實(shí)用的理財(cái)方案4篇
為保障事情或工作順利開(kāi)展，時(shí)常需要預(yù)先開(kāi)展方案準(zhǔn)備工作，方案是書(shū)面計(jì)劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等。寫(xiě)方案需要注意哪些格式呢？以下是小編為大家收集的理財(cái)方案4篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
很多投資者想要知道如何理財(cái)才能夠讓自己的財(cái)產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財(cái)才能夠?yàn)樽约韩@得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話20萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，可以分成幾份用來(lái)理財(cái)。首先建議投資者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥薪o自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財(cái)，投資保險(xiǎn)是第一步。在投資保險(xiǎn)時(shí)首先需要選擇健康保險(xiǎn)，其次還需要選擇意外險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。
20萬(wàn)如何理財(cái)？回答：
投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財(cái)，就需要知道20萬(wàn)如何理財(cái)。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財(cái)產(chǎn)品，一般建議選擇國(guó)債和黃金。因?yàn)閲?guó)債的風(fēng)險(xiǎn)比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國(guó)債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門(mén)檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識(shí)，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。
如果投資者想要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財(cái)呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的.收益大，但是風(fēng)險(xiǎn)也比股票的風(fēng)瞎低一些。因?yàn)檫@樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇2
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián)。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財(cái)建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的'醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)（分紅性）。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財(cái)方案 篇3
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
二、保險(xiǎn)投資：方先生的單位雖然為其上了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測(cè)時(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒(méi)有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身的保護(hù)，特別是針對(duì)她沒(méi)有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。
三、購(gòu)車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買(mǎi)一輛車應(yīng)不成問(wèn)題，可考慮買(mǎi)一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買(mǎi)車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，投資方式過(guò)分單一，應(yīng)對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬(wàn)元至20萬(wàn)元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會(huì)有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長(zhǎng)，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購(gòu)物等多種條件。
生活中不能忽視的'一些理財(cái)省錢(qián)方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對(duì)每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵
當(dāng)然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
省錢(qián)，是為了改善生活質(zhì)量，并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開(kāi)始省錢(qián)，戒掉去心愛(ài)的餐廳吃飯的習(xí)慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說(shuō)地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè)趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。
定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。
窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開(kāi)始設(shè)計(jì)自己的將來(lái)。省錢(qián)是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
理財(cái)方案 篇4
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的'方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右；
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
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