置貸款
10.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長期貸款的展期期限累計不得超過()，短期貸款的展期期限累計不得超過()。
A.原貸款期限一半;原貸款期限的一半
B.3年;原貸款期限
C.原貸款期限一半;原貸款期限
D.3年;原貸款期限一半
二、多選題(在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代填入括號內(nèi)。)
1.下列有關銀行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有()。
A.安全性與流動性成正比
B.效益性與安全性、流動性相矛盾
C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差
D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差
E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量
2.下列銀行收費服務中了采用政府指導價的有()。
A.擔保
B.承諾
C.承兌
D.匯兌
E.委托收款
3.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括()。
A.有利于滿足銀行資金的流動性需求
B.帶有自動清償性質(zhì)
c.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.可以在金融市場上被出售
E.會增加銀行的信貸風險
4.預期收入理論的觀點包括()。
A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的
B.穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)
E.長期投資的資金應來自長期資源
5.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有()。
A.中長期貸款利率實行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
6.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的是()。
A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調(diào)整的利率
C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況
D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
7.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的有()。
A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小
B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況
C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
8.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了哪幾個階段?()
A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預期收入理論
D.超額貨幣供給理論
E.期貨貸款理論
9.預期收入理論帶來的問題包括()。
A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險
C.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險
D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展
E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大
10.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括()。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.定金
E.留置
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示。)
1.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。()
2.目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營管理過程中對不同的產(chǎn)業(yè)應當堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。()
3.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。()
4.對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款。()
5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。()
6.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。()
7.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關系，與效益性成正向關系。()
8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()
9.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。()
10.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。()
判斷題答案
1.×[解析]在廣義定義下，信貸期限分提款期、寬限期、還款期3種;狹義的信貸期限是指從信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款期或清償期的期限。
2.√[解析]目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。這要求銀行按國家經(jīng)濟計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點。
3.√[解析]費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。
4.×[解析]生產(chǎn)企業(yè)貸款是對工農(nóng)生產(chǎn)性企業(yè)的流動性資金周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)更新、改造所需資金發(fā)放的貸款，既可能是流動資金貸款，也可能是固定資產(chǎn)貸款，兩者不分主次。對流通企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款，因為貸款主要用于流通企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購庫存商品、運輸及結(jié)算周轉(zhuǎn)。
5.√[解析]信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
6.√[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月～1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1～3年(舍3年)、3～5年(含5年)以及5年以上三個檔次。
7.×[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好。
8.√[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。
9.x[解析]銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對借出貨幣的所有權(quán)，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。
10.√[解析]我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
11.√[解析]一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。
12.√[解析]信貸資金運動的一般規(guī)律性，在市場經(jīng)濟基礎上，又產(chǎn)生了新的特點：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機構(gòu)。
13.√[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。
14.√[解析]預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。。
15.×[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括3種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。
16.√[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
17.√[解析]短期流動資金貸款的貸款期限一般在一年以內(nèi)，按季結(jié)息或按月結(jié)息，在如此短的期限內(nèi)，市場利率一般不會發(fā)生太大變化，因而短期貸款利率一般執(zhí)行合同利率，期間不對利率進行調(diào)整。
18.×[解析]抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。
19.×[解析]在信貸資金總量一定情況下，商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性、安全性越強，此時效益性越差。信貸資金總量不一定時，二者不一定存在此關系。
20.√[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。
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