2022風(fēng)險合規(guī)心得體會(精選13篇)
我們得到了一些心得體會以后,常?梢詫⑺鼈儗懗梢黄牡皿w會,這樣可以不斷更新自己的想法。那么寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢?下面是小編整理的2022風(fēng)險合規(guī)心得體會,僅供參考,歡迎大家閱讀。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇1
在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中,我深刻認識到,郵儲銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),必將為郵儲銀行經(jīng)營理念和制度的 貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險,我談幾點 粗淺見解。
第一,要把以"客戶為中心"的理念貫穿于我們工作的始終。
"基礎(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動山搖".風(fēng)險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要 作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工 都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全 面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入 到風(fēng)險控制體系中,引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,防范風(fēng)險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿, 就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務(wù)意識。
現(xiàn)實看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強市場營銷是 目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的 挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立 強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位,牢固樹 立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識,因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
第三,要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。
一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財務(wù)成本、稅務(wù)成 本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下,我們很長一段時間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模,不計成本造成了相當(dāng)程度 的浪費。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明,無約束下的 經(jīng)營,就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此,我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長,重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風(fēng)險,重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長期效益的 局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層,要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項業(yè)務(wù)都要講成本管理, 每項經(jīng)營活動都要講成本制約,認真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國外先進銀行強調(diào)的"風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支 撐"的理念是我們?nèi)鄙俚。作為一名員工,特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo),只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠,還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施,積極培育員工的風(fēng)險意識,讓 員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處,使警 惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中,進一步加強內(nèi)部控制,增強自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。
目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠 道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該 在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù),F(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務(wù)價值和對 客戶價值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時,由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制, 因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場經(jīng)濟法則 對商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們郵儲銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的 合規(guī)文化建設(shè),通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,讓合規(guī)人人有責(zé)、合 規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時消 除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強防范風(fēng)險的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇2
合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動,健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制,是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ),也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力的基石。五、六月是我們郵儲銀行的風(fēng)險合規(guī)月,根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí),我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動下,作為一名普通的信貸人士,我積極、認真的參加了此次學(xué)習(xí)活動,認真領(lǐng)悟了活動精神,提高了風(fēng)險防范意識,增強了合規(guī)經(jīng)營的理念,并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險注意事項。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點體會。
一、加強風(fēng)險合規(guī)教育,是樹立陽光信貸形象的需要。
俗語云:“無規(guī)矩,不成方圓”,我行在對各項業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度,這些制度的制定并不是空穴來風(fēng),是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計和許多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的,各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實施的。所以在我們實際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,未雨綢繆,將風(fēng)險防范于未然。做到制度先行,指示服從制度,信任不忘制度,習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士,在我今后的工作中我要不斷加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng),嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事,做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度,保持團隊的純潔,注重職業(yè)操守,樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。
二、加強思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè),是有效內(nèi)控制度的保障。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件屢見不鮮,如近期煙臺銀行的的案件,這不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴(yán)重地損害了銀行的社會信譽。所以我們必須采取相應(yīng)措施,從源頭上加強預(yù)防?v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為,會發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性,而忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,做到合規(guī)在心中,時刻敲警鐘。另一方面,有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行,以檢查促進和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行,堅持查處違規(guī)不心軟,嚴(yán)懲違規(guī)不手軟,堅決不搞 “帶病”上崗,做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面,應(yīng)注重現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合、全面檢查與專項檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合,同時積極利用專項審計和全面審計,去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題,不定期對整改情況進行抽查落實,確保政令暢通。這是加強執(zhí)行力建設(shè)的基本要求,是合規(guī)文化的重要體現(xiàn),合規(guī)就是效益,管理創(chuàng)造業(yè)績,實現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
三、改變服務(wù)觀念,更新服務(wù)意識,是有效防范風(fēng)險,促進我行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求。
在此次學(xué)習(xí)過程中的1個案例分析讓我映像深刻,在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險,保證客戶資金安全,提出了“延伸服務(wù)”的概念,即去到醫(yī)院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例,我深刻的意識到,隨著歷史的發(fā)展,我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時代的
潮流,不僅要在案件防范上,還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識。
此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,并且更堅信了增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,能把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力,郵儲銀行的明天會更好!
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇3
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化,當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí),使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是:“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容,包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等。”
通過學(xué)習(xí)使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育,使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),
在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外,我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容,我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳,這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴(yán)重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強預(yù)防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合,才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
通過此次合規(guī)教育活動,使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心,增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助,真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇4
總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動,深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,堅持以管理促經(jīng)營、以改革促發(fā)展,圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域,長短結(jié)合,標(biāo)本兼治,持續(xù)優(yōu)化制度流程,創(chuàng)新管理工具,完善管理機制,強化信息支撐,提高員工素質(zhì),著力解決管理領(lǐng)域的基礎(chǔ)性、機制性和瓶頸性問題,提升管理科學(xué)化、精細化和信息化水平,進一步增強市場競爭力、風(fēng)險控制力和價值創(chuàng)造力,為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的管理基礎(chǔ)支撐。
通過開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),我深刻的熟悉到,合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式,是郵儲銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?梢哉f,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面,就這次“基礎(chǔ)管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會:
一、加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)營治理水平的需要。
開展合規(guī)大行動教育強化學(xué)習(xí)提高熟悉樹立企業(yè)良好形象。我深刻的認識到加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展合規(guī)大行動
教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)大行動教育的熟悉,使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的倡導(dǎo)者,策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責(zé),要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng),形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng),營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升治理水平,嚴(yán)明紀(jì)律,嚴(yán)格責(zé)任,狠抓落實,嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和治理風(fēng)險,維護和提升農(nóng)行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉,員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè),更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核,業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,力求使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設(shè)中去,增強內(nèi)控治理意識,狠抓基礎(chǔ)治理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)大行動教育,是建立長效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規(guī)大行動教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看,他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應(yīng)如何改進;在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī)大行動,進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當(dāng)行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)大行動。最后要結(jié)合工作實際,認真開展規(guī)范化服務(wù),按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢,認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。
三、加強合規(guī)大行動教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。
加強合規(guī)大行動教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。為此,要結(jié)合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng),要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示,重視早期預(yù)警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升,為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎(chǔ),全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍,將郵行的未來建設(shè)的更加美好!
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇5
合規(guī),對于業(yè)務(wù)操作崗位的我,尤為重要。在我行舉行的《守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行大討論》專題中,個個鮮明的案例回放,不僅使我們了解合規(guī)的重要性,更應(yīng)在腦中懸掛警鐘,時刻敲響,規(guī)范自己的行為。
以下是我對合規(guī)教育活動的幾點體會:
一、心正,行正。
由于銀行業(yè)的特殊性,直接與金錢打交道,因此首先須保持一顆正直的心,不妄生邪念。在職業(yè)上,講求道與德。俗語說:一失足成千古恨。如果不慎走錯路,就會迷失了方向,何談職業(yè)理想,何談社會貢獻,只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。
二、對人,對已,對工作,有責(zé)任心。
作為臨柜人員,每天上班,不論自己心情狀態(tài)如何,都要首先告誡自己,認真投入工作當(dāng)中,按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務(wù),并認真做好六個方面的工作:第一,要求自己在辦理業(yè)務(wù)時一定要認真,細心,做到一次過,盡量避免重復(fù)審查憑證;第二,統(tǒng)籌合理的安排自己的時間,不做無用功以便提高工作效率;第三,對于特殊的業(yè)務(wù)一定要在辦理時格外小心審核,合規(guī)操作;第四,在辦理業(yè)務(wù)時同事間要相互提醒,發(fā)現(xiàn)有任何不合規(guī)的問題時,一定要及時指出;第五,每日現(xiàn)金、重空一定要認真清點;第六,登記簿絕不流于形勢,一定要做到帳實相符。 現(xiàn)在,正值中行it藍圖上線的特殊時期,正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉(zhuǎn)型時期,合規(guī)操作,對中行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么,自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對客戶負責(zé),對單位負責(zé),最終是對自己負責(zé)。
三、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提升合規(guī)意識。
合規(guī)操作,必先熟知銀行的各項規(guī)章制度及實際工作中的各項規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,話說“車行千里始有道”,因此,作為一線員工,不僅要提升自己的業(yè)務(wù)能力,同時也要學(xué)習(xí)如何規(guī)范操作,各項制度不能放松?赡苡腥藭f“有些制度不過形式罷了”。其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是經(jīng)歷了許許多多續(xù)血的教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才能更好地保護自已、單位和廣大客戶的利益。
合規(guī),對于銀行來說,是一個永恒的話題。同時合規(guī)文化的建設(shè)也需要全體員工“從我做起”。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇6
近期我社組織員工開展了合規(guī)建制防風(fēng)險防風(fēng)險活動專項學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),我對合規(guī)建制防風(fēng)險活動開展的意義有了較為全面深刻的理解,現(xiàn)將自己參加學(xué)習(xí)的一些心得體會總結(jié)如下:
一、開展合規(guī)建制防風(fēng)險是保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的重要舉措。
一個企業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展,需要有一整套科學(xué)健全的內(nèi)部控制機制作為保障,需要明細崗位職責(zé)權(quán)限,細化工作流程和管理措施。當(dāng)前農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的喜人形勢下,也必然伴隨著一些業(yè)務(wù)風(fēng)險,因此在大力實施業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新的同時必須有健全嚴(yán)密的的工作制度作為保障,否則就會增加業(yè)務(wù)風(fēng)險。
二、開展合規(guī)建制防風(fēng)險應(yīng)該以開展深入的自查自糾作為工作基礎(chǔ)。
只有深入細致的開展自查自糾,才能及時發(fā)現(xiàn)每個工作環(huán)節(jié)存在的制度盲點和業(yè)務(wù)風(fēng)險點,并以此作為完善內(nèi)控機制、健全工作制度的基礎(chǔ)。
三、開展合規(guī)建制防風(fēng)險應(yīng)該從重塑業(yè)務(wù)流程作為工作切入點。
通過重塑業(yè)務(wù)流程,達到有效消除經(jīng)管理制度盲區(qū)、漏洞,避免制度沖突,強化合規(guī)風(fēng)險管理評價。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇7
作為銀行的一線員工,銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中,由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險,是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在實際工作中,操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險,包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生,損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素。
一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束,管理者對風(fēng)險文化培育不夠,銀行風(fēng)險文化沒有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化,導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心,風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán),柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理,就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作,從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。
為有效防范操作風(fēng)險,必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎(chǔ),以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心,以健全的內(nèi)部控制制度為保障,以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系,切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險防范理念,使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導(dǎo),文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動,觸動促成行為,行為形成習(xí)慣,習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成,就變?yōu)橐环N力量,直接指導(dǎo)、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度,按章行事,原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范,這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制,轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式,引入經(jīng)濟增加值指標(biāo)考核,通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補,從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改,加大違規(guī)處罰力度,提高違規(guī)成本。對于理性人來說,如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn),并且違規(guī)成本足夠高,那么沒有人會選擇違規(guī),所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,并予以重罰。
四是借助科技手段,建立信息預(yù)警系統(tǒng),研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇8
近期,我支行按照上級要求,組織學(xué)習(xí)了上級行下達的九個有關(guān)風(fēng)險提示的文件。作為一名會計主管,面對觸目驚心的各種案例,我深感自己肩上的責(zé)任重大,案例中的各個風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié),我們也都不同情況地存在著,只是幸運地沒有形成案件而已。面對這種情況,我覺得,要從以下幾方面加于提高,才能保護我行的資金安全、運營安全不受損失。
1、全面落實操作風(fēng)險管理責(zé)任制。一是逐級簽訂會計內(nèi)控責(zé)任書,明確責(zé)任追究鏈條,使風(fēng)險防范責(zé)任目標(biāo)與員工個人利益直接掛鉤,形成各級行一把手負總責(zé),分管行長直接負責(zé),各業(yè)務(wù)主管部門具體抓,一線員工積極參與的大防范工作格局。二是按照各級管理操作人員的崗位職責(zé),強化對違規(guī)和案件的問責(zé)制,對因失職、瀆職及不作為等各種行為造成風(fēng)險或損失的,要嚴(yán)格追究有關(guān)人員責(zé)任,三是對各風(fēng)險點上存在違規(guī)、違紀(jì)及違法人員,要移交相關(guān)部門按黨紀(jì)、政紀(jì)和法律嚴(yán)格責(zé)任追究。
2、對風(fēng)險管理的流程進行優(yōu)化和改進。一是針對具體業(yè)務(wù)制定會計操作流程時,應(yīng)充分關(guān)注可能存在的風(fēng)險點,并采取有效的控制措施。突出風(fēng)險提示,列出業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)操作風(fēng)險點、風(fēng)險級別、控制目標(biāo)、控制措施、控制崗位,便于業(yè)務(wù)和管理人員清楚地知道各項工作所面臨的風(fēng)險和崗位控制職責(zé),有針對性地對風(fēng)險進行控制,二是通過崗位設(shè)置、賬務(wù)核對、監(jiān)督檢查等手段,對會計業(yè)務(wù)的處理過程實施有效控制,確保向管理層提供的會計信息充分、準(zhǔn)確、及時。
3.強化監(jiān)管職責(zé),創(chuàng)新監(jiān)管手段。積極探索,創(chuàng)造條件,逐步建立常規(guī)檢查與專項檢查相結(jié)合、業(yè)務(wù)監(jiān)管與柜員表現(xiàn)相結(jié)合的監(jiān)管模式。一是抓好對網(wǎng)點會計主管和監(jiān)管員的管理。督促會計主管和監(jiān)管員認真落實監(jiān)管職責(zé),增強監(jiān)管工作責(zé)任感和使命感,進一步加大監(jiān)管工作力度和頻度。二是把握監(jiān)管重點,注重結(jié)果與過程的監(jiān)管,重視預(yù)警信息的及時處置與分析,將在線監(jiān)控與現(xiàn)場監(jiān)管有機地結(jié)合起來。提高對柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險的非現(xiàn)場監(jiān)控能力。
4、創(chuàng)新會計考核機制。一是對會計主管人員實行工作質(zhì)量綜合考評,實行差別檔次的經(jīng)濟獎勵措施,將責(zé)任心強、業(yè)務(wù)精通的業(yè)務(wù)骨干不斷充實到一線監(jiān)管隊伍中來。二是注重柜員工作質(zhì)量考核,建立柜員工作質(zhì)量登記制度,并將柜員工作質(zhì)量考核的執(zhí)行情況作為網(wǎng)點會計主管和監(jiān)管員履職是否到位的重要指標(biāo)。
5、培育會計內(nèi)控文化,切實提高全員風(fēng)險管理意識。要從根本上防范風(fēng)險,關(guān)鍵在于在商業(yè)銀行建立良好的內(nèi)部控制文化,提高員工的合規(guī)操作意識,形成自覺主動依法經(jīng)營的'普遍氛圍,這是治本之策。銀行內(nèi)部控制要充分體現(xiàn)我國傳統(tǒng)文化的以人為本思想,強調(diào)思想溝通和情感交流,員工相互支持,相互激勵,形成內(nèi)部凝聚力。在這種文化氛圍中,員工的積極性被充分調(diào)動,會計內(nèi)部控制成為銀行員工自愿的行為,員工自我控制、自我管理、自覺地按照規(guī)范行事,成為一種潛移默化的習(xí)慣和文化,共同努力實現(xiàn)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。要推進合規(guī)風(fēng)險管理的制度、機制、文化、隊伍建設(shè),通過綜合治理和長期培育,使“合規(guī)有益、違規(guī)有害”成為廣大員工共同認可的理念,讓各種風(fēng)險遠離我們的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇9
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè),合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛,每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點,操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位,如果在治理中出現(xiàn)偏差,風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此,對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效的管理,已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險,是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng),以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險。客觀地講,農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險,要從以下幾個方面進行控制:管人、管章、管賬、管庫。
首先,要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍,加強人員管理。高層人員要以身作則,積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣,從思想上形成合力,在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值,安全就是效益”的理念,堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止,并視情況向所在機構(gòu)報告,這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次,對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督,即:事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時,臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進行認真審查;事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復(fù)核,對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復(fù)核,未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款,報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對,必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查,檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后,還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制,如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等,將內(nèi)部崗位進行職責(zé)細分,不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué),體現(xiàn)相互制約的目標(biāo),使每個員工在其崗,明其責(zé),每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任,從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇10
一、五月行情不是主流的牛市行情
表面看,大盤經(jīng)歷了深重的下跌,市場風(fēng)險有效釋放了!政策利好出臺了!成交量放大了!市場人氣被重新激活了!五月行情向好是人心所向。但問題是:這輪行情,至今還沒有一條市場相對認同的主線。大資金進入市場,大多表現(xiàn)的匆忙而急促。不見以往機構(gòu)入市推動行情時的從容與自信。資金流入的方向,也大多選擇能夠短期奏效的超跌,或是定位偏低的中低價品種。以完成短期的盈利目標(biāo)為動力。因此我們時?吹,以投資基金為代表的機構(gòu)投資者們面對眼下的市場,紛紛感嘆:市場估值體系混亂……
僅就技術(shù)意義上看,藍籌板塊全面超跌,因此藍籌股的超跌反彈,是其內(nèi)在的價值回歸需要。但大多藍籌股至少眼下還缺乏重新全面上漲的內(nèi)在動力。表現(xiàn)在盤面上,藍籌板塊已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的分化。一些機構(gòu)乘大盤反彈之機,紛紛減持前期重倉的藍籌品種,這種行為本身就是一種風(fēng)險。市場原有的股價評估體系已經(jīng)失效,市場在為一大批前期的所謂價值藍籌,尋找新的歸宿之地。沒有藍籌的全面參與,我們也就很難找到行情的主流方向。
二、市場不確定性風(fēng)險時隱時現(xiàn)
我們前期談?wù)撟疃嗟氖袌鲲L(fēng)險是“大小非”問題,其實這是確定的風(fēng)險,是眾所周知的風(fēng)險。隨著時間的推移,市場對已經(jīng)確定的風(fēng)險有所認識,或習(xí)以為常。但不確定性的風(fēng)險卻往往以其突發(fā)性,對市場造成意外的傷害。典型的象美國“次級債”,以及年初的那場罕見的暴風(fēng)雪。我們不應(yīng)該忽視,五月行情一方面受到政策利好的支持,另一方面,國家政策的宏觀調(diào)控主要目標(biāo)是抑制通脹,或抑制通脹背景下的貨幣從緊政策。因此政策給出的行情空間,是相對有限的。對五月行情的過高預(yù)期不切實際。
五月行情,因為有前期的持續(xù)暴跌,為大盤的超跌反彈準(zhǔn)備了空間。同時由于“奧運”日益臨近,市場也不缺乏激情。市場周邊伺機而動的游資,也會不失時機出沒于股市,尋求、捕捉短線的獲利機會。這些因素疊加在一起,易于產(chǎn)生的市場行為就是即興發(fā)揮,或借題發(fā)揮。表現(xiàn)在盤面,就是行情的不確定性,波段性,機會與風(fēng)險,同時存在于大盤潮起潮落過程中。從這個意義上講,五月行情的技術(shù)要求,節(jié)奏把握能力的要求都比較高。如果你不擅長做波段,你至少應(yīng)該有強烈的風(fēng)險意識。操作上切忌盲目追高。五月行情,我們都希望有所作為,這是明確無疑的。但五月行情的最大風(fēng)險,就在于市場存在諸多不確定因素。
三、操作上提倡《波段為王》,安全第一,穩(wěn)健獲利
關(guān)于做波段,我認為越簡單越好,基本法則就是“買跌”、“止損、止盈”、“題材性選股”、以及“知足常樂,忌貪”等。這里我不想多說。一切靠你自己去感受,去領(lǐng)悟。只要你堅持,你也能做到。關(guān)鍵是要相信自己。很多網(wǎng)友建議關(guān)掉評論,因為小廣告太多。我想問:現(xiàn)在還有人相信這些小廣告?如果沒有,讓其自生自滅也就罷了。如果還有人相信,只能說這些人沒有風(fēng)險意識。我哪天看煩了,也會關(guān)掉評論。
《紅樓夢》有兩句著名的歌詞:“花謝花飛花滿天,紅消香斷有誰憐!”五月行情,有機會也有風(fēng)險。機會在波段,機會在個股,題材股的機會可能更為突出。把握的好,可謂是“花謝花飛花滿天”!操作不好,則可能是“紅消香斷有誰憐”!
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇11
通過集中學(xué)習(xí)、晨會、夕會等各種形式,并結(jié)合實際情況對于總行下發(fā)的《上海農(nóng)商銀行運營風(fēng)險事件案例匯編》開展了深入學(xué)習(xí),詮釋了相關(guān)制度,更加正確深入理解制度,進一步提升了自我的合規(guī)和案防意識,現(xiàn)有以下心得體會:
首先,風(fēng)險意識的淡薄。上述案件的發(fā)生,柜員普遍存在案防責(zé)任和風(fēng)險防控意識的疏漏,工作中存在麻痹大,流于形式。我們要時刻秉持新員工時期的干勁和恪盡職守,不僅要時刻遵守銀行的相關(guān)規(guī)章制度,更要堅持按制度、按原則辦事。但是隨著自己對工作的日益熟練,開始產(chǎn)生了懈怠的思想,慢慢放松了對自己的要求。智能柜員機現(xiàn)已普遍推廣,與客戶面對面的服務(wù),更加要求我們提高服務(wù)質(zhì)量的同時,不要忘記風(fēng)險把握,切不可過度服務(wù)客戶。無論是偶爾還是一次,代客操作都是絕對杜絕的行為。案例中的錯誤行為讓我深思,自己在為客戶提供廳堂服務(wù)時,要更注重方式、方法,注意自己的態(tài)度,在遇到自己無法解決的問題時,要懂得向領(lǐng)導(dǎo)、同事尋求幫助,切不可自己沖動行事,觸碰紅線。
其次,業(yè)務(wù)素質(zhì)的降低。作為一名柜員,要對自身工作性質(zhì)的有充分的認識,對存在的風(fēng)險隱患有一定的認識,對于工作保持嚴(yán)謹、認真的態(tài)度。應(yīng)隨著業(yè)務(wù)變化調(diào)節(jié)自身業(yè)務(wù)素質(zhì),切不可在日常工作中存在懈怠、怕吃苦的心理。應(yīng)努力做到對工作嚴(yán)格把關(guān),對自己工作認真管理,始終保持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。雖然這僅僅是近幾年發(fā)生的個案,但是同時也反應(yīng)了假使一旦柜員對自己要求不嚴(yán),沒有嚴(yán)格按照制度約束自己,沒有把銀行的規(guī)章制度放在首位的結(jié)果,違背作為柜員的職責(zé),忽略四十禁的要求,存在僥幸心理,不僅會辜負了上級領(lǐng)導(dǎo)對自己的教育和培養(yǎng),還會觸碰風(fēng)險的紅線,從而滋生更多的操作風(fēng)險。
雖然案例中的事件目前未造成嚴(yán)重后果,但給青年員工的我們教訓(xùn)是極其深刻的。我一定要牢記以上種種慘痛教訓(xùn),不斷改進工作作風(fēng)及方法,樹立風(fēng)險防范意識,盡職盡責(zé)做好本職工作。一是加強思想認識,樹立正確的人生觀、價值觀及世界觀,認真學(xué)習(xí)銀行的相關(guān)工作制度,細化和規(guī)范工作流程,履行好自身職責(zé);二是增強責(zé)任意識,認真落實相關(guān)的崗位責(zé)任制度,加強自己的思想工作教育,規(guī)范工作行為,避免為銀行帶來損失;三是強化風(fēng)險意識,加強對風(fēng)險意識的學(xué)習(xí)工作,樹立嚴(yán)謹、認真的工作作風(fēng)。金融工作事無巨細,任何一個疏忽都可能給銀行、給客戶、甚至給國家造成重大損失,一定要從日常抓起,防微杜漸,警鐘長鳴。
在今后的工作中,我會以此為鏡,時時自省,從思想上、態(tài)度上提高認識,從實際工作中進行改進,牢固樹立責(zé)任意識和風(fēng)險意識,全面提升客戶服務(wù)能力,腳踏實地,確保各項工作的順利開展,為農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營、高效發(fā)展添磚加瓦!
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇12
一、水利工程項目風(fēng)險管理中存在的困境
(一)施工企業(yè)的風(fēng)險管理意識并不強烈
許多水利工程的施工企業(yè)在施工過程中并不重視風(fēng)險管理工作的開展,只是一味地推動施工速率的加快,而忽略了對施工過程的監(jiān)督工作,認為只要完成了施工,完成了水利工程的建設(shè)就可以了。也正是因為他們較弱的風(fēng)險管理意識,使得現(xiàn)在的水利工程項目施工的過程中經(jīng)常出現(xiàn)許多意外,甚至造成人員傷亡等非常嚴(yán)重的問題。而且,每當(dāng)這些問題出現(xiàn)后不僅僅會拖慢整個施工周期,甚至可能給企業(yè)帶來嚴(yán)重的索賠問題,造成經(jīng)濟上的損失。
(二)沒有一個完善的風(fēng)險管理體系
風(fēng)險管理工作對于提高我們水利工程項目建設(shè)的效率具有重大意義,通過風(fēng)險管理工作能夠預(yù)防施工過程中可能出現(xiàn)的意外,保障了水利工程項目在規(guī)定周期內(nèi)完成。但是,在現(xiàn)在的水利工程項目施工企業(yè)中,并沒有建立一個完善的風(fēng)險管理體系,沒有一定的風(fēng)險管理條例,這就使得風(fēng)險管理工作的開展得不到規(guī)范化和具體化,管理工作開展的責(zé)任則被分散到施工人員當(dāng)中,這樣將大大阻礙我國水利工程項目的風(fēng)險管理工作的有效開展。
(三)風(fēng)險管理人員本身素質(zhì)不高
許多水利工程項目施工企業(yè)在施工中,為了能夠節(jié)約一定的開支,減少人員的聘請,往往會在企業(yè)中挑選一些工作人員來開展風(fēng)險管理的工作。但是,由于這些人員并沒有專業(yè)的、具體的風(fēng)險管理方面的知識,對于如何開展以及如何管理各方面的問題都不夠清晰,這樣要如何有效地針對水利工程開展風(fēng)險管理的工作呢?而且,也許正是因為他們在風(fēng)險管理方面的能力不夠,素質(zhì)不高而削弱了風(fēng)險管理工作在水利工程項目施工中所發(fā)揮的所用,造成風(fēng)險管理工作中的一大困境。
(四)忽略了對合同開展的風(fēng)險管理工作
合同,是當(dāng)事人雙方均接受對方所提出條件后所簽訂的文件,是代表當(dāng)事人雙方利益的一種具有法律效益的文件,所以,合同在制定和簽訂時將影響到企業(yè)自身的利益,也就是說,合同的制定與簽訂均具有一定的風(fēng)險。但是,在水利工程施工企業(yè)的合同制定與簽訂過程中,卻沒能夠重視對合同開展的風(fēng)險管理工作,導(dǎo)致合同的條件制定時沒有充分地發(fā)揮出企業(yè)的主體地位,沒能夠凸顯出自身的利益,反而在簽訂過程中受到對方的牽制,最終加大了企業(yè)的施工風(fēng)險,影響了企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。水利工程項目的施工對于我國民生的健康發(fā)展是具有重大意義的,我們要能夠做好水利工程的建設(shè)工作,降低施工中的風(fēng)險系數(shù),保障水利工程的安全性和高質(zhì)量,從而為我國公民提供更高質(zhì)量的生活水平,推動我們社會的穩(wěn)健發(fā)展。
二、水利工程項目風(fēng)險管理的影響因素
風(fēng)險管理的開展對于水利工程項目的順利建設(shè)具有重大的意義,對于我國水利工程的發(fā)展具有較大推動力,所以,我們要能夠了解到影響水利工程項目風(fēng)險管理的因素并對癥下藥,才能夠全面激發(fā)風(fēng)險管理對我國水利工程項目建設(shè)的作用。
(一)技術(shù)水平對水利工程項目風(fēng)險管理的影響
在一個工程的建設(shè)中,技術(shù)水平的高低將決定工程的建設(shè)質(zhì)量及安全性。然而,我國的水利工程項目的建設(shè)水平與國外水平相比較仍然較低,在技術(shù)的運用上仍然較為落后。正是因為技術(shù)水平不高的原因,使得我國水利工程項目的大部分施工過程都需要人力來完成,這樣也就增加了水利工程項目施工的風(fēng)險,為風(fēng)險管理工作也帶來了一定的影響。
(二)自然環(huán)境對水利工程項目風(fēng)險管理的影響
水利工程項目的施工地點往往是在一些較為偏僻的地方,這些地方的生活環(huán)境較為艱苦,醫(yī)療水平也不高,交通也不方便,這就為風(fēng)險管理工作帶來了一定的難度。一旦有施工人員受傷或者是施工材料受損都很難得到及時的補救,這樣就可能會拖慢施工進度,造成企業(yè)的損失。自然環(huán)境除了生活環(huán)境之外,還包括氣候條件,在施工中最難控制和預(yù)測的也正是天氣的變化。一旦出現(xiàn)暴雨等不良的天氣,將嚴(yán)重影響到水利工程的施工,影響到風(fēng)險管理工作的開展。
(三)企業(yè)制度及文化對水利工程項目風(fēng)險管理的影響
水利工程項目的風(fēng)險管理工作能否有效地開展受到了施工企業(yè)內(nèi)部各種制度以及企業(yè)文化的影響。在不同的水利工程項目施工企業(yè)中,有著不同的制度,有著不同的文化,面對這些不同,每個施工企業(yè)的風(fēng)險管理模式肯定也是不同的,風(fēng)險管理工作的實施力度也有著較大的差異。所以,只有提高了企業(yè)對風(fēng)險管理工作的認識和重視性,才能夠有效地推動風(fēng)險管理工作的開展,降低施工風(fēng)險,推動工程的順利完工。總結(jié)水利工程項目的風(fēng)險管理工作的開展是保障水利工程項目質(zhì)量的重要途徑,我們要能夠有效地解決風(fēng)險管理工作所面臨的困境,才能夠為我們的公民建設(shè)提出更加安全的水利設(shè)施,從而全面提高我國公民的生活水平。
風(fēng)險合規(guī)心得體會 篇13
我國每年的工程項目投資規(guī)模巨大,投資的成敗直接影響著國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高。工程項目是一項極其復(fù)雜的系統(tǒng)工程,它從可行性研究、設(shè)計、施工到竣工驗收都是一個充滿風(fēng)險的過程,因此,工程項目的風(fēng)險管理是具
有極其重要的研究價值的。
一、工程項目風(fēng)險管理概述
現(xiàn)代項目管理開始于上個世紀(jì)70、80年代,最初是在美國軍事項目和宇航項目上發(fā)展起來,后來蔓延到各種類型的民用項目。項目管理對計劃、采購、合同、進度、質(zhì)量、風(fēng)險等諸多方面都有充分重視,并形成有機的管理框架。20世紀(jì)90年代以后,項目管理開始更加注重人的因素,注重顧客需求和實施人性化管理。
工程項目管理是以建設(shè)工程項目為管理對象,以項目經(jīng)理負責(zé)制和成本核算制為基礎(chǔ),以管理層和作業(yè)層相分離為特征,按照工程項目生產(chǎn)經(jīng)營的內(nèi)在規(guī)律進行有效的組織、協(xié)調(diào)、控制的一種施工管理制度。它是對整個工程的計劃、執(zhí)行和完工考評等整個過程的管理,它可以分成三個階段:起始階段、執(zhí)行階段和結(jié)束階段。其中,起始階段是為整個項目準(zhǔn)備資源和制定各種計劃,執(zhí)行階段是監(jiān)督和指導(dǎo)項目的實施、完善各種計劃并最終完成項目的目標(biāo),而結(jié)束階段是對項目進行總結(jié)、評價及各種善后工作。
風(fēng)險管理是工程項目管理不可缺少的一個部分。風(fēng)險是由于從事某項特定活動過程中存在的不確定性而產(chǎn)生的經(jīng)濟或財務(wù)的損失,自然破壞或損傷的可能性。工程項目管理風(fēng)險就是在項目管理活動或事件中消極的后果發(fā)生的潛在可能性。每一個工程項目都必然伴隨著一定的風(fēng)險。工程風(fēng)險不僅包括在整個建筑工程項目施工的全過程中,自然災(zāi)害和各種意外事故的發(fā)生而造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失的不確定性,而且也包括技術(shù)性、管理性問題引起的經(jīng)濟損失的不確定性。風(fēng)險管理是一項綜合性的管理工作,它是根據(jù)工程風(fēng)險環(huán)境和設(shè)定的目標(biāo)對工程風(fēng)險分析和處置進行決策的過程。包括工程項目風(fēng)險識別,工程項目風(fēng)險評估,工程項目風(fēng)險分析和工程項目風(fēng)險控制。
二、工程項目風(fēng)險管理過程
(一)工程項目風(fēng)險識別
風(fēng)險識別是工程項目風(fēng)險管理的第一步。它是指找出影響項目質(zhì)量、進度、投資等目標(biāo)順利實現(xiàn)的主要風(fēng)險。風(fēng)險識別可以從風(fēng)險分類著手,采用專家調(diào)查法、幕景分析法或者故障樹分析法進行有效辨別。其中專家調(diào)查法是邀請專家找出各種潛在的危險并做出對其后果的定性估量,沒有要求作定量估計。主要有DELPHI法和頭腦風(fēng)暴法。故障樹法是利用圖解的形式將大的風(fēng)險分解成更加具體的小風(fēng)險,或?qū)Ω鞣N引起風(fēng)險的原因進行分解。
風(fēng)險按照造成后果可以分為純風(fēng)險和投機風(fēng)險;按照分布情況分國別風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險;按照控制程度分為不可避免的風(fēng)險、可轉(zhuǎn)移的風(fēng)險和有利可圖的投機風(fēng)險;按照是否可管理分為可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險;按照影響范圍分為局部風(fēng)險和總體風(fēng)險;按照導(dǎo)致風(fēng)險的原因分為自然風(fēng)險、社會政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和其他風(fēng)險。那么,在工程項目管理中,風(fēng)險主要有可行性研究階段存在的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不完整、不可靠,分析模型不合理,預(yù)測結(jié)果不準(zhǔn)的風(fēng)險;工程設(shè)計中存在的設(shè)計內(nèi)容不完整,設(shè)計存在缺陷、錯誤,采用不恰當(dāng)?shù)囊?guī)范,未考慮地質(zhì)條件,未考慮施工可能性,有關(guān)數(shù)據(jù)不足或不可靠的風(fēng)險;施工中存在的工藝落后,施工技術(shù)方案不合理,施工安全措施不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險;工藝流程不合理,工程質(zhì)量檢驗和驗收未達到規(guī)定要求的風(fēng)險;自然環(huán)境中的洪水、地震、臺風(fēng)、雷電、泥石流、地陷等不可抗拒力的風(fēng)險;組織管理中的缺乏項目管理能力,組織不妥當(dāng),目標(biāo)不適當(dāng),缺乏管理協(xié)調(diào)的風(fēng)險;進度計劃中的管理不力造成工期滯后,勞動力缺乏或勞動生產(chǎn)率低,材料供應(yīng)不足,不可遇見的現(xiàn)場條件的風(fēng)險;成本管理中的不適當(dāng)?shù)墓こ套兏贿m當(dāng)?shù)墓こ讨Ц,預(yù)算偏低的風(fēng)險;合同簽訂中合同條款表達有誤,合同類型選擇不當(dāng);索賠管理不力的風(fēng)險;人員配置中業(yè)主、設(shè)計人員、監(jiān)理人員、施工管理人員、施工技術(shù)人員、工人素質(zhì)的風(fēng)險;在材料供應(yīng)上的原材料、成品、半成品的供貨不足或拖延,數(shù)量差錯,質(zhì)量規(guī)格有問題的風(fēng)險;設(shè)備上施工設(shè)備供應(yīng)不足,類型不配套,故障、安裝失誤的風(fēng)險;資金上的資金籌措方式不合理,費用超支,資金不到位的風(fēng)險。
(二)工程項目風(fēng)險評估
風(fēng)險評估是在風(fēng)險識別之后,對工程項目風(fēng)險的量化過程。它是指采取科學(xué)方法將辨別出來并經(jīng)過分類的風(fēng)險按照其權(quán)重大小給予排序,綜合考慮風(fēng)險事件發(fā)生的概率和引起損失的后果。對于不同權(quán)重的風(fēng)險,管理者應(yīng)該給予不同程度的重視。風(fēng)險評估可以采用綜合評價法,AHP層次分析法,模糊評價法和等風(fēng)險圖法。綜合評價法是邀請有經(jīng)驗的專家對可能出現(xiàn)的風(fēng)險水平或風(fēng)險事件進行評估,然后綜合整體的風(fēng)險水平,對風(fēng)險進行排序。AHP層次分析法是由美國匹茲堡大學(xué)教授T·L·Saaty創(chuàng)立的一種系統(tǒng)分析與綜合評價方法。它是一種定量與定性相結(jié)合將決策者的主觀判斷與偏好用數(shù)量形式表達和處理的方法,能夠比較準(zhǔn)確地確定綜合評價模型的權(quán)重。在層次分析法中一般要采用標(biāo)度來衡量指標(biāo)的重要程度以及決策者的偏好程度,該標(biāo)度方法的認知心理學(xué)基礎(chǔ)是對事物直覺地層次剖析和比較,從人的思維分辨率和知覺的靈敏度看都是合理的。模糊評價法是利用模糊集理論評價工程項目風(fēng)險,使用蒙特卡洛模擬或三角模擬等方法度量風(fēng)險,并可以通過改變參數(shù)而多次模擬項目風(fēng)險,得到模擬仿真計算的統(tǒng)計結(jié)果,依次作為風(fēng)險度量的結(jié)果。等風(fēng)險圖法是在風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險造成的損失程度構(gòu)成的二維坐標(biāo)圖上通過畫出等風(fēng)險曲線來比較風(fēng)險的大小。
(三)工程項目風(fēng)險分析
風(fēng)險分析是在前面工作的基礎(chǔ)上對工程項目管理過程中可能出現(xiàn)的任何事件所帶來的后果進行分析,以確定該事件發(fā)生的概率以及可能影響項目的潛在相關(guān)后果。風(fēng)險分析可以使用進度網(wǎng)絡(luò)模型,壽命周期費用模型或者快速反應(yīng)速率模型來考察分析工程項目的風(fēng)險。在制定項目開發(fā)計劃、確定項目過程優(yōu)先級時考查工程進度風(fēng)險和工程項目費用風(fēng)險,多用進度網(wǎng)絡(luò)模型和壽命周期費用模型。在工程項目資金出現(xiàn)問題時候多用快速反應(yīng)速率模型來確定該項目規(guī)劃的各種備選方案所需的預(yù)算分配。風(fēng)險分析可以從整體出發(fā)弄清楚各個風(fēng)險事件之間確切的因果關(guān)系,以便制定出系統(tǒng)的風(fēng)險管理計劃,同時可以考慮各個不同風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)化的條件,研究如何才能把威脅化為機會,進一步量化已經(jīng)識別了的風(fēng)險發(fā)生的概率和后果,減少這種估計的不確定性。
(四)工程項目風(fēng)險控制
風(fēng)險控制是指利用某些技術(shù)來設(shè)法避開或控制風(fēng)險,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生所造成的損失。風(fēng)險控制的重點在于消除風(fēng)險因素和減少風(fēng)險損失。管理者可以采用風(fēng)險回避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留、風(fēng)險分散、風(fēng)險降低和風(fēng)險抵消等方法來進行控制。風(fēng)險回避是指考慮到風(fēng)險識見的存在和發(fā)生的可能性,主動放棄或拒絕實施可能導(dǎo)致風(fēng)險損失的方案。通過風(fēng)險回避可以在風(fēng)險事件發(fā)生之前完全消除某一特定風(fēng)險可能造成的損失。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指一些單位和個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失,有意識地將損失或損失轉(zhuǎn)嫁給另外的單位或個人去承擔(dān)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移有控制型非保險轉(zhuǎn)移、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移及保險轉(zhuǎn)移三種形式。風(fēng)險自留是一項組織自己去承擔(dān)風(fēng)險事故所致?lián)p失的措施。風(fēng)險分散是指投資項目時,橫向項目有不同的層次結(jié)構(gòu),縱向項目有多樣性,有利于分散風(fēng)險。風(fēng)險降低是指降低風(fēng)險發(fā)生的概率和盡量降低損失。采用風(fēng)險降低的控制方法對工程項目管理者是有利的,可以使項目成功概率大大增加。風(fēng)險抵消是指將一些風(fēng)險加以合并抵消,以便降低風(fēng)險損失。
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