銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的心得體會(huì)

　　大家好！

　　現(xiàn)在檢查對(duì)于銀行的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管來(lái)說(shuō)具有重要的作用。對(duì)銀行實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠督促銀行進(jìn)一步地規(guī)范工作程序、提高工作效率，保證業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常性。還能夠維護(hù)銀行業(yè)的金融安全，保護(hù)存款人的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。本人于X年X月參與了對(duì)X銀行的X業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。在現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，我對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的認(rèn)識(shí)有了很大的提升。不但鍛煉了我的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還開(kāi)拓了我的視野。這也幫助進(jìn)一步樹(shù)立了在以后的工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)技能的信心，讓我不斷為銀監(jiān)工作作出新的貢獻(xiàn)。以下是我對(duì)這次現(xiàn)場(chǎng)檢查的一些心得體會(huì)。

　　一、檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及建議

　�。ㄒ唬╅_(kāi)戶(hù)資料中缺少?lài)?guó)際收支申報(bào)委托書(shū)

　　這反映出柜員應(yīng)該在處理業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)上有待加強(qiáng)�，F(xiàn)場(chǎng)檢查十分考驗(yàn)檢查人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查能力，需要檢查人員對(duì)檢查的內(nèi)容有相當(dāng)熟悉的了解，在檢查中還要按照規(guī)章制度來(lái)執(zhí)行，檢查結(jié)果必須要讓人信服。而這次檢查，我發(fā)現(xiàn)X銀行柜員在現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)辦理中，開(kāi)戶(hù)資料中沒(méi)有國(guó)際收支申報(bào)委托書(shū)，對(duì)這類(lèi)業(yè)務(wù)的流程和相關(guān)必需的資料了解不是很清楚。因而，銀行應(yīng)該設(shè)立統(tǒng)一的外幣戶(hù)開(kāi)戶(hù)模板，以方便開(kāi)戶(hù)時(shí)資料核對(duì)，保證資料的完整性。具體來(lái)說(shuō)，要系統(tǒng)培訓(xùn)銀行柜員的這方面知識(shí)，讓他們?cè)谵k理外幣戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)外匯賬戶(hù)類(lèi)型、賬戶(hù)開(kāi)立需提交的資料有清楚的了解。

　�。ǘ�）帳戶(hù)資料中法人身份證已過(guò)有效期

　　在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，我發(fā)現(xiàn)有的銀行客戶(hù)賬戶(hù)資料中的法人身份證已經(jīng)超出了規(guī)定的有效期，這給銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定影響。對(duì)于銀行的柜員在來(lái)說(shuō)，需要有認(rèn)真的業(yè)務(wù)態(tài)度，加強(qiáng)賬戶(hù)資料審核，有效防范開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也不要放松對(duì)存量客戶(hù)的持續(xù)識(shí)別。

　　二、現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)

　�。ㄒ唬┱{(diào)閱資料技巧

　　通常被查單位的賬簿、報(bào)表及檔案資料都不少，檢查組不能一進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)就調(diào)閱檢查期限內(nèi)全部檔案資料，全面調(diào)閱不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量資料保管和搬運(yùn)也是問(wèn)題。首先檢查人員可以根據(jù)檢查方法決定調(diào)閱哪些資料。例如常規(guī)檢查全面鋪開(kāi)，可根據(jù)人員分工，分期分批有選擇地分類(lèi)調(diào)閱；如果是單項(xiàng)檢查范圍有限，例如檢查聯(lián)行資金占用情況，則可以直接調(diào)閱會(huì)計(jì)報(bào)表和明細(xì)賬。其次檢查人員調(diào)閱資料的順序要講科學(xué)，例如查利息就要先調(diào)閱憑證，從計(jì)息清單查起；查財(cái)務(wù)支出，就要先調(diào)閱明細(xì)賬，先從賬面找出某項(xiàng)支出的走賬時(shí)間及發(fā)生筆數(shù)、金額，再分別調(diào)閱該本會(huì)計(jì)憑證；再次還可以采用抽樣法，即抓住能夠集中反映問(wèn)題的資料調(diào)閱，例如會(huì)計(jì)期間可選調(diào)會(huì)計(jì)上每個(gè)季末以及年末會(huì)計(jì)檔案，貸款檔案可選調(diào)信貸某類(lèi)貸款、某個(gè)金額起點(diǎn)的借款賬戶(hù)，否則將所有的會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)憑證以及信貸檔案從頭至尾一一翻閱，乃是無(wú)效勞動(dòng)。

　�。ǘ�）現(xiàn)場(chǎng)查賬技巧

　　由于現(xiàn)場(chǎng)檢查存在一定難度，所以要求檢查員不僅能查簡(jiǎn)單淺顯的，還要能查復(fù)雜曲折隱晦的。對(duì)檢查人員來(lái)說(shuō)，首先是要明確查什么和怎樣查的問(wèn)題。各種檢查不同，運(yùn)用的技巧和方法也不同：例如全面檢查外匯結(jié)售匯情況采用從憑證查起的順查法；檢查資產(chǎn)負(fù)債比例管理采用從會(huì)計(jì)報(bào)表查起的逆查法；檢查賣(mài)出回購(gòu)證券和買(mǎi)入返售證券就要采用賬實(shí)核對(duì)法；如果被查單位賬目混亂則需要采取賬表核對(duì)、賬賬核對(duì)、賬證核對(duì)等核對(duì)法；檢查電腦記賬，只有代號(hào)、數(shù)字，無(wú)詳細(xì)的摘要，就要搞清楚各種代號(hào)的含義并熟記之后再檢查；如果檢查委托存貸款是否存在高息，可以采用計(jì)算總量核查的方法。如果已知被查單位存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)或者小金庫(kù)，又沒(méi)有充足的證據(jù)，就要從資金往來(lái)關(guān)系動(dòng)腦筋，注意資金走向，將來(lái)龍去脈查清楚取得有力證據(jù)；如果某筆款項(xiàng)找不到去向，那么就要根據(jù)數(shù)字加減之和進(jìn)行推敲，該筆款項(xiàng)是否化整為零或者添零湊整已經(jīng)轉(zhuǎn)移。

　�。ㄈ�）詢(xún)問(wèn)技巧

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查有時(shí)需要詢(xún)問(wèn)被檢查單位的經(jīng)辦人和責(zé)任人，會(huì)問(wèn)的能夠問(wèn)到點(diǎn)子上，省時(shí)省力，達(dá)到事半功倍的效果，不會(huì)問(wèn)的有時(shí)甚至?xí)�適得其反倒讓被問(wèn)的鉆了空子，掌握了問(wèn)話者的動(dòng)機(jī)與已掌握問(wèn)題的程度，可以避重就輕、避實(shí)就虛進(jìn)行推脫搪塞，抵觸檢查。那么，詢(xún)問(wèn)要講求什么技巧呢？首先是檢查人員問(wèn)話要盡量簡(jiǎn)練、干脆，把大量的空間留給被問(wèn)的人去講。問(wèn)話時(shí)可以采取啟發(fā)式，也可以采取提醒式。有時(shí)需要很專(zhuān)業(yè)地指出對(duì)方的問(wèn)題，讓對(duì)方知道檢查員也是行家里手，打消蒙混過(guò)關(guān)念頭。重要的是要突破有重大問(wèn)題嫌疑人的心理防線，找到突破口。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查工作是系統(tǒng)而復(fù)雜的，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，既考驗(yàn)我的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又考驗(yàn)我的現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)變能力。通過(guò)這次檢查后，我認(rèn)真地進(jìn)行了檢查總結(jié)，目的是為了做好下次現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。我認(rèn)為現(xiàn)場(chǎng)檢查是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的核驗(yàn)和確認(rèn)。因此，我們?cè)谶M(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)根據(jù)平時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管掌握的各種數(shù)據(jù)變化情況以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展趨勢(shì)，針對(duì)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的方案、人員的選擇、檢查的方法及手段，予以充分的考慮和認(rèn)真的制定，不要盲目進(jìn)入被檢查單位，要做到心中有數(shù)。以上我提到的現(xiàn)場(chǎng)檢查都能保質(zhì)保量完成上級(jí)的任務(wù)，主要一個(gè)特點(diǎn)就是設(shè)計(jì)完整、安排周密、目標(biāo)明確、效果明顯。我相信這次檢查還可以規(guī)范轄內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的操作，讓大家統(tǒng)一操作，并促進(jìn)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作更加規(guī)范、完善。

【銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的心得體會(huì)】相關(guān)文章：

金融辦現(xiàn)場(chǎng)檢查匯報(bào)材料09-19

最新施工現(xiàn)場(chǎng)安全員檢查知識(shí)04-20

銀行安全檢查工作總結(jié)09-09

現(xiàn)場(chǎng)管理心得體會(huì)12-05

現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)心得體會(huì)11-16

現(xiàn)場(chǎng)與管理心得體會(huì)08-30

現(xiàn)場(chǎng)管理心得體會(huì)08-13

現(xiàn)場(chǎng)與管理心得體會(huì)02-11

現(xiàn)場(chǎng)管理心得體會(huì)02-24

現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)心得體會(huì)04-13