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2015年銀行業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》沖刺試題（word版）

　　1.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括( )。

2015年銀行業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》沖刺試題（word版）

　　A.住房制度改革

　　B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　【答案與解析】D 到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因有住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)和商業(yè)銀行股份制改革三個(gè)方面。

　　2.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。

　　A.3年

　　B.5年

　　C.1年

　　D.10年

　　【答案與解析】B 個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還( )。

　　A.貸款本息

　　B.貸款利息

　　C.貸款違約金

　　D.貸款本金

　　【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　4.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是( )。

　　A.資本周轉(zhuǎn)率

　　B.銷售凈利潤(rùn)

　　C.成本費(fèi)用率

　　D.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

　　【答案與解析】A 反映紅利能力的指標(biāo)有銷售凈利潤(rùn)、成本費(fèi)用率和資產(chǎn)凈利潤(rùn)。A選項(xiàng)，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期負(fù)債的比例，反映公司清償長(zhǎng)期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。

　　5.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。

　　A.電話查詢

　　B.間接查詢

　　C.信息查詢

　　D.實(shí)地查詢

　　【答案與解析】D 借款人提出貸款申請(qǐng)后，銀行要嚴(yán)格審查申請(qǐng)內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押及貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

　　6.以下關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說法，不正確的是( )。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

　　B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

　　C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

　　D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

　　【答案與解析】C 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用;對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用;對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　7.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來源主要是( )。

　　A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

　　B.借款人投資股票所獲得的收益

　　C.借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

　　D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

　　【答案與解析】C 個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　8.個(gè)人消費(fèi)貸款不包括( )。

　　A.個(gè)人汽車貸款

　　B.個(gè)人教育貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　D.個(gè)人住房貸款

　　【答案與解析】D 個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

　　9.個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　A.個(gè)人工作單位

　　B.個(gè)人資產(chǎn)

　　C.個(gè)人信用等級(jí)

　　D.個(gè)人月收入

　　【答案與解析】C 個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用等級(jí)狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　10.貸款額度是指( )。

　　A.借款人每月需要償還的金額

　　B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

　　C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

　　D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

　　【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

　　11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可分為( )。

　　A.商用房貸款和設(shè)備貸款

　　B.專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款

　　D.設(shè)備貸款和流動(dòng)資金貸款

　　【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款(簡(jiǎn)稱專項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱流動(dòng)資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項(xiàng)貸款的內(nèi)容。

　　12.下列不屬于個(gè)人貸款特征的是( )。

　　A.貸款品種多、用途廣

　　B.貸款便利

　　C.利率優(yōu)惠

　　D.還款方式靈活

　　【答案與解析】C 在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

　　13.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是( )。

　　A.組合還款法

　　B.等額累進(jìn)還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.等額本息還款法

　　【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

　　14.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.房產(chǎn)局

　　D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　【答案與解析】B 對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　15.下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義是( )。

　　A.有利于把握宏觀形勢(shì)

　　B.有利于掌握微觀情況

　　C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

　　D.有利于改善公司治理

　　【答案與解析】D 除了A、B、C選項(xiàng)所述以外，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。

　　A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

　　B.購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

　　C.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

　　D.資金信貸的供求狀況

　　【答案與解析】B “購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會(huì)與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。

　　17.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是( )的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　A.品牌營(yíng)銷

　　B.電話營(yíng)銷

　　C.定向營(yíng)銷

　　D.策略營(yíng)銷

　　【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營(yíng)銷包括5個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。

　　A.項(xiàng)日自有資金的到位情況

　　B.開發(fā)商行業(yè)排名

　　C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

　　D.開發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況

　　【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及對(duì)房屋銷售前景的了解等。

　　19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。

　　A.客戶

　　B.機(jī)遇

　　C.劣勢(shì)

　　D.優(yōu)勢(shì)

　　【答案與解析】A SWOT分析方法就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)(Strength)、劣勢(shì)(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

　　20.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為( )。

　　A.貸款銀行

　　B.投保公司

　　C.保證人

　　D.借款人

　　【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

　　21.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款( )管理制度。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.信用評(píng)級(jí)

　　C.還款記錄

　　D.擔(dān)保情況

　　【解析】答案為A根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度;(4)個(gè)人貸款的面簽面談居訪制度。

　　22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.利潤(rùn)表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.股東權(quán)益變動(dòng)表

　　【答案與解析】B 利潤(rùn)表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營(yíng)效率。

　　23.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。

　　A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

　　B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

　　C.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房收據(jù)

　　D.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房發(fā)票

　　【答案與解析】A 購(gòu)房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明。