關(guān)于理財方案三篇

　　為了確保事情或工作有效開展，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案的內(nèi)容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達(dá)到預(yù)期的效果和意義。方案應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編為大家收集的理財方案3篇，希望能夠幫助到大家。

理財方案 篇1

　　理財目標(biāo)

　　1、一雙兒女的100萬元教育金。

　　2、50萬元存款如何理財？

　　家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：

　　一、應(yīng)急資金的配置建議

　　應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。

　　二、家庭保險規(guī)劃

　　雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保，但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

　　三、存款理財計劃

　　扣除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

　　由于夫妻均為醫(yī)生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。

　�、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。

　�、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計年收益率5%。

　　③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險，另一方面提高資產(chǎn)收益。

　　四、100萬元教育資金的'配置

　　該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。

　　按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。

　　按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財方案 篇2

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

　　特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問，并負(fù)責(zé)個人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)。

　　基礎(chǔ)約定

　　根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟狀況，本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學(xué)階段費用按照當(dāng)前500元／月計算�？蛻粝Ｍ�55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶現(xiàn)狀分析

　　客戶的資產(chǎn)負(fù)債

　　金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款

　　固定資產(chǎn)：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

　　客戶的收支

　　年收入：7.2萬元

　　基本日常支出：2萬元

　　還貸支出：2.4萬元

　　教育支出：0.6萬元

　　年盈余：2.2萬元

　　基本分析

　　當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。

　　客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

　　客戶及其配偶都有基本保險，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

　　客戶理財目標(biāo)

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標(biāo)財務(wù)分析

　　客戶的主要財務(wù)事件時間如下：

　　◆近3年內(nèi)，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費用支出

　　◆15年后，客戶退休

　　目標(biāo)量化和必要分析

　　子女教育

　　對于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費用入學(xué)一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

　　根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬元左右。

　　退休養(yǎng)老

　　退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

　　根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的.資金、繳費年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.

　　提前還貸目標(biāo)

　　月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。

　　投資分析

　　當(dāng)前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實施備注

　　當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準(zhǔn)備。

　　理財方案是為客戶進行未來的預(yù)算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬元的儲蓄

　　●第二年在合適機會下提前還款

　　●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

　　●15年后退休，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

　　北京現(xiàn)代商報·張培娟

理財方案 篇3

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

　　江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀(jì)已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。

　　老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的.繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

　　現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

　　從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵�，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

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