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銀行 工作思路
日前,銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》,要求系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2015年底前達(dá)到最低杠桿率所要求的4%,非系統(tǒng)重要性銀行則應(yīng)當(dāng)于2016年底前達(dá)到這一要求。根據(jù)銀監(jiān)會的安排,在過渡期結(jié)束后,系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2015年1月1日起披露杠桿率信息,非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2017年1月1日起披露杠桿率信息。
實際上,這已經(jīng)不是銀監(jiān)會年內(nèi)第一次出臺監(jiān)管新規(guī)。5月初,銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》,確立起銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架,將第三版巴塞爾協(xié)議(巴塞爾Ⅲ)所提出的資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準(zhǔn)備等全新監(jiān)管工具及標(biāo)準(zhǔn)引入國內(nèi)。這一指導(dǎo)意見的制定發(fā)布后,配套監(jiān)管規(guī)章陸續(xù)發(fā)布實施。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月,我國銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)100萬億元,商業(yè)銀行不良貸款率降至1%,撥備覆蓋率逾240%,撥貸比2.5%,多項指標(biāo)處于歷史最好水平,經(jīng)營管理水平和盈利能力也大幅提升。應(yīng)該說,這為銀行業(yè)實施新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)奠定了良好的基矗同時,新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的強化、實施也將有助于降低發(fā)生銀行危機的概率及其負(fù)面影響,進(jìn)一步提高銀行體系的穩(wěn)健性,維護(hù)信貸供給的長期穩(wěn)定,從而支持經(jīng)濟持續(xù)增長。
例如,今年上半年,在信貸規(guī)模趨緊的情況下,銀監(jiān)會陸續(xù)采取了多項有力的政策措施來推動金融支持中小企業(yè)發(fā)展。尤其是銀監(jiān)會最新推出了10項優(yōu)惠政策激勵銀行支持小企業(yè),進(jìn)一步體現(xiàn)出了銀監(jiān)會差異化監(jiān)管、激勵的創(chuàng)新思路,更有利于調(diào)動銀行的積極性和主動性。該政策對于調(diào)動商業(yè)銀行加大對小企業(yè)信貸支持力度,緩解小企業(yè)融資難,有著積極的政策引導(dǎo)和推動作用。
在銀監(jiān)會的大力推動下,目前,全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現(xiàn)兩個“不低于”目標(biāo),即增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。據(jù)統(tǒng)計,截至2015年4月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額(含票據(jù))達(dá)到9.45萬億元,占全部企業(yè)貸款余額的28.8%,較年初增長7.1%,比全部貸款增速高0.6個百分點;同時,小企業(yè)貸款較年初增加6225億元,比上年同期多增522億元。
又比如,伴隨著人們?nèi)找娣彪s的經(jīng)濟生活行為以及日益增長的投資理財需求,銀行業(yè)已越來越與老百姓的生活息息相關(guān)。今年上半年,銀監(jiān)會進(jìn)一步圍繞消費者密切關(guān)注理財產(chǎn)品銷售、銀行收費等熱點,加強監(jiān)管,維護(hù)消費者合法權(quán)益。
在7月1日銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的規(guī)章正式施行后,針對媒體和公眾反映的部分銀行還在收勸密碼掛失費”的問題,銀監(jiān)會、央行和國家發(fā)改委三部門又迅即聯(lián)合發(fā)文,要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定,免除人民幣個人賬戶“密碼掛失費”。同時,針對社會公眾反映的銀行收費中存在的一些不合理現(xiàn)象,三部門表示目前正在加緊修訂《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》。而針對近年來商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展,受到廣大金融消費者青睞的新情況,銀監(jiān)會則制定了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,于6月底向社會公開征求意見,力促銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
此外,今年上半年,銀監(jiān)會還發(fā)文進(jìn)一步規(guī)范了銀行和信托公司理財合作業(yè)務(wù),并針對信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的種種問題,發(fā)布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,全流程地規(guī)范了銀行信用卡業(yè)務(wù),均為維持金融市場的健康良性發(fā)展、充分保障存款人和金融消費者的合法權(quán)益發(fā)揮了積極有效的作用。
我國銀行業(yè)監(jiān)管不斷創(chuàng)新工作思路,對推動整個行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和穩(wěn)健運行、提升銀行監(jiān)管有效性具有重要意義。
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