銀行發(fā)展建議

發(fā)展中間業(yè)務是銀行實現(xiàn)業(yè)務增長方式轉型和改善收入結構的重要途徑。近年來，各商業(yè)銀行均加大了中間業(yè)務拓展力度，但其整體發(fā)展水平較低，必須將中間業(yè)務放到與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務同等重要的地位，積極實施中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，提升價值創(chuàng)造能力。

一是加大中間業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應加大中間業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)力度，產(chǎn)品的研發(fā)要以市場為導向，敢于突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務的經(jīng)營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發(fā)展趨勢，將現(xiàn)代世界商業(yè)銀行中先進的創(chuàng)新工具和我國的實際情況相結合，設計、開發(fā)出符合中國消費特點的中間業(yè)務種類。如可利用銀行所掌握經(jīng)濟、金融信息，銀行技術，金融人才等優(yōu)勢，充當客戶的財務顧問、大項目投資顧問、代客理財、為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組提供項目融資等高層次服務，滿足客戶多方面的需求。

二是加快金融電子化建設、為中間業(yè)務的創(chuàng)新提供基礎平臺。現(xiàn)代電子化技術的廣泛應用是中間業(yè)務發(fā)展的一個重要條件和強大的推動力量，可以說電子化程度的高低決定著中間業(yè)務的發(fā)展規(guī)模、速度和規(guī)范程度。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務起步較晚，科技含量不高，因此必須借助科技對中間業(yè)務的支撐作用，依托科技進步，推進電子化建設，提升網(wǎng)絡運行質(zhì)量和效率。此外還要在加強中間業(yè)務計算機軟件的研究開發(fā)，立足于高起點和長遠化目標，將中間業(yè)務的產(chǎn)品設計、科技開發(fā)與業(yè)務操作有機結合在一起，以金融電子化優(yōu)勢提升中間業(yè)務的競爭力。

三是加強經(jīng)營管理，防范中間業(yè)務風險。雖然中間業(yè)務相對資產(chǎn)業(yè)務而言風險小，但中間業(yè)務的風險具有滯后性，其潛在風險大。對中間業(yè)務風險的防范應從兩方面著手，一方面應完善表外會計核算標準，使表外業(yè)務透明化，具體可采取表外會計核算由單式記賬法改為復式記賬;對不同種類的中間業(yè)務收入進行成本效益分析;變動因素分析;密切關注中間業(yè)務的風險變動情況;根據(jù)會計核算的穩(wěn)健性原則，對中間業(yè)務會形成或有負債的可能性進行分析并加以關注。另一方面應健全中間業(yè)務內(nèi)控機制，提高風險的防范能力。商業(yè)銀行應建立嚴密科學的崗位分工和明確的工作職責，各項業(yè)務的操作、監(jiān)督及風險管理層必須分開，明確內(nèi)部各層次管理人員的權限，實現(xiàn)對風險數(shù)量化、連續(xù)性的監(jiān)控。

四是建立健全中間業(yè)務績效管理考核體系。為推動中間業(yè)務的快速發(fā)展，必須建立一套完善有效的激勵機制、獎懲措施和考核辦法，成立中間業(yè)務管理決策機構，對全行中間業(yè)務進行統(tǒng)一組織和管理，定期不定期對中間業(yè)務的經(jīng)營狀況進行督導、考核、獎懲，加強各項中間業(yè)務收入的考核，對中間業(yè)務的完成情況和市場需求變化進行分析研究，及時推出能滿足客戶需求的中間業(yè)務品種。

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