淺談養(yǎng)老保險(xiǎn)的畢業(yè)論文

　　隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，我國逐漸實(shí)現(xiàn)由經(jīng)濟(jì)大國到經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變。比起改革初期注重經(jīng)濟(jì)與效益的發(fā)展，如今更強(qiáng)調(diào)注重民生事業(yè)的問題。隨著人口老齡化速度的加劇，如何解決社會(huì)養(yǎng)老保障問題已進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。為此，政府推出各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度用來維護(hù)人民的基本權(quán)益，這些社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度逐漸替代了傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老，對促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定方面產(chǎn)生了積極的現(xiàn)實(shí)意義。其中，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的推新與實(shí)施具有至關(guān)重要的作用。

　　一、研究的重要意義

　　人口老齡化是當(dāng)今世界各國面臨的一個(gè)共同話題，是人口發(fā)展的一個(gè)不可避免的規(guī)律性問題，不斷與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境資源等領(lǐng)域產(chǎn)生影響。生老病死是人類亙古不變的規(guī)律，老年期是人們必經(jīng)的一個(gè)人生階段，每個(gè)人都會(huì)因年老失去勞動(dòng)能力而影響生活經(jīng)濟(jì)來源。因而，這既關(guān)系社會(huì)發(fā)展與建設(shè)，又關(guān)系每個(gè)人切身利益的問題越來越引起人們的廣泛關(guān)注。為減緩人口老齡化的壓力，促進(jìn)社會(huì)保障公平，推進(jìn)農(nóng)村和城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)一，20xx年我國建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。制度實(shí)施至今已取得顯著成效，但推行過程中仍存在不少問題，已經(jīng)影響到社會(huì)保障養(yǎng)老方面的發(fā)展。在前期研究中，通過調(diào)研及數(shù)據(jù)分析得出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題，但在對策建議上仍有待深入研究。研究繳納費(fèi)用問題、成因及面臨的困境，將養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼與實(shí)際狀況相結(jié)合，完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制的體系，給出相應(yīng)對策建議對促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的發(fā)展有重要意義。

　　二、研究的現(xiàn)實(shí)狀況

　　城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度因受經(jīng)濟(jì)收入水平及其它因素的影響，存在城鄉(xiāng)居民繳費(fèi)水平偏低、持續(xù)投保繳費(fèi)積極性較低等問題。上海作為中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心，也是全國最早進(jìn)入老齡化社會(huì)的城市，目前已進(jìn)入到了深度老齡化階段。因此，積極應(yīng)對人口老齡化、加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、不斷滿足持續(xù)增長的養(yǎng)老服務(wù)需求已成為不可懈怠的一件事。關(guān)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)激勵(lì)問題是很多研究者所感興趣的，學(xué)術(shù)界有廣泛的研究，卻沒有形成共識性的成果。比如最常見的問題是關(guān)于如何設(shè)置政府補(bǔ)貼更有效率，不同的學(xué)者給出了截然不同的兩種意見。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)該增加政府補(bǔ)貼，健全“多繳多補(bǔ)、長繳長補(bǔ)”的多層次補(bǔ)貼機(jī)制。另一些學(xué)者則對這一觀點(diǎn)提出質(zhì)疑，認(rèn)為受經(jīng)濟(jì)等因素的影響，難以合理分配補(bǔ)貼資源，并提出政府補(bǔ)貼應(yīng)采取差異化策略，針對不同繳費(fèi)檔次設(shè)計(jì)出有差異的政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而吸引參保居民選擇投保高繳費(fèi)的檔次。綜上所述，學(xué)術(shù)界對“城鄉(xiāng)居保”的繳費(fèi)激勵(lì)方面有了很大關(guān)注，并提出優(yōu)化繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制的建議和方案。但目前針對繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制的研究還有待延伸和深入，考慮到各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政支持能力有所不同，本文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)根據(jù)各地區(qū)的具體情況構(gòu)建一個(gè)針對不同年齡層次按不同比例繳費(fèi)補(bǔ)貼的激勵(lì)機(jī)制模型，并對目標(biāo)模型進(jìn)行相關(guān)的可行性分析，合理有效地針對存在的問題提出相應(yīng)對策建議，以期對我國的實(shí)踐提供借鑒。

　　三、研究過程概述

　　(一)調(diào)研地點(diǎn)

　　本文的研究是以上海市為研究對象，由于長寧區(qū)、寶山區(qū)及松江區(qū)60歲及以上的老年人口分別占整個(gè)區(qū)總?cè)丝诘?6.43%、26.65%和26.7%，與全市60歲及以上老年人口占全市人口比例的27.06%較為接近，可以較好地代表全市老年人口的結(jié)構(gòu)情況。同時(shí)在上海市的18個(gè)區(qū)縣中，長寧區(qū)、寶山區(qū)與松江區(qū)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)排名在上海市的城郊區(qū)都是比較均衡的，基本可以代表這項(xiàng)制度在上海市的運(yùn)行情況。又結(jié)合實(shí)際選取了上海市寶山區(qū)楊行鎮(zhèn)街道、長寧區(qū)仙霞新村街道和松江區(qū)小昆山街道作為這次研究城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度繳費(fèi)相關(guān)研究的地點(diǎn)。

　　(二)調(diào)研設(shè)計(jì)

　　在針對上海市寶山區(qū)、長寧區(qū)和松江區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制開展研究的過程中，以自愿為原則，對街道內(nèi)的居民進(jìn)行了以調(diào)查問卷為主的調(diào)研，并分別派發(fā)了調(diào)查問卷，對被調(diào)查居民的個(gè)人基本情況、對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解情況、參與情況及滿意程度等方面進(jìn)行數(shù)據(jù)的了解、整合和統(tǒng)計(jì)。在本次調(diào)查中，前后共發(fā)放調(diào)查問卷300份，其中有效問卷279份。1.個(gè)人基本情況。被調(diào)查者中男女比例各占總?cè)藬?shù)的52.4%、47.6%;在年齡構(gòu)成中，31-40歲占7.7%，41-50歲占15.7%，51-61歲占27.4%，61歲及以上的占49.2%;文化程度上，初中及以下學(xué)歷、高中(含中專、職高)、大學(xué)、大學(xué)研究生及以上分別占樣本總數(shù)的48.8%、36.1%、10.9%以及4.2%。2.了解情況調(diào)查。在279位調(diào)查對象中，有16人對上海市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)十分了解，49人對其比較了解，71人表示了解較少，143人不了解。在了解渠道調(diào)查中，調(diào)查對象通過當(dāng)?shù)卣�府及村干部宣傳、鄰居及家人宣傳、�?bào)紙電視等大眾媒體宣傳的方式分占58.7%、34.1%、4.5%，通過其他方式了解的總占2.7%。3.參與情況調(diào)查。參與調(diào)查的279位對象中，參保人數(shù)為229人，未參保人數(shù)為50人，分別占總?cè)藬?shù)的82.1%、17.9%。其中，不參保的原因有：子女贍養(yǎng)無需參保(33.9%);不能維持基本的養(yǎng)老需求(26.8%);擔(dān)心政策有變(23.6%);費(fèi)用太高，繳費(fèi)負(fù)擔(dān)重(11.2%);養(yǎng)老金少，作用不大(4.5%);而在參保的人中，按占總數(shù)從高到低的百分比分配，參保原因有：年老后有生活保障(74.2%);親戚朋友建議(17.1%);不清楚原因只是從眾參加(8.7%)。從參保能力的數(shù)據(jù)來看，67.7%選擇的調(diào)查對象選擇500元的繳費(fèi)檔次;18.4%的對象選擇700元的繳費(fèi)檔次;9.2%的對象選擇900元的繳費(fèi)檔次;選擇其余繳費(fèi)檔次人數(shù)為4.7%。4.滿意情況調(diào)查。從居民對相關(guān)配套服務(wù)的滿意度情況調(diào)查來看，59%的居民對經(jīng)辦人員感到十分滿意;32%居民感到一般滿意;9%的居民表示不滿意。而對經(jīng)辦人員的工作效率以及辦事程序的熟練程度上看，47.4%的居民表示不滿意;感到十分滿意的僅占6.7%。

　　四、繳費(fèi)制度實(shí)施中存在的問題

　　(一)投保居民的繳費(fèi)檔次普遍偏低

　　“城鄉(xiāng)居�！敝贫冗\(yùn)行中存在的問題使得一部分人選擇了較低的參保檔次，這直接導(dǎo)致了低繳費(fèi)檔次扎堆的現(xiàn)象。居民沒有意識到選擇較低的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對其自身的利益有損失的同時(shí)，也會(huì)影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施與發(fā)展。

　　(二)居民對政策制度持觀望態(tài)度城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)處于繳費(fèi)制度及程序操作還未成熟的階段，參保人擔(dān)心隨著物價(jià)的上漲，補(bǔ)貼金額會(huì)出現(xiàn)貶值，進(jìn)而影響參保養(yǎng)老的收益。同時(shí)政府的增發(fā)補(bǔ)貼力度不足，激勵(lì)效果不明顯，許多居民參保態(tài)度并不積極。

　　(三)相關(guān)配套服務(wù)欠合理

　　參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)手續(xù)經(jīng)辦困難，征繳方式單一，大多只能通過社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或指定銀行現(xiàn)場來辦理，缺少科學(xué)性。同時(shí)，基層社保經(jīng)辦服務(wù)人員的引導(dǎo)容易造成失當(dāng)，大多數(shù)人員為了完成任務(wù)一般只會(huì)引導(dǎo)居民完成繳費(fèi)，但不會(huì)將工作重心放在提高參保者的繳費(fèi)檔次上。

　　(四)居民繳費(fèi)缺乏持久性

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于自愿性參保的保險(xiǎn)，受到傳統(tǒng)思想的影響和周邊環(huán)境的限制，大部分人通常留于眼前的利益，且長期參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)存在很大不確定性，許多居民并不敢輕易投保，也很難選擇長期參保繳費(fèi)。

　　五、對策建議

　　(一)按比例繳費(fèi)提高不同年齡層次繳費(fèi)的積極性

　　政府可以推行按比例繳費(fèi)為前提的繳費(fèi)方式，針對不同年齡層次以不同的標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)居民繳費(fèi)，在合意繳費(fèi)水平下達(dá)到最大的補(bǔ)貼率，通過對資金轉(zhuǎn)換進(jìn)行預(yù)測和分析，確保安全性，從而使參保者可以從中獲得更多的利益，進(jìn)而激勵(lì)其積極繳費(fèi)。

　　(二)加大國家財(cái)政支持，完善補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)

　　政府應(yīng)當(dāng)結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，在可以負(fù)擔(dān)的情況下盡可能給予補(bǔ)貼。根據(jù)參保人的經(jīng)濟(jì)承受力，優(yōu)化“城鄉(xiāng)居�！敝贫壤U費(fèi)的設(shè)計(jì)，并保證有必要的財(cái)政投入，按照繳費(fèi)檔次劃分進(jìn)行更具有激勵(lì)作用的補(bǔ)貼。

　　(三)多種方式結(jié)合，加大政策的宣傳力度

　　政府和社保局需加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度，針對宣傳渠道單一的情況，可以采取多種手段相結(jié)合的形式，提升關(guān)注度及認(rèn)知度，提高制度的宣傳效果，使更多城鄉(xiāng)居民了解制度政策的參保條件及待遇水平。

　　(四)加強(qiáng)政府公信力建設(shè)，提升參保群眾信任度

　　政府應(yīng)該將經(jīng)費(fèi)的流動(dòng)去向變得更加透明公開化，建立完善的信息系統(tǒng)，確保參保者的資金在繳費(fèi)、入賬以及管理運(yùn)行的過程中受到實(shí)時(shí)監(jiān)管，保障資金流動(dòng)的安全，從而提高城鄉(xiāng)居民對參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的信任度。

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